Définition du versement mensuel égal (EMI)

Qu'est-ce qu'un versement mensuel égal (EMI)?

Une mensualité équivalente (EMI) est un montant de paiement fixe effectué par un emprunteur à un prêteur à une date déterminée chaque mois civil. Des mensualités équivalentes sont appliquées à la fois aux intérêts et aux principal chaque mois afin que sur un nombre d'années déterminé, le prêt soit remboursé en totalité. Dans les types de prêts les plus courants, tels que les prêts immobiliers, les prêts automobiles et les prêts étudiants, l'emprunteur effectue des paiements périodiques fixes au prêteur sur plusieurs années dans le but de retirer le prêter.

Comment fonctionne un versement mensuel égal (EMI)

Les IME diffèrent des plans de paiement variables, dans lesquels l'emprunteur est en mesure de payer des montants plus élevés à sa discrétion. Dans les plans EMI, les emprunteurs ne sont généralement autorisés qu'à un seul montant de paiement fixe par mois.

L'avantage d'un IME pour les emprunteurs est qu'ils savent précisément combien d'argent ils devront payer pour leur prêt chaque mois, ce qui peut faciliter la budgétisation personnelle. L'avantage pour les prêteurs (ou les investisseurs auxquels le prêt est vendu) est qu'ils peuvent compter sur un flux de revenus stable et prévisible provenant des intérêts du prêt.

L'IME peut être calculé en utilisant soit la méthode du taux forfaitaire, soit la méthode du solde dégressif (c'est-à-dire la méthode du solde réducteur).

Le Formule forfaitaire EMI est calculé en additionnant le montant du principal du prêt et les intérêts sur le principal et en divisant le résultat par le nombre de périodes multiplié par le nombre de mois.

Le Méthode du solde réducteur EMI est calculé à l'aide de cette formule:

​(t×((1+r)m)−1)(P×je)×((1+r)m)​où:P=Montant du capital empruntéje=Taux d'intérêt annuelr=Taux d'intérêt mensuel périodiquem=Nombre total de mensualitést=Nombre de mois dans une année​

Exemples de versement mensuel égal (EMI)

Pour montrer comment l'EMI fonctionne, parcourons un calcul de celui-ci, en utilisant les deux méthodes. Supposons qu'un particulier contracte une hypothèque pour acheter une nouvelle maison. Le capital est de 500 000 $ et les conditions du prêt incluent un taux d'intérêt de 3,50 % pendant 10 ans.

En utilisant la méthode forfaitaire pour calculer l'IME, les mensualités du propriétaire s'élèvent à 5 625 $, ou (500 000 $ + (500 000 $ x 10 x 0,035)) / (10 x 12).

En utilisant la méthode du solde réducteur EMI, les paiements mensuels seraient d'environ 1 459,34 $, ou ((500 000 $ * (0,035)) * (1 + (0,035 / 12)) * 120) / (12 x ((1 + (0,035/12) ) * 120) - 1).

Notez que dans le calcul du taux forfaitaire EMI, le montant du principal du prêt reste constant tout au long de la période hypothécaire de 10 ans. Cela suggère que la méthode du solde réducteur EMI peut être une meilleure option car la diminution du principal du prêt réduit également le montant des intérêts dus. Dans la méthode forfaitaire, chaque charge d'intérêt est calculée sur la base du montant initial du prêt, même si le solde du prêt est remboursé progressivement.

FAQ sur les mensualités équivalentes (EMI)

Que signifie EMI?

Dans le monde de la finance, EMI signifie versement mensuel égal. Il s'agit de paiements périodiques effectués pour régler un prêt en cours dans un délai imparti. Comme son nom l'indique, ces paiements sont du même montant à chaque fois.

Comment l'EMI est-il calculé?

Il existe deux manières de calculer l'IME: la méthode forfaitaire et la méthode dégressif (ou dégressif). Les deux prennent en compte le principal du prêt, le taux d'intérêt du prêt et la durée du prêt dans leurs calculs.

Comment l'EMI est-il déduit d'une carte de crédit?

Dès que vous achetez quelque chose sur une carte de crédit avec une option EMI (c'est-à-dire que vous n'exigez pas de paiement en plein chaque mois), la limite de crédit disponible de votre carte est réduite du coût total du bien ou du service.

L'IME sur les cartes de crédit fonctionne alors un peu comme un prêt immobilier ou un prêt personnel: vous remboursez le principal et intérêts chaque mois, réduisant progressivement votre dette sur une période de temps jusqu'à ce que vous la remboursiez en plein.

L'EMI est déduit d'une carte de crédit en utilisant la méthode du solde réduit.

L'EMI est-il bon ou mauvais?

L'EMI n'est ni intrinsèquement bon ni mauvais, à moins que vous ne considériez qu'emprunter et accumuler des dettes irrécouvrables et que payer pour les choses en totalité soit la seule "bonne" option.

En termes d'options d'emprunt, EMI a cependant ses bons points. Parce qu'il divise la dette en les mêmes paiements fixes chaque mois, il aide les emprunteurs à budgétiser leurs finances et à garder à l'esprit leurs obligations en cours. Ils savent combien ils doivent payer et combien de temps il leur faudra pour régler intégralement leur dette.