Épargne-retraite par sexe

Pourquoi existe-t-il un écart entre les sexes en matière d'épargne-retraite

En matière d'épargne-retraite, il existe une disparité entre les sexes. Pour plusieurs raisons, les femmes ont historiquement moins baisé, entraînant un retard de la retraite et des années de travail plus longues. L'un des principaux moteurs de la disparité de l'épargne est l'écart salarial. Bien que cela se soit amélioré, les femmes ne sont toujours payées qu'en moyenne 82 cents pour chaque dollar gagné par les hommes.

Il n'y avait pas de données de comparaison des salaires facilement disponibles pour les personnes trans, y compris de la Sécurité sociale. Nous savons que les perspectives sont également difficiles pour les personnes trans, qui font souvent face à des écarts salariaux encore plus importants par rapport à leurs cisgenre homologues.

Malheureusement, très peu de recherches ont été menées sur l'impact de l'écart salarial sur non binaire et genderqueer les personnes trans.En termes d'écart d'opportunité, cependant, une étude de 2016 a révélé que les individus non binaires assignés à un homme à la naissance (AMAB) étaient généralement confrontés à discrimination à l'embauche, tandis que les femmes assignées à la naissance (AFAB) ont plus souvent subi un traitement discriminatoire au sein de leur lieux de travail. De plus, les personnes non binaires dans leur ensemble étaient plus susceptibles de se voir refuser une promotion, bien qu'elles s'en soient généralement mieux tirées que les femmes transgenres. Une étude de 2008 a révélé que les revenus moyens des femmes transgenres avaient chuté d'environ 32 % après la transition. »



Toutes ces différences se transforment en une prophétie autoréalisatrice en matière d'épargne-retraite. Des salaires plus bas signifient qu'il reste moins à épargner. Les femmes sont également plus susceptibles d'avoir des lacunes dans l'emploi pour s'être éloignées de leur carrière pour avoir un enfant ou s'occuper d'un parent, ce qui entraîne une baisse de salaire lorsqu'il s'agit de calculer la sécurité sociale.En moyenne, les hommes percevaient 1 627 $ par mois en Sécurité sociale en 2018, contre 1 297 $ par mois pour les femmes.

Il n'y a pas de données concrètes actuelles facilement disponibles pour faire des estimations précises des salaires et des économies pour les membres non binaires de la communauté trans. Pour l'anecdote, une étude a suggéré que les travailleurs non binaires pourraient avoir des difficultés à progresser au travail, ce qui aurait un effet domino sur les revenus et l'épargne-retraite.

La cause profonde de l'écart d'épargne-retraite

Outre les disparités salariales entre les sexes, l'autre contributeur à la retraite est la sécurité sociale, et c'est un autre domaine dans lequel les femmes ont tendance à ne pas réussir. Deux raisons principales de ce manque sont le fait d'avoir un enfant et/ou de s'absenter pour s'occuper d'un membre de la famille.

Notre recherche a découvert que le fait d'avoir un enfant réduisait de 16 % les prestations de sécurité sociale d'une femme et que prendre congé pour s'occuper d'un parent âgé peut réduire les revenus à vie de 131 000 $.Considérez ceci: selon une étude de 2016 du National Institute on Retirement Security, les femmes aidantes de moins de 50 ans avec 30% d'épargne retraite en moins par rapport aux aidants masculins de moins de 50 ans, qui voient leur épargne retraite diminuer de 14%.

Pendant ce temps, la pandémie de COVID-19 a jeté une clé encore plus importante dans la planification de l'épargne-retraite, avec quelque 4 millions d'Américains sans travail pendant six mois ou plus.Les femmes ont subi plus de dégâts que les hommes. Rien qu'en décembre, les femmes ont perdu 156 000 emplois, tandis que les hommes en ont gagné 16 000, selon calculs du National Women’s Law Center basés sur le U.S. Bureau of Labor Statistics Décembre 2020 Emploi Résumé de la situation.

L'impact a été ressenti encore plus profondément par les personnes transgenres, dont 19% ont perdu leur emploi en raison de la pandémie. Le nombre monte à 26% pour les personnes transgenres de couleur, et 54% des personnes transgenres ont vu leurs heures réduites en raison de COVID-19.

Certains travailleurs ont même été contraints à une retraite anticipée, quel que soit leur sexe.Ces réalités douloureuses seront probablement ressenties pendant des années à venir.

Une plongée plus profonde dans l'écart entre les sexes en matière d'épargne-retraite

Trois raisons principales expliquent la persistance de l’écart d’épargne-retraite: littératie financière, les écarts salariaux permanents et le nombre total d'années travaillées.

Littératie financière

Le savoir, c'est le pouvoir, et cela n'a jamais été aussi vrai qu'en matière d'épargne-retraite. Les femmes sont à la traîne des hommes en matière de littératie financière, selon un rapport 2020 du Global Financial Literacy Excellence Center.Les raisons en sont notamment le fait de se sentir mal à l'aise lorsqu'on parle d'argent et de ne pas savoir où aller pour être mieux informé. Aditionellement, planification financière et les conseils en investissement ont généralement été davantage orientés vers les hommes.

Écart salarial

C'est un cercle vicieux. Bien que l'écart salarial se rétrécisse, comme indiqué ci-dessus, les femmes ne gagnent toujours qu'environ 82 cents pour chaque dollar gagné par un homme. Et des salaires plus bas se traduisent par une épargne moindre, ce qui a une incidence sur le montant disponible à la retraite.

Cela dit, les personnes transgenres peuvent être confrontées à des écarts de salaire et d'opportunités, quelle que soit leur identité de genre. Un rapport de 2011 du National LGBTQ Task Force a révélé que 15 % des personnes transgenres avaient un revenu familial inférieur à plus de 10 000 $, ce qui équivaut à un taux de pauvreté près de quatre fois supérieur à celui de la population générale au temps.

Nombre total d'années travaillées

D'autres facteurs qui contribuent à l'écart d'épargne-retraite entre les sexes peuvent inclure le type de travail (par exemple, à temps partiel) et le temps passé à s'absenter du travail pour avoir un enfant ou s'occuper d'un parent âgé.Les deux ont un impact sur le montant d'argent qui pourrait contribuer à l'épargne-retraite, que ce soit par le biais d'un plan parrainé par l'entreprise, d'un plan d'investissement individuel ou de la sécurité sociale. Tous auront un impact sur le montant de l'épargne-retraite, quel que soit le sexe.

Comment réduire l'écart entre les sexes en matière d'épargne-retraite

Alors maintenant que nous savons qu'il y a un écart et pourquoi il existe, comment peut-il être corrigé? Cela commence par la littératie financière. Sans savoir comment et pourquoi économiser, il peut être difficile de commencer.

Ce qui peut être fait? D'une part, commencez tôt. Vous n'êtes jamais trop jeune pour apprendre l'argent et l'épargne. Il existe une mine d'informations pour vous aider toute personne intéressée à démarrer son plan d'épargne ou le garder sur la bonne voie.

De nombreux experts ont créé des plateformes spécifiquement pour ceux qui ont fait face à une pénurie d'informations.Pour ceux qui sont mal à l'aise même de penser à l'argent, et encore moins d'en parler, il existe également des moyens de briser ce cycle.Recherche de l'American Psychological Association, comme rapporté par Science Daily, a montré que regarder vers l'avenir peut être un moyen d'aider à maîtriser ces habitudes de dépenses impulsives.

Pour ceux qui s'absentent pour avoir un enfant ou pour s'occuper d'un parent - et ceux qui travaillent à temps partiel dans des emplois qui n'offrent pas de plans d'épargne - il y a des changements au niveau politique qui pourraient aider.Une façon est de créer une loi sur les congés familiaux payés au niveau fédéral. Bien que la loi sur le congé familial et médical accorde aux travailleurs 12 semaines de congé sans solde, seulement huit États et le District de Columbia avoir des politiques de congés payés en place.

Et bien que l'écart salarial se soit rétréci, il faudra probablement des changements politiques majeurs pour vraiment faire bouger cette aiguille. Un pays a fait exactement cela. Comme indiqué dans la Harvard Business Review, en 2018, l'Islande a commencé à exiger des entreprises de 25 employés ou plus qu'elles déclarent qu'elles paient le même salaire pour les hommes et les femmes ou qu'elles s'exposent à des amendes quotidiennes.Il y a aussi de l'espoir à l'horizon avec la nouvelle administration à la Maison Blanche. Le président Biden a présenté un plan ambitieux sur la manière dont il entend s'attaquer à certaines de ces disparités financières, à commencer par la création du Conseil de la Maison Blanche sur l'égalité des sexes.