En quoi une divulgation du consommateur et un rapport de crédit diffèrent-ils ?

Les divulgations des consommateurs et les rapports de crédit à la consommation sont tous deux réglementés par la Loi sur les rapports de crédit équitables (FCRA) et les modifications des transactions de crédit justes et précises apportées à la FCRA. Ils sont tous deux obtenus auprès des bureaux de crédit, et il existe de nombreux chevauchements d'informations entre les deux documents. Malgré leurs similitudes, ils sont utilisés à des fins différentes et peuvent également être demandés par différentes parties pour déterminer la solvabilité d'un emprunteur.

Lorsque vous empruntez de l'argent pour un montant important, les détails de l'accord de prêt et l'historique de vos paiements ultérieurs sont généralement soumis au principal bureaux de crédit à déposer à votre nom. C'est ainsi que votre profil de crédit est créé, comment votre cote de crédit est calculé et fait partie de la façon dont les prêteurs évaluent votre solvabilité chaque fois que vous demandez un prêt.

En vertu du Fair Credit Reporting Act de 1970, vous avez le droit de savoir ce qui se trouve dans votre dossier, contestation incorrecte informations et supprimer les informations obsolètes après une période de sept à dix ans, selon le type de information.



Que sont les divulgations des consommateurs?

La version longue de votre dossier est appelée la divulgation du consommateur, et vous seul pouvez demander l'accès à celle-ci.Selon TransUnion, une divulgation du consommateur répertorie toutes les demandes de renseignements de votre dossier, y compris les demandes de renseignements promotionnels.Vous pouvez également voir toute information qui a été supprimée, ce qui signifie qu'elle n'apparaît pas sur votre rapport de crédit standard parce qu'un de vos créanciers a demandé que les informations ne soient pas partagé.

Vos créanciers actuels ne peuvent pas demander ce fichier, et aucun prêteur potentiel ne peut demander ce fichier lors de l'évaluation d'une demande de crédit. Si vous recevez votre déclaration de consommateur et avez des questions ou souhaitez contester les informations contenues dans celui-ci, le bureau est légalement tenu d'inclure des informations de contact pour faciliter la résolution de vos différends.

Qu'est-ce qu'un rapport de crédit?

Une autre fonction de la FCRA est la protection de la confidentialité des informations recueillies sur votre dossier de crédit personnel.Cela se fait, en partie, en limitant l'accès à votre rapport de crédit aux seules agences qui peuvent démontrer un objectif admissible pour en avoir besoin.

Même lorsqu'une entité peut produire un objectif autorisé, elle n'a pas accès à votre dossier de crédit complet. Au lieu de cela, il reçoit une version modifiée par l'entreprise, simplement appelée rapport de crédit. C'est ce à quoi la plupart des gens pensent lorsqu'ils utilisent le terme « tirer le crédit ». Cette version n'inclut aucune demande promotionnelle ni aucune demandes de révision de compte sur votre compte, et il n'inclut aucune information qui a été supprimée par d'autres créanciers.

Le terme « rapport de crédit » peut souvent être utilisé de manière interchangeable avec plusieurs éléments différents. Parfois, cela fait référence à votre historique de paiement de crédit. D'autres fois, il s'agit de la divulgation du consommateur. Cependant, il existe d'autres types de rapports de consommation qui ne sont pas considérés comme un rapport de crédit, tels que les informations conservées sur les découverts de votre compte courant.