Définition des frais de conversion de devises
Qu'est-ce qu'un frais de conversion de devise?
Des frais de conversion de devises, parfois appelés « frais de conversion de devises étrangères » ou « de change de devises étrangères » frais », est une charge imposée par un commerçant étranger pour convertir des transactions impliquant des devises étrangères en dollars. Il est calculé par votre processeur de paiement par carte de crédit ou de débit (dans le cas d'un achat) - ou votre réseau de guichets automatiques (dans le cas d'un retrait) - ou il peut être calculé au point de vente en utilisant un système appelé conversion de devise dynamique (DCC). Il est souvent confondu avec un frais de transaction à l'étranger, qui est en fait une commission sur la transaction elle-même. Les frais de conversion de devises sont fréquemment intégrés aux frais de transaction étrangère sur les relevés de carte de crédit, ce qui explique la confusion.
Points clés à retenir
- Les frais de conversion de devises sont des frais prélevés par le processeur de paiement par carte de crédit ou de débit ou le réseau ATM pour convertir une devise en une autre dans le cadre d'une transaction financière.
- Les frais de transaction à l'étranger sont des frais prélevés par votre émetteur de carte de crédit ou de débit ou votre réseau de guichets automatiques sur la même transaction.
- Les frais de transaction à l'étranger peuvent inclure les frais de conversion de devise, selon que l'émetteur de la carte ou le réseau de guichets automatiques vous transmet ces frais. (Certaines cartes ne facturent pas de frais de transaction à l'étranger.)
- La conversion de devise dynamique (DCC) est généralement plus coûteuse que la conversion de devise via le processeur de carte de crédit, mais elle vous permet de voir le coût de votre transaction en dollars américains lorsque vous l'effectuez plutôt que lorsque vous recevez votre facture de carte de crédit.
Comment fonctionnent les frais de conversion de devises
Lorsque vous effectuez un achat par carte de crédit ou de débit ou un retrait au guichet automatique impliquant une devise étrangère, le montant doit être converti dans votre devise nationale (c'est-à-dire en dollars américains) afin d'être traité par votre banque. Des frais de conversion de devise peuvent être facturés pour ce processus.
Le DCC entre en jeu lorsque le commerçant ou le guichet automatique propose (et que vous acceptez) la possibilité d'être facturé en dollars américains au point de vente, plutôt que dans la devise locale. Bien que cela puisse sembler pratique, cette commodité a généralement un coût beaucoup plus élevé que de simplement laisser votre processeur de paiement par carte de crédit effectuer la conversion. En effet, les frais DCC seront probablement plus élevés que ceux facturés par votre société de carte de crédit. De plus, vous devrez toujours payer les frais de transaction à l'étranger (le cas échéant) prélevés par l'émetteur de votre carte de crédit.
Laisser votre société de carte de crédit effectuer la conversion signifie que vous ne verrez pas votre coût en dollars tant que vous n'aurez pas reçu votre relevé. Si vous connaissez les frais de transaction étrangère de votre carte de crédit et/ou de conversion de devise et que vous disposez d'une application de taux de change, telle que Monnaie XE, vous pouvez approximer votre coût assez facilement.
Les frais typiques de conversion de devise de carte de crédit sont de 1 % du prix d'achat, les frais DCC vont de 1 % à 3 % (ou plus) et les frais de transaction étrangère typiques sont de 2 % à 3 %.
Frais de conversion de devise vs. DCC vs. Frais de transaction à l'étranger
Les frais de conversion de devise s'élèvent généralement à 1% du prix d'achat. Il est prélevé par le processeur de paiement par carte de crédit (généralement Visa, MasterCard, ou alors American Express) ou le réseau ATM et vous sont souvent transmises dans le cadre des frais de transaction à l'étranger.
Les frais de transaction à l'étranger sont des frais par transaction, généralement de 2 % à 3 % du prix d'achat, prélevés par votre fournisseur de carte de crédit ou de débit (souvent une banque) ou réseau de guichets automatiques lorsque vous utilisez votre carte de crédit émise aux États-Unis dans un autre de campagne. Il peut également s'appliquer aux achats effectués en ligne depuis les États-Unis auprès d'un fournisseur étranger qui traite les transactions dans sa devise locale. Les frais de transaction étrangère peuvent inclure les frais de conversion de devise du processeur de paiement, mais ils n'incluent pas les frais DCC.
Bien que DCC vous permette de connaître immédiatement le coût de votre achat en dollars, il s'accompagne d'un taux de conversion de devise élevé. Une étude européenne a trouvé des majorations de taux de change de 2,6 % à 12 %. Vous avez la possibilité de refuser le DCC.
Éviter les frais
Si vous acceptez DCC lorsque vous effectuez l'achat ou le retrait, cet achat sera également soumis à des frais de transaction à l'étranger prélevés par votre carte de crédit, carte de débit ou réseau de guichets automatiques. Cela pourrait entraîner des frais totaux allant jusqu'à 7 % ou plus. Pour éviter ces coûts supplémentaires, utilisez une carte de crédit ou de débit sans frais de transaction étrangère et refusez le DCC.
