Définition du système bancaire double

Qu'est-ce qu'un système bancaire double?

Un système bancaire dual est le système bancaire qui existe aux États-Unis dans lequel banques d'état et les banques nationales sont agréées et supervisées à différents niveaux. Dans le cadre du système bancaire dual, les banques nationales sont agréées et réglementées en vertu de la loi et des normes fédérales et supervisées par une agence fédérale. Les banques d'État sont agréées et réglementées par les lois et les normes de l'État, ce qui inclut la supervision par un superviseur de l'État. La loi qui a créé le système bancaire moderne est considérée comme la Loi sur la Réserve fédérale en 1913, que le président Wilson a signé. Avec cette loi, le Congrès a créé 12 banques de district pour couvrir les besoins bancaires du pays.

Comprendre un système bancaire double

Le double système bancaire aux États-Unis est né pendant la période de la guerre civile. Le secrétaire au Trésor du président Abraham Lincoln, Salmon Chase, a dirigé les efforts visant à créer la National Bank Act de 1863, dont l'objectif principal était de collecter des fonds pour le Nord afin de vaincre le Sud. Cela devait se faire via l'émission d'une monnaie commune au niveau national. Jusque-là, les billets de banque d'État étaient en circulation. La loi de 1863 a créé une concurrence avec les banques d'État, et les législateurs sont allés plus loin l'année suivante en adoptant un amendement visant à taxer l'émission de billets de banque d'État.

Le nombre de banques d'État a considérablement diminué, mais une innovation clé des banques d'État – les dépôts à vue – en réponse à cette menace existentielle a conduit à un retour en force du nombre de banques d'État, à tel point que dans les 10 ans suivant l'amendement de 1864 à la taxation des billets d'État, les banques d'État ont réclamé plus de dépôts de clients que les banques nationales banques.

Le système bancaire double aujourd'hui

Aujourd'hui, le double système bancaire permet la coexistence de deux structures réglementaires différentes pour les banques d'État et nationales. Cela se traduit par des différences dans la façon dont le crédit est réglementé, plafonds légaux de prêt et les variations des réglementations d'un État à l'autre. La double structure a résisté à l'épreuve du temps, et la plupart des économistes s'accordent à dire qu'elle est nécessaire pour un système bancaire solide et dynamique.

Les banques nationales offrent des gains d'efficacité qui proviennent d'économies d'échelle et d'innovations de produits et de services dérivées de l'utilisation de ressources plus importantes. Les banques d'État, en revanche, sont plus agiles et flexibles pour répondre aux besoins uniques des clients dans leurs propres États. Leurs avancées en matière de produits et de services, sous réserve de l'approbation plus rapidement par les régulateurs de l'État qui ont le intérêts de leurs résidents à l'esprit, pourraient trouver leur chemin vers d'autres États s'ils sont une valeur ajoutée pour les banques les clients.