Comment naviguer dans le dernier plan d'aide aux petites entreprises et obtenir un prêt PPP

Le Consolidated Appropriations Act (CAA), 2021, promulgué le 12 décembre. Le 27 février 2020 marque la troisième ronde de financement pour le Programme de protection des chèques de paie (PPP), qui a manqué de fonds pour la dernière fois en août. 8, 2020.

Si vous n'avez pas pu obtenir un prêt PPP au cours des deux premiers tours, un nouveau financement CAA de 284 milliards de dollars est désormais disponible. Les nouveaux fonds sont assortis de directives assouplies qui permettent aux petites entreprises d'obtenir plus facilement un prêt PPP original et même permettre à ceux qui ont reçu un financement au tour 1 ou au tour 2, d'obtenir un deuxième tirage (supplémentaire) de prêt cette fois environ.

Modifications des règles PPP à partir du 2 février 24, 2021

L'administration Biden a annoncé le 24 février. Le 22 décembre 2021, plusieurs modifications au programme PPP visant à permettre aux plus petites entreprises, y compris certaines laissées pour compte lors des précédents efforts de secours, d'obtenir de l'aide. Les changements sont décrits ci-dessous.

• À partir du mercredi, fév. Le 24 février 2021, les entreprises de moins de 20 employés auront une fenêtre exclusive de deux semaines pour demander un financement PPP. Pendant cette période, les grandes entreprises ne seront pas autorisées à demander un prêt PPP.
• La formule de calcul des prêts PPP est en cours de révision pour permettre aux propriétaires individuels, aux entrepreneurs indépendants et aux travailleurs autonomes de recevoir plus de soutien financier. Les changements de règles allouent également 1 milliard de dollars de fonds PPP à ces types d'entreprises dans les zones à revenu faible et modéré (IMT).
• Les propriétaires de petites entreprises ayant commis des crimes non liés à la fraude seront désormais éligibles à l'allégement PPP, à moins que le demandeur ou le propriétaire ne soit incarcéré au moment de la demande.
• Ceux qui sont en retard sur les prêts étudiants fédéraux seront désormais éligibles pour un prêt PPP.
• Les propriétaires de petites entreprises non-citoyens qui sont des résidents légaux des États-Unis seront également éligibles et autorisés à utiliser leur numéro d'identification fiscale individuel (ITIN) pour postuler. Cette catégorie comprend les détenteurs de la carte verte et ceux ici avec un visa.
• Avec l'adoption de la PPP Extension Act, les candidats ont jusqu'au 31 mai 2021 pour demander un prêt PPP, les prêteurs ont jusqu'au 30 juin 2021 pour traiter ces demandes, et la période couverte pour tous les prêts PPP s'étend jusqu'au 30 juin, 2021.

Réouverture progressive du programme de prêts PPP

La Small Business Administration (SBA) des États-Unis et le Département du Trésor ont annoncé que la protection des chèques de paie Le programme (PPP) rouvrirait la semaine du 11 janvier 2021, pour les nouveaux emprunteurs et les bénéficiaires de prêts PPP existants.

Initialement, seules les institutions financières communautaires, y compris Institutions financières de développement communautaire (CDFI), institutions de dépôt minoritaires (MDI), sociétés de développement certifiées, et intermédiaires de microcrédit ont pu consentir des prêts PPP en premier tirage à partir du lundi 11 janvier. Les prêts PPP de deuxième tirage étaient disponibles auprès des mêmes prêteurs à partir du mercredi 13 janvier. Les petits prêteurs avec moins d'un milliard de dollars d'actifs ont pu consentir des prêts de premier et de deuxième tirage à partir du vendredi 15 janvier.

Tous participants Prêteurs PPP est venu à bord offrant des prêts à tous les participants le mardi 19 janvier. Des directives sous la forme de règles finales provisoires (IFR) pour les prêts PPP de premier et de deuxième tirage ont été publiées le janvier. 6, 2021.

Bref historique du financement PPP

Le programme de prêt Paycheck Protection Program (PPP) a été créé par le Loi CARES avec 349 milliards de dollars de financement. Ces fonds, qui devaient durer jusqu'à fin juin 2020, se sont épuisés le 16 avril.

Avec quelques ajustements au processus d'allocation pour fournir plus d'argent aux petites entreprises en difficulté, le deuxième tour de 320 milliards de dollars a duré jusqu'en août. 8, 2020, après quoi les nouvelles demandes de prêt PPP n'étaient plus acceptées jusqu'à présent.

Les 284 milliards de dollars alloués au troisième tour seront disponibles jusqu'au 31 mai 2021 ou jusqu'à ce que les fonds soient dépensés. Ce cycle de financement s'étend sur les objectifs et les lignes directrices du PPP d'origine encore plus que le cycle 2. Le tableau ci-dessous présente les financements PPP à ce jour.

Tour	Législation	Le financement	Expiration
1	Loi CARES	349 milliards de dollars	Avr. 16, 2020
2	PPP et loi sur l'amélioration des soins de santé	310 milliards de dollars	Août 8, 2020
3	Loi de crédits consolidés de 2021	284 milliards de dollars	Mar. 31, 2021
4	American Rescue Plan Act de 2021	7 milliards de dollars	31 mai 2021

^{Sources: H.R. 748, H.R. 266, H.R. 133 H.R. 1319}

Le financement PPP de la série 3 contenu dans le CAA, comprend des changements importants au Loi de 2020 sur la flexibilité du programme de protection des chèques de paie, qui a également apporté des modifications importantes au programme original de protection des chèques de paie qui faisait partie de la loi CARES.

Le nouvelle législation, par exemple, étend les utilisations autorisées des fonds PPP au-delà de la masse salariale, des services publics couverts et du loyer couvert. Il offre une flexibilité dans le choix de la durée de couverture de votre prêt (8 à 24 semaines ou jusqu'en juin 30, 2021, selon la première éventualité) et simplifie le processus de remise pour les prêts de 150 000 $ ou moins.

Marchés réservés aux entreprises appartenant à des minorités, à des personnes mal desservies, à des vétérans et à des femmes

Afin d'obtenir plus de fonds pour les petites entreprises laissés en dehors des précédents cycles de financement PPP, le Congrès a mis de côté des fonds supplémentaires et un processus de candidature « de première ligne » pour les entreprises minoritaires et autres entreprises mal desservies dans le cadre de la structure de la CAA, 2021.

• 15 milliards de dollars via les institutions financières communautaires;
• 15 milliards de dollars par l'intermédiaire d'institutions de dépôt assurées, de coopératives de crédit et d'institutions du système de crédit agricole avec des actifs consolidés inférieurs à 10 milliards de dollars ;
• 35 milliards de dollars pour les nouveaux emprunteurs PPP de premier tirage; et
• 15 milliards de dollars et 25 milliards de dollars pour les prêts PPP au premier et au deuxième tirage, respectivement, pour les emprunteurs ayant 10 employés ou moins ou pour des prêts de moins de 250 000 $ à des emprunteurs à revenu faible ou modeste quartiers.

La CAA prévoit en outre qu'au moins 25 % de chaque jachère ira à chacun des groupes ciblés:

• PME avec un maximum de 10 employés; et
• Prêts de moins de 250 000 $ aux entreprises des quartiers à revenu faible ou modeste.

Prêts PPP de premier et deuxième tirages

La réouverture du Paycheck Protection Program (PPP) le 11 janvier 2021, comprenait la création de deux niveaux de prêts PPP First-Draw et Second-Draw.

De manière générale, les prêts de premier tirage sont destinés à ceux qui n'ont jamais reçu de prêt PPP, bien qu'il existe des exceptions énumérées ci-dessous sous l'éligibilité. Les prêts de deuxième tirage sont destinés à ceux qui ont reçu un prêt PPP dans le cadre d'un financement précédent et qui ont maintenant besoin de plus de fonds pour rester en affaires.

Détails du prêt PPP de premier tirage

Le prêt de premier tirage du Programme de protection des chèques de paie (PPP) est conçu pour aider les petites entreprises à garder leurs employés sur leur liste de paie. Vous pouvez utiliser les fonds PPP de First Draw sur la paie, les avantages sociaux, les intérêts hypothécaires, le loyer, les services publics, la protection des travailleurs liée au COVID-19, les dommages matériels non assurés et certains coûts d'exploitation et de fournisseur.

Votre prêt sera annulé si vous répondez aux critères de rétention des employés et utilisez l'argent pour les dépenses admissibles. Prêts PPP de premier tirage:

• Avoir un taux d'intérêt de 1%
• Avoir une maturité de cinq ans
• Vous permettre de différer les paiements, à condition que vous demandiez une remise, jusqu'à ce que la SBA remette le montant de votre remise de prêt à votre prêteur
• Vous permettre de différer les paiements de 10 mois après la fin de la période couverte pour votre prêt si vous ne faites pas de demande de remise
• N'exigent aucune garantie et aucune garantie personnelle
• N'avoir aucun frais

Le montant maximal du prêt pour un prêt PPP de premier tirage est de 2,5 fois vos coûts salariaux mensuels moyens en 2019 ou 2020 jusqu'à 10 millions de dollars.

Admissibilité au prêt PPP au premier tirage

Si votre entreprise a été touchée par COVID-19, vous pourriez être admissible à un prêt PPP de premier tirage si vous n'avez pas reçu de prêt PPP dans le cadre de l'un des deux premiers programmes de financement et que vous êtes:

• Un propriétaire unique, un entrepreneur indépendant ou un travailleur autonome
• Une petite entreprise qui répond aux normes de taille de la SBA (soit la norme de taille de l'industrie, soit la norme de taille alternative)
• Une entreprise, une organisation à but non lucratif 501(c)(3), une organisation d'anciens combattants 501(c)(19) ou une entreprise tribale (art. 31(b)(2)(C) du Small Business Act) avec 500 employés ou moins OU
• Qui répond à la norme de taille de l'industrie SBA si plus de 500
• Une entreprise avec un code SCIAN qui commence par 72 (hébergement et services de restauration) qui a plus d'un emplacement physique et emploie moins de 500 personnes par emplacement

Si vous avez reçu un prêt PPP dans le cadre d'un financement précédent mais que vous n'avez pas bénéficié d'une remise de prêt au 27 décembre 2020, vous pouvez:

• Faites une nouvelle demande de prêt PPP de premier tirage si vous avez déjà restitué une partie ou la totalité de vos fonds de prêt PPP de premier tirage, ou
• Dans certaines circonstances, vous pouvez demander une modification du montant de votre Prêt Premier Tirage-PPP si vous n'avez pas précédemment accepté la totalité du montant auquel vous aviez droit.

Entités inéligibles

Les entreprises ou organisations qui ne sont pas éligibles pour un prêt PPP de premier tirage comprennent :

• Entreprises dont l'activité principale est le lobbying
• Entreprises détenues à 20 % ou plus par la Chine
• Entreprises dont le conseil d'administration est un résident de Chine
• Entités bénéficiant d'une subvention d'opérateur de sites à volets (SVO) en vertu de l'article 24 de la nouvelle loi
• Sociétés cotées en bourse
• Les entreprises ne sont normalement pas éligibles par les directives de la SBA, sauf autorisation expresse de la nouvelle loi.

Détails du prêt PPP de deuxième tirage

Les conditions de prêt pour un prêt de deuxième tirage sont les mêmes que pour un prêt PPP de premier tirage. Les prêts de deuxième tirage sont destinés aux emprunteurs qui ont déjà reçu un prêt PPP dans le cadre d'un financement précédent et qui remplissent les conditions d'éligibilité énumérées ci-dessous.

Les prêts PPP de deuxième tirage peuvent être utilisés pour la paie, les avantages sociaux, les intérêts hypothécaires, le loyer, les services publics, Protection des travailleurs liée au COVID-19, coûts des dommages matériels non assurés, certains coûts des fournisseurs et dépenses d'exploitation.

Le montant maximal du prêt pour un prêt PPP de deuxième tirage est de 2,5 fois vos coûts salariaux mensuels moyens en 2019 ou 2020 jusqu'à 2 millions de dollars. Si vous êtes dans le secteur de l'hébergement et de la restauration, vous pouvez emprunter 3,5 fois votre masse salariale mensuelle moyenne, toujours limitée à 2 millions de dollars.

Admissibilité au prêt PPP de deuxième tirage

Un emprunteur est généralement éligible à un prêt PPP de deuxième tirage s'il:

• Auparavant reçu un prêt PPP de premier tirage et utilisera ou aura utilisé le montant total uniquement pour des utilisations autorisées
• Ne compte pas plus de 300 employés; et
• Peut démontrer une réduction d'au moins 25 % des recettes brutes entre des trimestres comparables en 2019 et 2020

Processus de demande pour les prêts PPP de premier et de deuxième tirage

Comme indiqué ci-dessus, les demandes de prêts PPP de premier et de deuxième tirage seront acceptées par tous les prêteurs approuvés par la SBA jusqu'au 31 mai 2021. Les prêteurs ont jusqu'au 30 juin 2021 pour traiter les prêts.

Il y a deux choses que vous devez faire:

1. Téléchargez et complétez le Premier tirage de 5 pages demande de prêt ou Deuxième tirage de 6 pages candidature de la Site Web de l'ASB; et
2. Contactez un prêteur agréé SBA et postulez.

Gardez à l'esprit que les premiers prêts PPP sont généralement réservés aux entreprises qui n'ont jamais reçu de prêt PPP dans le passé, à l'exception des exceptions indiquées dans la section sur l'éligibilité. Les prêts de second tirage sont destinés à ceux qui ont reçu un prêt PPP plus tôt.

Si vous avez besoin d'aide pour trouver un prêteur agréé, la SBA fournit un Outil de correspondance des prêteurs ou vous pouvez vérifier le Liste des prêteurs PPP, organisé par État.

Rassembler la paie et les dossiers

Que vous demandiez un prêt au premier ou au deuxième tirage, vous aurez besoin de la paie et d'autres dossiers pour compléter la demande :

• Déclarations fiscales pertinentes (2019 et 2020)
• Registres de paie pour aider à vérifier le montant que vous demandez
• Documentation montrant la structure juridique de votre entreprise
• Une démonstration de l'impact de COVID-19 sur votre entreprise

Postulez dès que possible

Bien que la législation exige que les demandes de prêt PPP de la série 3 soient acceptées par 31 mai 2021, l'expérience passée suggère que la disponibilité réelle des fonds pourrait être bien moindre. Rappelons que le premier tour de financement n'a duré que deux semaines.