Les propriétaires de petites entreprises ont-ils besoin de conseillers financiers ?

Selon le Pew Research Center, 16 millions d'Américains sont des travailleurs indépendants. Lorsque vous incluez les travailleurs autonomes et les personnes qui travaillent pour eux, cela représente 30 % de la main-d'œuvre.

Les entrepreneurs individuels font face à des défis que de nombreux autres travailleurs ne rencontrent pas, notamment le fait qu'ils n'ont pas d'entreprise qui offre automatiquement une épargne-retraite. Si vous êtes un entrepreneur indépendant, vous devez élaborer votre propre plan.

Même si un propriétaire de petite entreprise a fait les plans nécessaires pour l'avenir, il lui serait difficile d'investir stratégiquement pour l'avenir proche lorsqu'ils doivent faire face à des décisions de personnel, à l'affectation du capital, à la manière d'augmenter les ventes, à la réduction des coûts et à constamment les feux. Pour cette raison, il peut être particulièrement avantageux pour les propriétaires de petites entreprises de consulter les services d'un conseiller financier.

La plupart des propriétaires de petites entreprises veulent que leur entreprise, leur avenir et celui de leurs enfants soient sous leur contrôle. C'est compréhensible, mais si tout ce temps et cette énergie sont consacrés à l'entreprise, alors qui va garder un œil sur les finances personnelles? Un propriétaire de petite entreprise n'aura pas le temps de voir si le dollar américain s'apprécie ou se déprécie et comment cela pourrait avoir un impact sur leur Apple Inc. (AAPL) investissement pour le trimestre en cours. Ils n'ont pas non plus le temps de creuser dans les 10-Q et les 10-K, de suivre les mouvements des taux d'intérêt, de lire les déclarations de la Réserve fédérale et de suivre change mouvements.

De plus, un conseiller financier peut aider les propriétaires de petites entreprises à élaborer un plan formel pour transférer leur entreprise à un nouveau propriétaire à l'approche de la retraite.

En bref, un propriétaire de petite entreprise avisé sait que la délégation à la bonne partie fait gagner du temps et est financièrement gratifiante. Par conséquent, ce propriétaire de petite entreprise envisagera fortement d'embaucher un conseiller financier. Cependant, ce n'est que la première étape. Maintenant, ce propriétaire de petite entreprise doit déterminer quel conseiller financier embaucher.

Le facteur le plus important

Le Groupe Financier Securian a mené une étude sur ce que les gens pensaient être les facteurs les plus importants lors de la sélection d'un conseiller financier.En un mot, le facteur le plus important était la capacité d'un conseiller financier à établir une relation de confiance avec son client. Pour décomposer cela, en considérant les statistiques suivantes, en ce qui concerne leur importance relative pour les personnes interrogées:

• Connaît mes besoins: 27 %
• Respecter/connaître la marque/l'entreprise pour laquelle ils travaillent: 26 %
• Facile à parler avec: 26%
• Recommandation d'un collègue: 23 %
• Recommandation d'un ami/de la famille: 23 %
• Relation personnelle existante: 22 %

Jetez maintenant un œil au reste de la liste et remarquez qu'aucun de ces facteurs n'est lié à la relation entre le client et son conseiller financier:

• Coût des prestations: 21 %
• Recommandation bancaire ou comptable: 14 %
• Expertise dans une industrie spécifique: 12%
• Pourrait s'identifier au propriétaire d'une petite entreprise: 12 %
• Offre produit spécifique: 9%
• Emplacement pratique: 7%

Questions a poser

Savoir qu'une bonne relation est le facteur le plus important pour le succès à long terme est important, mais cela ne simplifie pas le processus d'embauche d'un conseiller financier. Pour ce faire, posez les questions suivantes:

1. Es-tu à commission ou à honoraires?

Vous recherchez des honoraires, ce qui signifie qu'un conseiller financier facturera votre temps et vos conseils en fonction d'un montant fixe ou d'un pourcentage des actifs sous gestion sur une base trimestrielle. La raison pour laquelle les frais sont souvent une meilleure option est la transparence totale. Un conseiller financier à commission gagnera de l'argent sur les produits financiers qui vous sont vendus, ce qui conduit à une relation plus impersonnelle.

2. Êtes-vous spécialisé dans le travail avec les propriétaires de petites entreprises?

3. Es-tu un PCP?

Un CFP doit répondre aux exigences en matière d'éducation, d'examen, d'expérience et d'éthique.

4. Comment pouvez-vous me faire gagner du temps?

5. Quels types de technologies de pointe utilisez-vous pour suivre le rythme du reste de l'industrie?

6. Comment offrirez-vous un service personnalisé?

7. Pouvez-vous aider à formuler un plan de relève d'entreprise, y compris la planification fiscale, juridique et d'assurance?

8. Avez-vous des références?

Après avoir obtenu toutes les réponses, assurez-vous que le candidat est en règle en consultant le tableau CFP.

La ligne de fond

Oui, un propriétaire de petite entreprise a besoin d'un conseiller financier. En suivant les conseils ci-dessus, vous devriez augmenter vos chances de trouver un conseiller financier qui vous convient.