Définition du chèque de transfert de dépôt

Qu'est-ce qu'un chèque de transfert de dépôt?

Un chèque de transfert de dépôt (DTC) est utilisé par une banque de recouvrement désignée pour déposer les reçus quotidiens d'une société à partir de plusieurs endroits. Les chèques de transfert de dépôt sont un moyen d'assurer une meilleure gestion de la trésorerie pour les entreprises, qui collectent des espèces à plusieurs endroits.

Les données sont transférées par un service d'information tiers à partir de chaque emplacement, à partir duquel des DTC sont créés pour chaque emplacement de dépôt. Ces informations sont ensuite saisies dans le système de traitement des chèques de la banque de destination pour dépôt.

Comprendre les chèques de transfert de dépôt

Les chèques de transfert de dépôt sont utilisés par les entreprises pour collecter des revenus à partir de plusieurs emplacements, qui sont ensuite déposés en une somme forfaitaire dans une banque ou une autre institution. Ils sont également appelés traites de transfert de dépositaire.

Le service d'information tiers utilisé pour transférer les données le fait par l'intermédiaire d'une banque de concentration. Une banque de concentration est la principale institution financière de l'organisation, ou celle où elle effectue la majorité de ses transactions financières. La banque de concentration crée ensuite des DTC pour chaque lieu de dépôt, qui sont entrés dans le système.

Un chèque de transfert de dépôt ressemble à un chèque personnel, sauf que « Chèque de transfert de dépôt » est écrit en haut au centre du recto du chèque. Ces instruments sont non négociables et ne portent pas de signature.

Les DTC ne doivent pas être confondus avec les dépôts à vue. Les entreprises reçoivent une clé pour une boîte de dépôt sécurisée. Les dépôts, qui sont placés dans un sac avec des bordereaux de dépôt, sont déposés dans cette boîte de dépôt après les heures d'ouverture. La banque ouvre la boîte de dépôt le matin et dépose le dépôt de nuit sur le compte courant de l'entreprise.

DTC vs. Systèmes de chambre de compensation automatique (ACH)

Les systèmes basés sur le DTC ont été lentement remplacés par Chambre de compensation automatique (ACH). Les systèmes ACH sont des systèmes de transfert électronique de fonds qui traitent généralement de la paie, du dépôt direct, des remboursements d'impôts, des factures des consommateurs et d'autres systèmes de paiement aux États-Unis. Environ 14,4 milliards de dépôts et 10,3 milliards de crédits ont été effectués via ACH en 2019, qui sont considérés comme plus rapides, moins chers et plus efficaces.

Considérations particulières

Comme indiqué ci-dessus, les chèques de transfert de dépositaire permettent aux entreprises de mieux gérer leurs flux entrants. La gestion de trésorerie d'entreprise est généralement gérée par un trésorier d'entreprise. Cette fonction est importante dans les entreprises avec des flux de trésorerie entrants et sortants élevés combinés à de faibles marges bénéficiaires. Des exemples de ces industries sont le pétrole et le gaz en aval, les principaux acteurs sont BP, Shell, Exxon, Total et les détaillants de masse tels que Walmart, Amazon, H&M, Zara et Home Depot.

Par exemple, Goldman Sachs dispose d'une solide équipe de trésorerie pour s'assurer que ses liquidités sont gérées de manière à maintenir ses valeur et atténue plusieurs risques clés, liés aux variations des taux d'intérêt, du crédit, des devises, des matières premières et opérations. La gestion de la trésorerie est essentielle pour assurer la stabilité financière et la solvabilité d'une entreprise ou sa capacité à faire face à ses obligations financières à long terme.

Les DTC et les ACH peuvent aider certaines organisations à suivre les entrées de trésorerie. Ces systèmes aident souvent à organiser comptes débiteurs (AR), ainsi que les taux de collecte.