Comment fonctionnent les comptes du marché monétaire

Les banques offrent une variété d'options pour nos besoins bancaires quotidiens et pour nous aider à économiser. Alors qu'une option, le compte courant, nous donne la possibilité d'effectuer des dépôts, des retraits d'espèces multiples, d'effectuer des achats, d'écrire chèques, et faire des virements, le compte d'épargne nous donne un endroit sans risque pour mettre notre argent pendant que le solde perçoit des intérêts. Mais existe-t-il un juste milieu? Il existe un type de compte qui offre le meilleur des deux mondes: le compte du marché monétaire. Mais qu'est-ce exactement que ce type de compte et comment fonctionne-t-il?

Une brève histoire des comptes du marché monétaire

Des banques créées comptes du marché monétaire (MMA) d'offrir des taux d'intérêt plus compétitifs que ceux offerts par les comptes d'épargne. Mais cela ne va pas sans coût. Le compromis pour des taux plus élevés est souvent une exigence de dépôt minimum plus élevée. Avec de nombreux MMA, le compte doit maintenir un solde quotidien minimum pour recevoir le taux d'intérêt disponible le plus élevé. De nombreux MMA ont des niveaux d'épargne échelonnés qui offrent des taux d'intérêt plus élevés pour des niveaux d'épargne plus élevés.

Les MMA sont devenus populaires dans les années 1980, lorsque les taux d'intérêt ont atteint les deux chiffres, donnant aux déposants la possibilité de générer des rendements élevés et sans risque. Les dépôts d'investissement pour les MMA sont souvent détenus dans des véhicules tels que certificats de dépôt (CD), titres d'État et papier commercial qui offrent des rendements supérieurs à ceux que l'on trouve généralement dans les comptes d'épargne.

Vérification ou épargne?

Il y a généralement une certaine confusion sur ce qu'est réellement un compte du marché monétaire. Un MMA n'est ni un compte chèque ni un compte d'épargne. Mais il a certaines caractéristiques qui sont similaires aux deux. Les comptes du marché monétaire offrent généralement des rendements plus élevés que les comptes d'épargne. Ils sont en mesure d'offrir un taux d'intérêt plus attractif en fixant des exigences de solde minimum plus élevées et en limitant le nombre de retraits pouvant être effectués sur une période donnée.

Similitudes avec les comptes chèques

Les MMA sont des comptes de dépôt assurés par le Société fédérale d'assurance-dépôts (FDIC). Ils sont offerts par les banques, les coopératives de crédit et d'autres institutions financières comme celles qui opèrent en ligne. Un MMA a plusieurs avantages qui offrent des avantages qui ressemblent à un compte courant.

Premièrement, certains comptes du marché monétaire offrent cartes de débit. Cela permet aux titulaires de compte d'effectuer des retraits d'espèces ou des achats chez les détaillants à l'aide de la carte. Si l'institution offre des privilèges bancaires en ligne, les clients peuvent également effectuer des virements et payer des factures de la même manière qu'ils le feraient avec un compte courant.

Élément d'épargne

Bien qu'il comporte certains éléments d'un compte courant, le point principal d'un MMA est la partie épargne. Cela signifie que le solde du compte rapporte des intérêts. Contrairement à un compte d'épargne traditionnel, les titulaires de compte bénéficient généralement d'un taux plus élevé. Beaucoup Les MMA offrent des intérêts basés sur un solde échelonné- les soldes inférieurs obtiennent un taux inférieur, tandis que les soldes supérieurs sont récompensés par plus d'intérêts.

Les établissements peuvent justifier le taux d'intérêt plus élevé en mettant un la balance minimum exigence. Si le solde du titulaire du compte descend en dessous de ce montant, la banque peut être en mesure de réduire le taux d'intérêt élevé. Les banques peuvent également facturer des frais si le solde minimum n'est pas atteint.

Comme les autres instruments d'épargne, les comptes du marché monétaire sont assortis de limites de retrait. Les titulaires de compte sont limités à six retraits par mois par le Règlement D de la Réserve fédérale. Si plus de six retraits se produisent dans un mois, la banque peut facturer des frais ou changer le statut du compte en un compte courant ne portant pas intérêt.