Comment fonctionnent les taux d'intérêt sur les prêts automobiles

Obtenir un prêt auto à plus long terme avec des taux d'intérêt plus bas peut maintenir la facture mensuelle en dessous d'un niveau budgétaire, mais est-ce une bonne affaire pour vous?

Pour répondre à cette question, vous devez comprendre comment fonctionnent les taux d'intérêt sur les prêts automobiles.

Trois grands facteurs concernant les prêts automobiles

Le prix moyen d'un nouvelle voiture est $33,652 en juin 2016, en hausse de 2 % par rapport à juin 2015, il n'est donc pas surprenant que les consommateurs financent de plus en plus leurs achats avec des prêts à plus long terme. La durée moyenne des prêts automobiles est à un record de 68 mois à compter du T1 2016.

Mais voici les trois grands facteurs à considérer avant de contracter votre propre crédit auto:

• Les taux d'intérêt des prêts automobiles changent quotidiennement et varient considérablement. Avant d'entrer dans une salle d'exposition, consulter les taux de crédit auto en vigueur. Vous pourriez envisager d'obtenir l'approbation préalable d'une banque ou d'une coopérative de crédit avant d'acheter une voiture. Les défenseurs des consommateurs disent qu'un vendeur d'automobiles pourrait vous donner soit un bon prix sur la voiture, soit une bonne affaire sur le financement, mais pas les deux. Dans tous les cas, vous souhaitez être informé de ce qu'est un "
  instagram viewer
  bonne affaire" sur un prêt est actuellement.
• Les prêts auto comprennent intérêt simple les frais, non intérêts composés. C'est bon. L'emprunteur s'engage à rembourser l'argent, majoré d'un pourcentage fixe du montant emprunté. (Dans les intérêts composés, les intérêts gagnent des intérêts au fil du temps, de sorte que le montant total payé fait boule de neige.)
• Les prêts auto sont "amorti." Comme dans le cas d'un prêt hypothécaire, les intérêts dus sont majorés d'avance dans les versements anticipés. Lors de l'effondrement des prix du logement, les propriétaires qui devaient plus que la valeur de leur maison à la revente auraient été "sous-marin." De même, les acheteurs de voitures peuvent conduire "sous l'eau" pendant longtemps, à moins qu'ils n'aient eu une grosse baisse paiement ou un échange de modèle tardif car une voiture se déprécie fortement dès que vous la conduisez le lot.

Croquer les chiffres

Les exemples ci-dessous montrent comment le coût réel d'une voiture est déterminé par le crédit automobile que vous choisissez. Dans tous les cas, la voiture, l'acompte et le montant à financer sont les mêmes: le prix est en moyenne de 33 652 $. L'acompte est de 10 %. Le montant financé sera de 30 287 $.

• Un prêt de 4 % pour une période de cinq ans coûterait 557,78 $ par mois. À la fin de cette période, vous auriez payé 33 466,80 $ en paiements mensuels. Ajoutez l'acompte de 3 365,20 $ et le coût réel de la voiture sera de 36 832 $.
• Si vous étendiez ce prêt à huit ans, le paiement mensuel tomberait à 369,18 $. À la fin de cette période, vos paiements de prêt totaliseraient 35 441,28 $. En incluant l'acompte de 3 365,20 $, le coût réel de la voiture s'élève à 38 806,48 $.

Votre paiement mensuel et le total

Le taux d'intérêt que vous obtenez sur le prêt a un impact dramatique sur ces chiffres. Considérez comment les chiffres changent si vous deviez payer un taux de 6 % au lieu de 4 % pour la même voiture.

• Le paiement mensuel d'un prêt sur cinq ans de 30 287 $ à 6 % d'intérêt serait de 585,53 $. Vous paieriez 35 131,80 $ en paiements mensuels. Ajoutez l'acompte de 10 % et la voiture coûte 38 497 $.
• S'il est étendu à une durée de 8 ans, le paiement mensuel de ce prêt de 30 204 $ à un taux d'intérêt de 6 % tombe à 398,01 $ par mois. Les paiements du prêt totaliseraient 38 208,96 $. Ajoutez l'acompte de 10 % et la voiture coûte 41 574,16 $.

Vous pouvez exécuter les numéros pour vous-même en utilisant BankRateMonitor.com calculateur de prêt.

La ligne de fond

Choisir un crédit auto est toujours un compromis. Si vous êtes sur un budget serré, une facture mensuelle moins élevée est une option intéressante, mais cela signifie plus de mensualités et un prix réel plus élevé pour la voiture. Si vous voulez payer le meilleur prix pour la voiture et vous désendetter plus rapidement, vous devrez gérer un gros paiement mensuel.