Tous les comptes bancaires sont-ils assurés par la FDIC ?
Lorsque vous ouvrez un compte bancaire, vous vous attendez à ce que l'argent que vous verser pour être sûr. Cependant, ces comptes ne fonctionnent pas comme un coffre-fort personnel, ce qui signifie que votre argent n'attend pas que vous fassiez un Retrait quand vous avez besoin d'y accéder. Les banques gardent généralement un certain montant d'argent en main, mais la majorité est prêtée à d'autres.
Lorsque les banques ne peuvent pas répondre à la demande de retraits, elles peuvent être obligées de refuser des clients. Lorsque plusieurs veulent leur argent et ne peuvent pas l'obtenir, ils finissent par perdre confiance, ce qui entraîne la panique. Ceci, à son tour, peut déclencher un effet domino, conduisant à une défaillance du système bancaire, que les États-Unis ont connue au cours de la Grande Dépression.
Afin de conserver la confiance du public, le gouvernement fédéral a créé le Société fédérale d'assurance-dépôts (FDIC) en 1933.Ce court article décrit les bases de l'assurance FDIC, ainsi que ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas.
Points clés à retenir
- La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) protège les consommateurs contre les pertes en cas de faillite de leur banque ou institution d'épargne.
- Toutes les institutions ne sont pas assurées par la FDIC.
- Les comptes bancaires admissibles sont assurés jusqu'à 250 000 $ pour le capital et les intérêts.
- La FDIC n'assure pas les comptes d'actions dans les coopératives de crédit.
Que signifie être assuré par la FDIC?
La FDIC est une agence indépendante du gouvernement américain qui vous protège contre la perte de dépôt si votre banque ou institution d'épargne échoue et est assuré par la FDIC. Ainsi, si vous avez de l'argent sur un compte bancaire assuré par la FDIC et que la banque fait faillite, l'agence rembourse vous pour toute perte que vous encourez.
De nombreuses banques utilisent le fait qu'elles sont assurées comme une caractéristique de vente, même si ce n'est pas un mandat. En d'autres termes, une banque non assurée ne peut pas concurrencer efficacement dans un secteur où les consommateurs s'attendent à ce que leur argent soit protégé. Pour voir si votre banque est assurée par la FDIC, consultez la FDIC Trouver une banque page.
Qu'est-ce qui est couvert?
La FDIC n'assure pas tous les comptes. Les comptes assurés comprennent ordres de retrait négociables (À PRÉSENT), comptes de dépôt du marché monétaire (MMDA), comptes chèques et comptes d'épargne, et certificats de dépôt (CD). L'assurance FDIC couvre le principal et les intérêts d'un compte, sans dépasser la limite de 250 000 $. Pour obtenir une liste des types de comptes et de la façon dont ils sont couverts, consultez le tableau ci-dessous.
| Qu'est-ce qui est couvert et combien? | |
|---|---|
| Compte unique | 250 000 $ par propriétaire |
| Certains comptes de retraite | 250 000 $ par propriétaire |
| Compte conjoint | 250 000 $ par copropriétaire |
| Confiance révocable | Le propriétaire est assuré 250 000 $ par bénéficiaire |
| Confiance irrévocable | 250 000 $ pour la fiducie; une couverture supplémentaire est disponible sous certaines conditions. |
| Régime d'avantages sociaux des employés | 250 000 $ pour l'intérêt non conditionnel des participants |
| Compte de société, de société de personnes ou d'association non constituée en société | 250 000 $ par entité |
| Compte du gouvernement | 250 000 $ par dépositaire |
Si tu as un des économies compte avec un solde de 50 000 $ et un CD avec un solde de 150 000 $, les deux comptes sont assurés car ils sont inférieurs à 250 000 $. Si vous et votre conjoint avez un compte conjoint avec un solde de 500 000 $ et 200 000 $ dans un autre compte admissible, les deux comptes sont couverts car leur combinaison tombe sous la règle de 250 000 $ par personne.
Ce qui n'est pas couvert
La FDIC ne couvre pas tous les types de comptes. Instruments financiers, tels que les actions, les obligations, les fonds du marché monétaire, les États-Unis Titres du Trésor (les bons du Trésor), les coffres-forts, les rentes et les produits d'assurance ne sont pas assurés par la FDIC.
La FDIC n'assure pas les actions, les obligations, les fonds du marché monétaire, les titres du Trésor américain, les coffres-forts, les rentes et les produits d'assurance.
La FDIC n'assure pas les actions régulières et les comptes provisoires d'actions de les coopératives de crédit. Semblable à la FDIC, le National Credit Union Share Insurance Fund, administré par le Administration nationale des coopératives de crédit (NCUA), assure les comptes dans les coopératives de crédit.
La perspicacité du conseiller
Jeff Rose, CFP®
Bons Cents Financiers, Nashville, Tennessee
En général, presque toutes les banques ont souscrit une assurance FDIC pour leurs déposants. Cependant, il y a deux limites à cette couverture. La première est que seuls les comptes de dépôt, tels que les chèques, l'épargne, les comptes bancaires du marché monétaire et les CD sont couverts.
La seconde est que l'assurance FDIC est limitée à 250 000 $ par déposant, par banque. Cela signifie que si vous avez 500 000 $ dans une banque, seule la moitié de l'argent est assurée.
Le moyen de contourner cette limitation est de répartir votre argent sur plusieurs banques. Si vous avez 500 000 $ détenus dans un compte bancaire, vous pouvez mettre 250 000 $ dans une banque et 250 000 $ dans une autre. Mais la couverture n'est pas séparée par succursales au sein de la même institution bancaire, alors n'oubliez pas que les deux banques doivent être complètement indépendantes.