Comment ouvrir un compte de courtage en ligne

Vous avez décidé d'ouvrir un compte de courtage et commencez votre parcours d'investissement. Bonne décision!

La plupart des courtiers en ligne basés aux États-Unis ont la possibilité de vous permettre d'ouvrir un nouveau compte sur leur site Web ou via leur application mobile. Il y a quelques éléments à considérer avant de cliquer sur le lien « Ouvrir un compte ».

1. Choisissez le type de compte de courtage dont vous avez besoin
2. Considérez les fonctionnalités que vous souhaitez et leurs coûts associés
3. Choisissez la maison de courtage qui correspond le mieux à vos besoins
4. Commencer le processus de demande
5. Financez votre nouveau compte et commencez à investir

Étape 1: Choisissez le type de compte de courtage dont vous avez besoin

Lorsque vous choisissez un courtier, pensez à votre style d'investissement. Êtes-vous intéressé à rester au top des marchés tous les jours? Ou êtes-vous plutôt du genre à l'oublier et à oublier ce type d'investisseur?

Si vous souhaitez rester engagé sur les marchés, réfléchissez aux types d'actifs que vous êtes à l'aise de négocier ou que vous souhaitez apprendre à négocier. La plupart des investisseurs détiennent des actions, des fonds négociés en bourse (FNB) et/ou des fonds communs de placement. Si vous envisagez de négocier 

options, il existe un certain nombre de courtiers en ligne autogérés avec un large éventail d'outils qui peuvent vous aider à choisir les stratégies appropriées. Bien que la négociation d'options soit considérée comme plus risquée que la négociation d'actions et d'ETF, il existe des stratégies très prudentes conçues pour générer des revenus que vous pouvez découvrir avec Investopedia. Options de base Didacticiel.

De nombreux courtiers vous permettent d'investir dans revenu fixe titres en ligne, ainsi que des filtres d'obligations et d'autres outils pour vous aider à constituer un portefeuille.

Pour ceux qui veulent investir de l'argent mais pas du temps dans la constitution d'un patrimoine, vous devriez consulter un conseiller financier ou un robo-conseil service. Les robots-conseillers vous présentent un bref aperçu de votre horizon temporel et de votre appétit pour le risque et vous demandent d'indiquer combien vous prévoyez d'investir. Si vous investissez pour la retraite et que cette date se situe dans des décennies, vous serez peut-être plus disposé à investir dans des classes d'actifs plus risquées que si vous deviez utiliser vos investissements dans trois ans.

Vous devrez également décider si vous ouvrez un compte imposable ordinaire ou un compte compte de retraite individuel (IRA). Une autre décision concerne la propriété du compte: ouvrez-vous un compte pour vous-même ou s'il y aura d'autres propriétaires (comme un conjoint ou un enfant) qui pourront également se connecter? Si vous ouvrez un compte pour aider un mineur à épargner pour ses études collégiales, vous pouvez ouvrir un compte de garde, ou un compte de scolarité fiscalement avantageux souvent appelé un 529 Compte d'épargne.

Nous pouvons vous aider à faire le tri parmi la gamme de courtiers disponibles. Visitez notre Prix ​​des meilleurs courtiers en ligne centre pour des examens détaillés de dizaines de maisons de courtage basées aux États-Unis. Nous y fournissons les listes des meilleurs courtiers pour une variété de besoins et de préférences d'investissement, y compris Meilleurs courtiers pour les ETF et Meilleurs courtiers pour les IRA.

Étape 2: Considérez les fonctionnalités que vous souhaitez et leurs coûts associés

Il y a beaucoup d'accent sur les commissions standard pour placer une opération boursière, mais investir avec un courtier en ligne ne se limite pas aux frais. Une grande partie de cette discussion s'est évaporée au dernier trimestre de 2019, lorsque la plupart des courtiers en ligne réduire leurs frais de négociation d'actions à zéro et a également réduit les commissions d'options par jambe à zéro. Vous continuerez à payer des commissions par contrat sur la plupart des transactions d'options, et vous trouverez des frais allant de 0,10 $ à 0,65 $ par contrat chez la majorité des courtiers.

Certains échanges "gratuits", cependant, ont un coût caché. Les fonctionnalités de recherche et d'actualités sont légères (et parfois inexistantes), et vous obtiendrez probablement des remplissages moins qu'optimaux pour vos transactions, car le courtier doit gagner de l'argent quelque part. Les transactions gratuites sont généralement payées par routage vers les teneurs de marché, qui paient le courtier pour le flux de commandes, mais qui ne priorisent pas l'amélioration des prix.

Recherchez donc un courtier qui dispose de fonctionnalités de recherche et d'éducation qui peuvent vous aider à grandir en tant qu'investisseur, surtout si vous débutez dans l'investissement. Consultez notre liste de Meilleurs courtiers pour les débutants comme point de départ. Ce groupe est reconnu pour ses ressources pédagogiques, sa navigation facile, ses structures de commission et de tarification claires, ses outils de construction de portefeuille et ses recherches.

Étape 3: Choisissez la maison de courtage qui correspond le mieux à vos besoins

N'hésitez pas à utiliser la fonction Chat fournie par de nombreux courtiers pour poser des questions plus approfondies à leurs représentants de l'assistance. Vous pouvez finir par appeler une ligne d'assistance pour les nouveaux clients, ce qui vous permettra de vérifier la qualité de l'aide fournie. C'est également le bon moment pour parcourir les questions fréquemment posées (FAQ) sur les sites des courtiers, pour vous assurer de ne pas avoir de surprises.

Une fois que vous avez pris votre décision, cliquez sur « Ouvrir un compte » et lancez-vous!

Étape 4: Commencer le processus de demande

Après avoir choisi un courtier, vous devez encore vous occuper de la formalité d'ouverture de compte.

Peu importe l'entreprise ou le type de compte que vous choisissez, vous devrez avoir certaines informations en main avant de commencer le processus d'ouverture de compte. Vous aurez besoin de données de base sur vous-même et sur les autres titulaires de compte, telles que le numéro de sécurité sociale, date de naissance et adresse, mais on vous posera également des questions sur la nature de votre emploi. Si vous êtes un résident américain mais pas un citoyen, vous devrez avoir votre passeport et votre visa de résidence à portée de main.

Les courtiers sont tenus de collecter d'autres informations afin qu'ils puissent suivre un ensemble de règles appelées "Connaissez votre client," qui sont destinés à prévenir le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Ils doivent également s'assurer que vous êtes bien celui que vous prétendez être afin d'éviter d'être impliqué dans le vol d'identité.

Certaines des questions peuvent sembler curieuses par nature, mais les courtiers enregistrés aux États-Unis doivent faire ces requêtes qui aident l'entreprise créer un profil de votre expérience et de vos connaissances en investissement, pour vous assurer que vous investissez dans des catégories d'actifs que vous comprendre. La réglementation contrôle également les informations que le courtier peut vous afficher. Les courtiers sont autorisés à offrir des types limités de conseils aux investisseurs autonomes, de sorte que les questions qu'ils posent les aident à vous classer.

On vous demandera ce que vous pensez de la prise de risques financiers, ainsi que combien de temps vous comptez conserver les investissements. Votre statut fiscal - célibataire, marié, déclarant conjointement, etc. On vous demandera également une fourchette de vos revenus annuels. Ne vous inquiétez pas si vos réponses ici sont exactes au centime ou au pourcentage. Les courtiers ne sont pas tenus de vérifier ou de mettre à jour ces informations au cours de votre relation. Néanmoins, vous pouvez toujours revenir dans la zone de profil du site et mettre à jour vos réponses lorsque votre situation change, en particulier si vous souhaitez accéder à des classes d'actifs supplémentaires.

Si vous n'êtes pas à l'aise de fournir ce genre d'informations en ligne, vous pouvez télécharger et imprimer un document demande, que vous devrez remplir et renvoyer par la poste, mais cela peut retarder la création de votre compte d'au moins une semaine. Vous pouvez également entrer dans une succursale de l'un des courtiers avec une présence physique et ouvrir votre compte en personne. Cependant, les sites Web mis en place par les courtiers comportent une grande sécurité intégrée et constituent également le moyen le plus rapide d'ouvrir et de financer un compte.

Bien que les courtiers collectent tous essentiellement les mêmes informations auprès des nouveaux titulaires de compte, la conception diffère d'un site à l'autre. L'ensemble du processus, une fois que vous avez rassemblé toutes les informations requises, ne devrait pas prendre plus de 15 minutes.

Étape 5: financez votre nouveau compte et commencez à investir

Une fois votre compte ouvert, vous pourrez établir vos identifiants en ligne (identifiant utilisateur et mot de passe) pour vous connecter.

Pour commencer à trader, vous devrez mettre de l'argent sur votre compte. Vous avez quelques options ici, mais le moyen de loin le plus simple consiste à lier un compte bancaire à votre compte de courtage. Vous aurez besoin du numéro de routage à neuf chiffres de votre banque et de votre numéro de compte, qui est généralement composé de dix chiffres. Vous pouvez trouver le numéro de routage sur un chèque ou sur le site Web de votre banque, ou en utilisant la recherche de numéro de routage sur l'American Bankers Association site.

Vous pouvez également faire un chèque et le poster, mais cela retardera l'ouverture de votre compte d'environ une semaine. L'avantage de lier un compte bancaire à votre compte de courtage est la facilité de transférer de l'argent dans les deux sens. Les courtiers basés aux États-Unis, par règlement, ne vous permettront pas d'alimenter un compte de courtage à l'aide d'une carte de crédit.

Certains courtiers vous permettent également de mettre en place un transfert mensuel régulier d'argent de la vérification au courtage. Nous trouvons cela utile, en particulier pour ceux qui financent un compte de retraite ou épargnent pour un objectif particulier. Prendre l'habitude de faire des dépôts réguliers est une utilisation idéale de la technologie.

Il s'écoulera un certain temps, d'un jour à sept jours, entre l'ouverture de votre compte et le moment où vous pourrez commencer à trader, en fonction de la façon dont vous avez choisi de déposer de l'argent. Prenez le temps de vous familiariser avec le site et les applications mobiles du courtier en regardant des vidéos d'introduction et en organisant votre page d'accueil. Configurez une liste de surveillance des actions et jouez avec les scanners d'actions et de fonds du courtier.

La plupart des courtiers facturent désormais des frais minimes, 1 à 2 dollars par mois, pour envoyer des relevés et des confirmations papier, mais vous pouvez opter pour les notifications électroniques et éviter ces frais. Vous devez également vous rendre dans votre profil et définir les types d'e-mails et de courriers indésirables que vous souhaitez recevoir de votre courtier et de ses partenaires.

Une fois que votre dépôt a été transféré sur votre nouveau compte, vous pouvez commencer à effectuer des transactions. Voici un toast à votre succès d'investissement!