Définition du règlement brut en temps réel (RTGS)
Qu'est-ce que le règlement brut en temps réel (RTGS)?
Le terme règlement brut en temps réel (RTGS) fait référence à un fonds transférer système permettant le transfert instantané d'argent et/ou de titres. RTGS est le processus continu de règlement des paiements sur la base d'une commande individuelle sans filets débits avec crédits dans les livres d'une banque centrale. Une fois terminés, les paiements de règlement brut en temps réel sont définitifs et irrévocables. Dans la plupart des pays, les systèmes sont gérés et gérés par leurs banques centrales.
Points clés à retenir
- Le règlement brut en temps réel est le processus continu de règlement des paiements interbancaires sur la base d'un ordre individuel dans les livres d'une banque centrale.
- Le processus de ce système s'oppose à la compensation des débits par les crédits en fin de journée.
- Le règlement brut en temps réel est généralement utilisé pour les transferts de fonds interbancaires de grande valeur.
- Les systèmes RTGS sont de plus en plus utilisés par les banques centrales du monde entier et peuvent aider à minimiser les risques liés aux règlements de paiements de grande valeur entre les institutions financières.
Comment fonctionne le règlement brut en temps réel (RTGS)
Lorsque vous entendez le terme en temps réel, cela signifie que le règlement se produit dès qu'il est reçu. Ainsi, en termes plus simples, la transaction se règle dans la réception Banque immédiatement après son transfert de la banque émettrice. Le règlement brut signifie que les transactions sont traitées et réglées individuellement, de sorte que plusieurs transactions ne sont pas groupés ou regroupés. C'est la base d'un système de règlement brut en temps réel.
Un système RTGS est généralement utilisé pour les transferts de fonds interbancaires de grande valeur opérés et organisés par le Banque centrale. Ces transferts nécessitent souvent un dédouanement immédiat et complet. Comme mentionné ci-dessus, une fois les transactions réglées, elles ne peuvent pas être annulées.
Le premier système ressemblant à un système de règlement brut en temps réel était le système américain Fedwire, lancé en 1970. Ce système était une évolution d'un précédent système télégraphique, qui était utilisé pour transférer des fonds par voie électronique entre les banques de la Réserve fédérale américaine. En 1984, le Royaume-Uni et la France ont tous deux mis en place des systèmes de type RTGS.
Le système britannique, appelé Clearing House Automated Payment System (CHAPS), est actuellement géré par le banque d'Angleterre. France et autres Zone euro pays partagent un système appelé TARGET2 (pour Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer System). D'autres pays développés et en développement ont également introduit leurs propres systèmes de type RTGS.
Le règlement brut en temps réel diminue risque de règlement- également appelé risque de livraison— dans l'ensemble, car le règlement interbancaire s'effectue généralement en temps réel tout au long de la journée, au lieu de simplement tous ensemble à la fin de la journée. Cela élimine le risque de retard dans la réalisation de la transaction. Le RTGS peut souvent entraîner des frais plus élevés que les processus qui regroupent et nettoient les paiements.
RTGS vs. Services de compensation bancaires automatisés (BACS)
Un système de règlement brut en temps réel est différent de règlement net tels que Bacs Payment Schemes Limited du Royaume-Uni, qui était auparavant connu sous le nom de Bankers' Automated Clearing Services (BACS). Les transactions qui ont lieu entre les établissements avec BACS sont accumulées au cours de la journée. A la clôture des affaires, une banque centrale ajuste les comptes institutionnels actifs des montants nets des fonds échangés.
RTGS ne nécessite pas d'échange physique réel de fonds. Une banque centrale ajustera souvent les comptes de la banque émettrice et réceptrice sous forme électronique. Par exemple, le solde de la banque A de l'expéditeur sera réduit de 1 million de dollars, tandis que le solde de la banque B de l'institution destinataire augmentera de 1 million de dollars.
Avantages du règlement brut en temps réel (RTGS)
Les systèmes RTGS, de plus en plus utilisés par les banques centrales du monde entier, peuvent aider à minimiser le risque de règlement des paiements de grande valeur entre institutions financières. Bien que les entreprises et les institutions financières qui traitent des données financières sensibles aient généralement des niveaux élevés de sécurité en place pour protéger les informations et les fonds, l'éventail et la nature des menaces en ligne sont constamment évoluant.
Les systèmes de type RTGS aident à protéger les données financières en les rendant vulnérables aux pirates pour une fenêtre de temps plus courte.
Le règlement brut en temps réel peut permettre une plus petite fenêtre de temps pour que les informations critiques soient vulnérables, aidant ainsi à atténuer les menaces. Deux exemples courants de menaces de cybersécurité pour les données financières sont l'ingénierie sociale ou Hameçonnage— tromper les gens pour qu'ils révèlent leurs informations — et le vol de données, par lequel un pirate informatique obtient et vend des données à d'autres.
