Carré vs. Rayure: quelle est la différence ?

Carré vs. Stripe: un aperçu

Square (SQ) et Stripe sont devenus deux services de traitement des paiements populaires pour les petites entreprises en croissance. Comme les services sont devenus largement utilisés, leurs simples frais de traitement des paiements à taux fixe ont attiré des supporters de renom, tels que Starbucks (SBUX), pour utiliser et promouvoir leurs systèmes. Pour les investisseurs et les propriétaires d'entreprise, il est important de comprendre comment ces entreprises fonctionnent pour prendre des décisions financières judicieuses dans le secteur du traitement des paiements en évolution rapide.

Comment fonctionne Square

Co-fondé par Jack Dorsey, un des fondateurs de Twitter (TWTR), en 2009, Square a commencé comme un paiement mobile processeur pour les petites entreprises qui opèrent en déplacement. L'entreprise ciblait initialement les entreprises de services telles que les plombiers, les food trucks et les cyclo-pousse, offrant son service comme un moyen d'accepter du crédit en toute sécurité, rapidement et à moindre coût. cartes de débit.

Square est devenu populaire grâce à ses adaptateurs gratuits et pratiques qui fonctionnent via le casque d'un téléphone jack, un taux forfaitaire de 2,6 %, plus des frais de traitement de 0,10 $ par transaction, et aucun service mensuel récurrent frais.

Square a été largement adopté par les entreprises mobiles et physiques. Pour étendre davantage sa portée parmi ces derniers, Square a sorti un Square Stand physique en mai 2013 qui transforme les iPad en caisses enregistreuses traditionnelles.

La société a également développé sa suite logicielle pour mieux gérer les ventes de produits divers à partir d'un menu ou d'un inventaire prédéfini. Les ajouts de produits ultérieurs incluent gestion de l'inventaire, la gestion des rendez-vous, l'analyse, la facturation, les commandes en ligne, les cartes-cadeaux et les outils de gestion du capital.

En octobre 2013, Square a lancé Square Cash en tant que plate-forme de paiement de personne à personne. Square Cash a ensuite été renommé Cash App. La société avait un offre publique initiale (IPO) en 2015 et a levé 243 millions de dollars, les actions étant négociées à la Bourse de New York sous le symbole SQ. La même année, la firme lance Square Payroll, un outil de petites entreprises pour traiter les paies. En 2019, Square a commencé à proposer une interface de programmation d'applications (API) pour permettre aux commerçants de personnaliser la plateforme Square.

Comment fonctionne Stripe

Qu'est-ce que Square est pour le traitement des paiements mobiles, Bande est au traitement des paiements par Internet. Stripe, qui a été fondée en 2010 par deux entrepreneurs irlandais, facture 2,9%, plus 0,30 $ par transaction avec des remises disponibles pour les clients à volume élevé. Comme Square, Stripe n'a pas de frais de service mensuels et ne facture les propriétaires d'entreprise que lorsqu'un paiement est traité.

Stripe, qui a été conçu pour les développeurs en ligne, facilite l'intégration d'une variété d'outils et de plug-ins de traitement des paiements en ligne grâce à son API. Des sites sur des plateformes communes comme WordPress, Drupal et Joomla peuvent utiliser Stripe pour le paiement de factures, la vente de billets et la vente de biens physiques, entre autres applications.

Stripe n'était pas destiné aux paiements en personne et se concentrait sur les transactions en ligne. Ces paiements ont une probabilité de fraude plus élevée que les méthodes en personne, ce qui explique le coût par transaction plus élevé de Stripe. Cependant, en 2018, l'entreprise a lancé une point de vente solution appelée Terminal, qui fournit des lecteurs de cartes de crédit et de débit qui fonctionnent avec Stripe.

En 2021, Stripe levé 600 millions de dollars portant la valorisation de l'entreprise à 95 milliards de dollars. Contrairement à Square, Stripe est toujours une entreprise privée.

Similitudes et différences

Une autre différence majeure entre les deux processeurs de paiement est la manière dont les informations de paiement sont acquises. Square est principalement utilisé pour les paiements en personne lorsque la carte est présente et peut être physiquement glissée dans un lecteur de cartes. En 2015, la société a commencé à offrir un lecteur de puce EMV. Avant le lancement de Terminal en 2018, Stripe était principalement utilisé pour les transactions Internet où la carte n'est pas physiquement présente.

Les deux sociétés ciblent des entreprises de taille similaire qui ne veulent pas payer de frais de transaction mensuels et ne veulent pas s'encombrer d'équipements de traitement des paiements coûteux ou de contrats complexes. Les deux sociétés proposent des offres similaires et automatisées dépôts directs dans les quelques jours suivant le traitement de chaque transaction, les clients auront ainsi un accès rapide aux espèces après chaque paiement.

La ligne de fond

Square and Stripe sont des perturbateurs majeurs dans le traitement des paiements traditionnels, un espace longtemps dominé par les grandes banques. Renverser le mensuel traditionnel compte marchand frais et les frais de transaction permettent à beaucoup plus d'entreprises d'accéder à des clients de crédit et de débit, ce qui le paysage concurrentiel des entreprises traditionnelles aux startups et aux petites et moyennes entreprises en croissance.

Alors que ces entreprises continuent d'innover, les consommateurs et les propriétaires d'entreprise peuvent s'attendre à d'autres changements qui rendront le traitement des paiements plus facile et plus accessible. Alors que l'argent liquide devient moins répandu et que les consommateurs continuent de se tourner massivement vers le plastique, ces on peut s'attendre à ce que les sociétés de traitement des paiements électroniques se développent et que davantage de concurrents entrent l'espace.