Les fonds communs de placement investissent-ils uniquement dans des actions?
Fonds communs de placement investir dans des actions, mais certains types investissent également dans des obligations d'État et d'entreprises. Les actions sont soumises aux caprices du marché et offrent donc un potentiel de rendement plus élevé que les obligations, mais elles présentent également plus de risques. Les obligations, en revanche, offrent un rendement fixe qui est généralement bien inférieur à ce qu'un investisseur obtient des actions. L'avantage des obligations est qu'elles sont peu risquées. Ce n'est que dans une situation extrême, comme la faillite complète d'une société, qu'un investisseur ne reçoit pas le rendement qu'on lui a promis d'un titre obligataire. Le profil d'investissement d'un fonds commun de placement dépend du type de fonds. Il en existe trois grands types: les fonds d'actions, les fonds à revenu fixe et les fonds équilibrés.
Fonds d'actions
Fonds d'actions sont des fonds communs de placement qui investissent uniquement dans des actions ordinaires. Ils offrent les rendements les plus élevés mais aussi le risque le plus élevé. Un fonds d'actions, cependant, présente toujours un risque inférieur à celui d'investir dans des actions individuelles. La raison en est qu'un fonds d'actions est un ensemble de centaines, voire de milliers d'actions. Il est diversifié par sa nature. S'il y a une seule entreprise dans le bundle, l'exposition de l'investisseur est très limitée puisque son argent est réparti sur des centaines d'entreprises.
Fonds à revenu fixe
Les fonds à revenu fixe investissent uniquement dans des obligations d'État ou de sociétés qui offrent des rendements fixes. Ces fonds communs de placement sont beaucoup moins risqués puisqu'ils offrent le même rendement que ce soit dans un marché haussier ou baissier. Cependant, les investisseurs qui choisissent des fonds à revenu fixe en raison d'un risque plus faible doivent également accepter, dans la plupart des cas, des rendements inférieurs.
Fonds équilibrés
Fonds équilibrés présentent une combinaison d'investissements en actions et en titres à revenu fixe. Leurs potentiels de rendement et leurs niveaux de risque se situent entre ceux des fonds d'actions et des fonds à revenu fixe. Les fonds équilibrés occupent une large gamme. Certains sont riches en actions, tandis que d'autres sont composés principalement d'obligations et ne comportent qu'une poignée d'actions. Il existe de nombreux fonds équilibrés parmi lesquels choisir; les investisseurs diligents peuvent presque toujours en trouver un dont la composition correspond à leur tolérance au risque et au potentiel de rendement souhaité.
Aperçu du conseiller
Kristi Sullivan, CFP®
Planification financière Sullivan, LLC, Denver, CO
Les fonds communs de placement se spécialisent dans divers domaines. Certains sont investis uniquement dans des actions ou des obligations, tandis que d'autres investissent dans des fiducies de placement immobilier, des contrats de matières premières, etc.
Souvent, vous pouvez dire dans quoi le fonds investit par son nom. Par exemple, le fonds Vanguard 500 Index est investi dans l'indice S&P 500, qui comprend les 500 plus grandes actions américaines. Le fonds PIMCO International Bond est investi dans des obligations non américaines.
La spécialité du fonds n'est pas toujours dans le nom du fonds, des recherches supplémentaires sont donc nécessaires pour savoir en quoi consiste un fonds commun de placement.
Il existe aussi des fonds qui investissent dans un peu de tout. C'est ce qu'on appelle l'allocation d'actifs ou les fonds à date cible. L'idée est de permettre à l'investisseur d'avoir plus facilement un mélange de fonds communs de placement géré par des professionnels sans tout le travail.