Les conducteurs surfacturés pendant la pandémie, selon la Californie

Des millions de conducteurs pourraient empocher des remboursements d'assurance automobile supplémentaires à la suite d'une récente commande de la Californie commissaire aux assurances qui oblige les assureurs à rembourser une plus grande partie de leur manne liée à la pandémie bénéfices. Cette décision devrait également faire pression sur les autres États pour qu'ils agissent également – ​​en tenant compte d'un appel lancé par les groupes de consommateurs depuis le début de la pandémie.

Ce que les régulateurs californiens ont trouvé

Les assureurs automobiles ont lésiné sur les remboursements aux conducteurs californiens que le département des assurances de l'État a commandé l'année dernière sous forme de miles les sinistres entraînés et accidentés ont plongé pendant la fermeture de la pandémie, selon Ricardo Lara, l'assurance de la Californie le commissaire.

Un examen des données soumises par les 10 principaux assureurs automobiles de l'État a révélé qu'ils avaient remboursé en moyenne 9 % des primes automobiles de mars à septembre 2020. Mais l'analyse du commissaire, publiée la semaine dernière, indique qu'ils auraient dû rembourser près du double de ce montant, soit 17%. Et en décembre, seuls quatre assureurs offraient encore des remboursements partiels, malgré la poursuite de la pandémie.

Lara a ordonné à chaque compagnie d'assurance de déclarer avant le 30 avril comment elle rembourserait les fonds qu'il dit être dus aux assurés. Parmi les premières actions entreprises par l'industrie: Ferme d'État a annoncé qu'il restituerait 400 millions de dollars à ses 3,5 millions d'assurés automobiles californiens en mai, ce qui représente 18% des primes qu'ils ont payées pour le second semestre de l'année dernière. Les clients recevront en moyenne environ 100 $ par police, selon State Farm.

Les groupes de consommateurs font pression pour plus d'action

Depuis mars 2020, la Consumer Federation of America (CFA) et le Center for Economic Justice ont demandé aux régulateurs des assurances des États de bénéficier de ce champ d'action. En décembre, les groupes ont réitéré la pression en les exhortant "à exiger de tous les assureurs automobiles qu'ils émettent une deuxième série de remboursements de primes pour les consommateurs".

Les groupes ont calculé que depuis le début de la pandémie, les assureurs automobiles du pays ont subi environ 25 milliards de dollars de réclamations en moins. Mais l'allégement des primes des assureurs s'élevait à la moitié ou moins. Pendant ce temps, les assurés ont payé des primes excessives sur la base d'estimations obsolètes du nombre de kilomètres parcourus, selon la CFA.

"Le fait que les Californiens obtiennent les remboursements qu'ils méritent met en évidence l'insuffisance des autres réponses des régulateurs à la pandémie à ce jour », a déclaré Douglas Heller, expert en assurance CFA. Investopédia.

L'image nationale

Dans l'ensemble, les remises d'assurance, les rabais et les participations aux titulaires de police se sont élevés à plus de 14 milliards de dollars à l'échelle nationale en 2020, selon l'Insurance Information Institute (III), un organisme parrainé par l'industrie grouper. Dans le même temps, les taux de prime d'assurance automobile 2020 ont chuté à l'échelle nationale pour la première fois en une décennie, et L'actuaire en chef de l'III, James Lynch, affirme que de nombreux assureurs ont intégré ces remises dans la prime de cette année les taux.

Au printemps dernier, l'allégement des assurances a généralement réduit de 15 à 25 % les paiements de primes des clients pour un ou plusieurs mois, selon un rapport de 2020 de la National Association of Insurance Commissioners qui a suivi COVID-19 réponse.

Une analyse État par État des remises, des crédits et des changements de taux des assureurs publiée en décembre par le US Public Le Fonds d'éducation du Groupe de recherche sur l'intérêt (PIRG) a constaté que la plupart des assureurs n'avaient pas retourné plus de la moitié d'un mois prime.

Alors que certaines entreprises ont automatiquement émis des crédits, des rabais de deux mois ou des baisses de taux, dans certains cas, les clients n'ont pas obtenu de remboursement ou de baisse de taux à moins d'avoir appelé et demandé un, a ajouté PIRG.

Ce que les assurés peuvent faire

En réponse à la directive californienne, l'American Property Casualty Insurance Association (APCIA) a émis un déclaration indiquant que les assureurs continuent de travailler avec les clients pour ajuster les coûts de leur police d'assurance automobile en 2021.

"Les assureurs ont compris l'urgence d'aider les entreprises et les particuliers à se remettre de la crise sans précédent causée par la pandémie de COVID-19 et a pris des mesures immédiates pour adapter les primes lorsque la conduite a été réduite en 2020 », a déclaré Mark Sektnan, vice-président d'APCIA, dans un communiqué de presse. « Les assurés sont encouragés à communiquer toute réduction de leurs habitudes de conduite à leur assureur pour discuter des ajustements de primes si ces changements ne se sont pas déjà produits automatiquement. »