Meilleurs comptes d'épargne à haut rendement pour août 2021

Sabrina Karl est une écrivaine et chercheuse experte dont les travaux ont été publiés sur Bankrate.com, Interest.com, Bankaholic.com, DepositAccounts.com et CreditCards.com. Les articles de Sabrina pour RateSeeker sur des sujets hypothécaires et bancaires paraissent chaque semaine dans 28 des principaux journaux américains. Elle a obtenu son MBA à la Kellogg School of Management de la Northwestern University.

Marisa est une responsable de l'intégrité et de la conformité du contenu, avec une expertise dans les cartes de crédit, les comptes courants et d'épargne, les produits de prêt, les assurances et plus encore.

Notez que certaines banques choisissent d'appeler leurs comptes d'épargne « comptes du marché monétaire ». Traditionnellement, comptes du marché monétaire offrent la possibilité d'émettre des chèques, contrairement aux comptes d'épargne. Les comptes que vous trouverez dans notre classement ici fonctionnent tous comme des comptes d'épargne, sans privilèges d'écriture de chèque, même si le nom pourrait suggérer le contraire.

Qu'est-ce qu'un compte d'épargne à haut rendement?

Comme le nom l'indique, comptes d'épargne à haut rendement payer des taux d'intérêt beaucoup plus élevés que les comptes d'épargne traditionnels. Généralement offert en ligne, que ce soit par un banque en ligne uniquement ou un brique et mortier institution, ils sont basés sur l'idée qu'il est judicieux de conserver votre épargne là où elle peut générer un rendement compétitif élevé, même s'il s'agit d'une banque différente de celle où vous détenez votre compte courant.

La différence de taux d'intérêt peut être dramatique, les principaux comptes d'épargne du pays payant généralement 15 à 20 fois le taux moyen national. Vous pouvez toujours conserver votre compte courant où il se trouve, car il est simple de lier un compte d'épargne à haut rendement à votre compte principal pour des transferts faciles.

Mon argent est-il en sécurité dans un compte d'épargne en ligne?

La grande majorité des banques, qu'elles soient physiques ou en ligne, Assurance FDIC, qui protège les clients bancaires en assurant jusqu'à 250 000 $ de leurs dépôts dans une seule institution en cas de faillite de la banque. Le gouvernement américain soutient également les clients des coopératives de crédit jusqu'à 250 000 $ en fournissant Assurance NCUA à la grande majorité des établissements de crédit.

Ainsi, que votre institution ait des succursales ou qu'elle soit une banque uniquement sur Internet, vos dépôts sont également sûrs et protégés. Assurez-vous simplement de vérifier le FDIC ou alors NCUA logo avant de commencer à faire affaire avec une nouvelle institution financière.

Quelle est la différence entre un compte d'épargne à intérêt élevé et un compte du marché monétaire?

Comptes d'épargne et comptes du marché monétaire sont des cousins ​​proches. Les deux vous permettent de faire entrer et sortir de l'argent à votre convenance, leur fonction principale étant de vous offrir la possibilité de faire des économies tout en gagnant des intérêts sur votre solde. De plus, le règlement fédéral qui limite les retraits sur les comptes d'épargne à 6 par mois s'applique aux deux types de comptes.

Traditionnellement, ce qui diffère entre les comptes d'épargne et les comptes du marché monétaire, c'est que les comptes du marché monétaire incluent la possibilité d'émettre des chèques sur le compte. En revanche, les comptes d'épargne ne permettent généralement que les retraits de fonds par virement électronique, cartes de guichet automatique (lorsqu'elles sont proposées) ou visites en succursale.

À quelle fréquence les taux d'épargne changent-ils?

L'APY qu'un compte d'épargne paie le jour où vous effectuez votre dépôt initial n'est pas garanti. En effet, le taux du compte peut changer à tout moment.

Que le taux augmente ou diminue, et à quelle fréquence il change, est largement influencé par le Réserve fédérale. Lorsqu'il ajuste le taux des fonds fédéraux, les banques et les coopératives de crédit emboîtent souvent le pas dans la même direction.

Cela dit, les changements de taux entre les comptes d'épargne ne sont généralement pas un événement quotidien ou hebdomadaire. À moins de mouvements récents de la Fed, les taux restent souvent au même niveau pendant des semaines ou des mois à la fois.