Qu'est-ce qu'un prêt avec recours ?

Qu'est-ce qu'un prêt avec recours?

Le terme prêt avec recours fait référence à un type de prêter qui peut aider un prêteur à récupérer son investissement si un emprunteur ne paie pas et la valeur de la actif sous-jacent ne suffit pas à le couvrir. Un prêt avec recours est une forme de financement garanti. Il permet au prêteur d'aller chercher les autres actifs du débiteur qui n'ont pas été utilisés comme prêt collatéral ou d'intenter une action en justice en cas de défaillance afin de rembourser la totalité de la dette.

Comprendre les prêts avec recours

Les emprunteurs ont plusieurs options à leur disposition lorsqu'ils ont besoin financement. Un type de prêt est une facilité garantie. Ce type de dette nécessite une garantie—un actif qu'un emprunteur dépose en garantie. Le prêteur peut saisir cet actif et le vendre pour régler la dette au cas où l'emprunteur valeurs par défaut.

Un prêt avec recours est un type de dette garantie que l'on trouve couramment dans certains immobilier et les prêts automobiles. Ils donnent aux prêteurs un degré de pouvoir plus élevé car ils ont moins de limites sur les actifs que les prêteurs peuvent rechercher pour un prêt remboursement. En effet, un prêt avec recours permet au prêteur de saisir la garantie ainsi que tout autre actif du débiteur. Le prêteur peut également intenter une action en justice contre l'emprunteur.

Le prêteur peut saisir l'argent de l'épargne de l'emprunteur, des chèques ou d'autres comptes. Ils accordent également au prêteur le droit de puiser dans certains le revenu sources de l'emprunteur. Cela peut inclure la saisie de leur salaire. Saisie-arrêt est une procédure légale dans laquelle un prêteur obtient une ordonnance du tribunal obligeant l'employeur de la personne à retenir une partie de ses gains afin de payer la dette. Ces gains peuvent comprendre des salaires, commissions, bonus, et même le revenu d'un programme de pension ou de retraite.

Le contrat et les conditions d'un prêt avec recours décrivent généralement les types d'actifs qu'un prêteur peut rechercher si un débiteur ne respecte pas ses obligations financières. obligations. Par exemple, un prêt à recours complet permet au prêteur de s'attaquer à tous les actifs. Dans les prêts à recours limité, le prêteur ne peut poursuivre que les actifs nommés spécifiquement dans le contrat.

Types de prêts avec recours

Certains types de financement peuvent être classés comme des prêts avec recours. Par exemple, prêts d'argent dur pour immobilieracquisitions seraient considérés comme des prêts avec recours. Les conditions d'un prêt d'argent dur donnent aux prêteurs la possibilité de prendre possession du bien en cas de défaut et de le revendre ensuite eux-mêmes. Les prêteurs peuvent même accepter de fournir ce financement dans l'espoir de devenir propriétaire du bien parce qu'ils croient pouvoir le revendre pour un gain plus important.

Prêt avec recours vs. Prêt sans recours

Prêts sans recours sont également des formes de financement garanties, mais elles sont intrinsèquement différentes des prêts avec recours. Si un emprunteur fait défaut, le prêteur n'est autorisé à saisir que la garantie utilisée pour garantir le prêt et rien d'autre. Cela signifie que tout solde restant après la vente du titre doit être radié. De nombreux prêts hypothécaires traditionnels sont des prêts sans recours, n'utilisant que la maison elle-même comme garantie. Ainsi, si le propriétaire fait défaut, le prêteur peut saisir la maison mais pas les autres biens appartenant à l'emprunteur.

Avantages et inconvénients des prêts avec recours

Les prêteurs qui offrent des prêts d'argent dur peuvent approuver des emprunteurs que d'autres institutions financières rejetterait. Pour cette raison, les emprunteurs à faible revenu histoire de credit pourrait se tourner vers ce type de prêt. La clémence concernant les approbations s'accompagne d'une mise en garde pour les emprunteurs. Le prêteur pourrait s'en prendre aux autres actifs du débiteur en cas de défaillance. Notez, cependant, qu'il peut y avoir des limites sur les types d'actifs que le prêteur peut attacher au prêt - une bonne raison de lire attentivement tout contrat.

Du point de vue du prêteur, un prêt avec recours réduit la perception risque associés à des emprunteurs moins solvables. La possibilité pour le prêteur de saisir des biens au-delà de la garantie initiale peut apaiser certaines inquiétudes selon lesquelles l'emprunteur ne remboursera pas sa dette. Mais les prêts avec recours tels que les prêts d'argent dur sont souvent plus chers pour l'emprunteur que les financements traditionnels fournis par les banques au taux en vigueur. C'est pourquoi les prêteurs préfèrent généralement émettre des prêts avec recours, tandis que les emprunteurs préfèrent les prêts sans recours.

Exemple de prêt avec recours

Voici un exemple hypothétique d'un prêt avec recours. Supposons qu'un propriétaire contracte un prêt avec recours de 500 000 $ pour acheter une maison, puis forclusion après le déclin du marché local du logement. Si la valeur de la maison est maintenant descendue à 400 000 $ et qu'elle a été achetée avec un prêt avec recours, l'institution prêteuse peut s'attaquer aux autres actifs de l'emprunteur afin de combler les 100 000 $ impayés et rembourser le prêt pour clôturer il.