Définition du revenu autre que d'intérêts

Qu'est-ce qu'un revenu autre que d'intérêts?

Les revenus autres que d'intérêts sont les revenus bancaires et des créanciers provenant principalement des frais, y compris les frais de dépôt et de transaction, les frais de fonds insuffisants (NSF), les frais annuels, les frais mensuels de tenue de compte, les frais d'inactivité, les frais de chèque et de bordereau de dépôt, etc. Les émetteurs de cartes de crédit facturent également des frais de pénalité, y compris des frais de retard et des frais de dépassement de limite. Les institutions facturent des commissions qui génèrent des revenus autres que d'intérêts afin d'augmenter les revenus et d'assurer la liquidité en cas d'augmentation des taux de défaut.

Comprendre les revenus autres que d'intérêts

L'intérêt est le coût d'emprunt l'argent et est une forme de revenu que les banques collectent. Pour les institutions financières, telles que les banques, les intérêts représentent résultat d'exploitation, qui est le revenu des opérations commerciales normales. L'objectif principal du modèle commercial d'une banque est de prêter de l'argent, de sorte que sa principale source de revenus est l'intérêt et son principal actif est l'argent liquide. Cela dit, les banques dépendent fortement des revenus autres que d'intérêts lorsqu'elles

taux d'intérêt sont faibles. Lorsque les taux d'intérêt sont élevés, les sources de revenus autres que d'intérêts peuvent être réduites pour inciter les clients à choisir une banque plutôt qu'une autre.

Importance stratégique des revenus autres que d'intérêts

La plupart des entreprises qui ne sont pas des banques dépendent entièrement des revenus autres que d'intérêts. Les institutions financières et les banques, quant à elles, tirent la majeure partie de leur argent du prêt et du re-prêt d'argent. Par conséquent, ces entreprises considèrent les revenus autres que d'intérêts comme un poste stratégique sur le releve de revenue. Cela est particulièrement vrai lorsque les taux d'intérêt sont bas puisque les banques profitent de l'écart entre le coût des fonds et le taux débiteur moyen. Les faibles taux d'intérêt empêchent les banques de réaliser des bénéfices, elles comptent donc souvent sur les revenus autres que d'intérêts pour maintenir leurs marges bénéficiaires.

Du point de vue du client, les sources de revenus autres que les intérêts, comme les frais et les pénalités, sont au mieux ennuyeuses. Pour certaines personnes, ces frais peuvent rapidement s'accumuler et faire de réels dommages financiers à un budget. Du point de vue d'un investisseur, cependant, la capacité d'une banque à composer des revenus autres que d'intérêts pour protéger les marges bénéficiaires ou même augmenter les marges en période favorable est un élément positif. Plus une institution financière a de sources de revenus, mieux elle est en mesure de faire face à des conditions économiques défavorables.

Facteurs de revenu autre que d'intérêts

La mesure dans laquelle les banques comptent sur les frais autres que d'intérêts pour réaliser des bénéfices est fonction de l'environnement économique. Les taux d'intérêt du marché sont déterminés par des taux de référence tels que le Taux des fonds fédéraux. Le taux des fonds fédéraux, ou le taux auquel les banques se prêtent de l'argent, est déterminé par le taux auquel le Réserve fédérale paie des intérêts bancaires. Ce taux est appelé taux d'intérêt sur les réserves excédentaires (IOER). À mesure que l'IOER augmente, les banques peuvent tirer un profit plus important des revenus d'intérêts. À un certain moment, il devient plus avantageux pour une banque d'utiliser la réduction des frais et charges comme un outil marketing pour attirer de nouveaux dépôts, plutôt que comme un moyen d'augmenter ses profits. Une fois qu'une banque prend cette décision, la concurrence du marché sur les frais recommence.