En quoi un plan d'investissement systématique (PAS) est-il différent d'un fonds commun de placement?
Les fonds communs de placement sont souvent décrits comme un corbeille d'actions ou d'obligations, selon la objectifs d'investissement, géré par un professionnel avec des parts du portefeuille mises à la disposition des investisseurs. A la fin de chaque jour de bourse, tous les fonds avoirs sont tarifés et les fonds valeur liquidative est calculé. Les achats de fonds communs de placement peuvent être effectués au moyen d'investissements forfaitaires ou par l'intermédiaire d'un plan d'investissement systématique (SIP).
Points clés à retenir
- Un plan d'investissement systématique consiste à investir régulièrement une somme d'argent constante, et généralement dans le même titre, qui peut être un ou plusieurs fonds communs de placement.
- Un SIP effectue généralement des retraits automatiques du compte de financement et peut nécessiter des engagements prolongés de la part de l'investisseur.
- Les SIP fonctionnent sur le principe de la moyenne des coûts en dollars, en achetant plus d'actions lorsque les prix baissent.
- La plupart des sociétés de fonds communs de placement offrent des SIP.
Fonds communs de placement
Les fonds communs de placement sont des véhicules d'investissement qui mettent en commun l'argent de nombreux investisseurs, puis l'utilisent selon une stratégie définie. Par exemple, un fonds commun de placement peut être intéressé à générer des rendements supplémentaires en identifiant des actions à petite capitalisation sous-évaluées avec un potentiel de croissance élevé en entreprenant des recherches approfondies. Un autre fonds commun de placement peut plutôt chercher à répliquer simplement l'indice S&P 500 de manière passive. Quoi qu'il en soit, les fonds communs de placement permettent aux investisseurs d'obtenir une gestion financière professionnelle à travers une gamme de stratégies et de styles d'investissement.
L'achat d'actions de fonds communs de placement peut être effectué en une seule opération, ou les investisseurs peuvent choisir d'accumuler davantage d'actions de fonds communs de placement au fil du temps. Ainsi, nous nous tournons vers des plans d'investissement systématiques comme moyen d'accomplir ce dernier.
Plans SIP
Un plan d'investissement systématique (SIP) est un plan dans lequel les investisseurs effectuent des versements réguliers et égaux dans un fonds commun de placement, un compte de commerce, ou un compte de retraite tel qu'un 401(k).
Un SIP implique qu'un investisseur verse un montant fixe sur une base régulière. Par exemple, vous pouvez configurer un SIP pour acheter 100 $ par mois d'ABCDX fonds communs de placement. Chaque mois, à la date spécifiée, cet ordre d'achat serait exécuté. Cette façon d'investir offre deux avantages clés: épargner facilement et acheter des actions de manière cohérente même lorsque les marchés sont en baisse, permettant ainsi de meilleurs prix en moyenne.
La mise en place d'un SIP facilite budget pour la retraite et d'autres objectifs d'investissement. Lorsque vous travaillez un petit montant dans un budget mensuel, il devient plus probable que vous vous en teniez au plan, ce qui vous permettra d'atteindre plus facilement vos objectifs d'investissement. Par exemple, il est relativement facile de s'engager à investir 100 $ par mois pour l'épargne-retraite, mais il peut être plus difficile de trouver 1 200 $ à la fois.
En achetant régulièrement des actions d'un fonds commun de placement, vous pouvez réduire le coût moyen par action. Les fluctuations du marché au fil du temps sont susceptibles de présenter des opportunités où les actions sont achetées à un prix inférieur. Cette technique, appelée moyenne d'achat, est une stratégie largement utilisée par de nombreux investisseurs et est recommandée par conseillers financiers.
Ce que les experts ont à dire:
Aperçu du conseiller
Dan Stewart, CFA®
Revere Asset Management, Dallas, Texas
Un plan d'investissement systématique, ou SIP, signifie simplement faire des cotisations périodiques et programmées à votre compte d'investissement ou à un titre spécifique. La moyenne des coûts en dollars est un SIP dans sa forme la plus simple.
Par exemple, investir 500 $ par mois au total dans deux fonds communs de placement différents de 250 $ chacun serait un SIP. Mais un SIP n'est pas une stratégie d'investissement comme un fonds commun de placement. Un fonds commun de placement est un fonds géré par des professionnels dans lequel le gestionnaire investit conformément au prospectus du fonds.
Alors que le SIP est un excellent moyen d'investir lors de la croissance de vos actifs, une fois que vous accumulez une quantité décente de richesse et êtes, disons, proche de la retraite, vous voudrez peut-être envisager un certain type de stratégie défensive qui implique la gestion.