Épargne-retraite moyenne par groupe

Si vous êtes comme la majorité des gens, vous devez probablement intensifier vos efforts d'épargne-retraite. Un rapport de 2015 du Bureau de la responsabilité gouvernementale (GAO) a constaté que l'épargne-retraite médiane des Américains âgés de 55 à 64 ans était de 104 000 $. Le GAO note que cette somme ne se traduirait par un paiement mensuel de 310 $ que si elle était investie dans une société protégée contre l'inflation. rente.

L'épargne des ménages sur tous les comptes de retraite a considérablement augmenté depuis leurs niveaux d'avant la récession, y compris parmi les la génération Y (9 000 $ en 2007 à 36 000 $ en 2017), la génération X (32 000 $ à 71 000 $) et les baby-boomers (75 000 $ à 157 000 $), selon à un sept. Rapport 2018 du Transamerica Center for Retirement Studies.



Cependant, selon le rapport 2019 de Transamerica, réalisé en octobre. 2018, les économies des trois groupes avaient chuté: les milléniaux à 23 000 $, la génération X à 66 000 $ et les baby-boomers à 152 000 $.Regardons ce que les gens de divers groupes d'âge ont épargné pour la retraite et comment cela se compare à ce que recommandent les experts.

la vingtaine

Si vous avez 20 ans et que vous commencez tout juste votre carrière, votre salaire reflète probablement ce fait. Vous êtes également susceptible de transporter une bonne quantité de dette de prêt étudiant. Le paiement mensuel moyen d'un prêt étudiant pour une personne dans la vingtaine était de 393 $, selon un rapport de 2016 de la Federal Reserve Bank de Cleveland. Des niveaux d'endettement élevés combinés à un salaire d'entrée de gamme expliquent pourquoi la moyenne des vingt ans a un montant médian estimé à 16 000 $.

Du côté positif, les personnes dans la vingtaine devraient disposer d'environ 40 ans avant de prendre leur retraite, ce qui est beaucoup de temps pour se constituer une manque à gagner. La chose la plus importante à faire est de cotiser à vos régimes de retraite d'employeur, comme un Régime 401 (k) ou alors 403b) régime. Vous pouvez cotiser jusqu'à 19 500 $ en 2020 et 2021.

Gestion des investissements cabinet Fidelity vous recommande de mettre de côté au moins 15 % de votre revenu avant impôt par an pour la retraite. Si vous ne pouvez pas économiser 15 % de votre salaire, économisez autant que vous le pouvez et assurez-vous d'économiser suffisamment pour profiter pleinement de la contribution de contrepartie de votre entreprise si elle vous est offerte. Ne refusez pas l'argent gratuit.

les trentenaires

Si vous avez 30 ans, vous avez probablement gravi les échelons dans votre entreprise ou vous avez acquis suffisamment d'expérience pour sortir de ces niveaux de rémunération de base. Mais la vie est peut-être plus compliquée maintenant. Vous êtes peut-être marié, avez quelques enfants, peut-être une maison, et vous êtes probablement encore en train de rembourser vos prêts étudiants. Avec tout, de l'hypothèque aux crampons de football à cette réparation de voiture inattendue qui prend une bouchée de votre chèque de paie, l'épargne pour la retraite peut tomber à l'eau.

Les données de la Transamerica montrent que les trentenaires ont économisé en moyenne 45 000 $. Selon votre âge et votre salaire annuel, vous pourriez être d'accord. Selon Fidelity, vous devriez avoir environ l'équivalent de votre salaire annuel épargné comme pécule à 30 ans, deux fois votre salaire à 35 ans et trois fois votre salaire au moment où vous quittez la trentaine.

Pour atteindre ces objectifs, c'est une bonne idée de resserrer votre budget familial là où vous le pouvez et d'essayer d'augmenter le pourcentage de votre salaire que vous économisez annuellement, si possible. Si vous n'avez pas encore commencé à épargner, vous devrez épargner un pourcentage plus élevé de votre revenu annuel.

Par exemple, si vous ne commencez pas à épargner avant l'âge de 30 ans, Fidelity vous recommande de mettre de côté 18% de votre salaire par an, tandis qu'une personne à partir de 35 ans devrait essayer d'économiser 23% par an. Mettre de côté près d'un quart de votre revenu pour la retraite est une tâche ardue pour toute personne ayant des factures mensuelles et des dettes, ce qui souligne l'importance d'épargner tôt.

Enfin, ne soyez pas trop prudent dans vos choix d'investissement. Tu es encore assez jeune pour affronter un grand marché ralentissements— même le genre à la suite de la pandémie — parce que votre portefeuille a le temps de se rétablir.

La quarantaine

Si vous avez la quarantaine, vous êtes probablement dans la fleur de l'âge. Vous avez payé votre cotisation et maintenant, on l'espère, vous avez un salaire qui reflète cela. Avec un peu de chance, vous arriverez à la fin de ces paiements de prêt étudiant au cours de cette décennie, libérant ainsi plus d'argent.

Mais la maison est plus grande, les enfants sont plus âgés et peuvent avoir besoin d'aide pour acheter une voiture ou payer l'école et, si vous êtes honnête, vous pourriez dépenser de l'argent pour des choses dont vous pourriez vous passer.

Statistiquement, la plupart des Américains sont dangereusement en retard à ce stade, avec une économie médiane estimée à seulement 63 000 $. N'oubliez pas que Fidelity vous recommande d'économiser trois fois votre salaire annuel au moment où vous atteignez 40 ans. Donc, si vous gagnez 55 000 $, vous devriez avoir un solde de 165 000 $ déjà en banque. À 45 ans, il est recommandé d'économiser quatre fois votre salaire annuel et six fois ce niveau avant d'atteindre 50 ans.

Si vous êtes en retard (et même si vous ne l'êtes pas), vous devriez essayer de maximiser vos contributions 401(k). Si vous n'avez pas déjà un Compte de retraite individuel (IRA), commencez-en un et essayez de maximiser cela également. Selon nos recherche, le montant que vous pouvez cotiser à un IRA est de 6 000 $ pour 2020 et 2021. Pour atteindre ces objectifs, envisagez de consacrer toute augmentation que vous obtenez à votre épargne-retraite. Et si vous n'avez plus de remboursement de prêt étudiant, engagez également ces sommes dans votre pécule.

La cinquantaine

Si vous avez la cinquantaine, vous approchez de l'âge de la retraite, mais vous avez le temps d'épargner. Vous pourriez également payer les frais de scolarité de vos enfants et les aider à payer leur voiture, leur essence et un certain nombre d'autres dépenses. La maison peut vieillir et avoir besoin d'être réparée, et vos factures médicales augmentent presque certainement.

L'économie médiane estimée des cinquantenaires est d'environ 117 000 $, bien loin des six à huit fois le revenu annuel souhaitable recommandé par Fidelity.

Si vous avez 50 ans ou plus, pour 2020 et 2021, vous pouvez contribuer 1 000 $ supplémentaires par an à votre IRA et 6 500 $ supplémentaires par an à votre 401 (k) ou 403 (b) dans ce qu'on appelle une contribution de rattrapage. .En plus de profiter des contributions de rattrapage, envisagez de réduire les effectifs en vendant votre maison et en collectant toute valeur appréciée.

Si vous avez de la compagnie les options d'achat d'actions ou autre les atouts, n'oubliez pas de les considérer comme faisant partie de votre solde de retraite, même s'ils ne figurent pas dans un compte de retraite. Pensez à rencontrer un planificateur financier, surtout celui qui se spécialise dans la retraite, pour mettre les choses en ordre.

La soixantaine

C'est généralement la décennie où vous commencez à récolter les fruits de décennies d'épargne. Au moment où vous atteignez 60 ans, vous devriez avoir économisé huit fois votre salaire annuel, selon Fidelity, tandis que ceux qui ont 67 ans devraient avoir économisé 10 fois leur salaire.

Malheureusement, la Transamerica rapporte que les économies médianes estimées pour les sexagénaires sont de 172 000 $. À ce stade, il est plus difficile d'économiser suffisamment pour compenser tout manque à gagner. Si vous êtes en retard sur votre épargne, examinez attentivement vos actifs et voyez ce qui peut être monétisé à un moment donné pour vous aider à subvenir à vos besoins.

C'est aussi la décennie que vous pouvez commencer à recevoir Sécurité sociale avantages. La plupart des personnes âgées trouvent qu'il s'agit d'une source importante de revenu mensuel. Par exemple, la prestation mensuelle moyenne pour un travailleur retraité en 2021 était de 1 543 $ par mois.

La ligne de fond

Le montant nécessaire à la retraite est différent pour chacun. Néanmoins, il y a des repères que vous pouvez essayer d'atteindre à chaque décennie de votre vie. Il n'est jamais trop tôt dans votre carrière pour élaborer un plan, mais il n'est jamais trop tard non plus pour commencer.