Qu'est-ce qu'une banque d'agents ?

Qu'est-ce qu'une banque d'agents?

Une banque mandataire est une banque qui fournit des services à un certain titre pour le compte d'une entité. Une banque d'agent, également connue sous le nom de banque d'agence, peut offrir une grande variété de services aux entreprises qui souhaitent se développer à l'international. Ces banques agissent généralement au nom d'une autre banque ou d'un groupe de banques, mais elles peuvent agir au nom d'une personne ou d'une entreprise.

Comprendre les banques d'agents

Les agents bancaires peuvent répondre aux besoins des particuliers et des entreprises grâce à une large gamme de services. Ils peuvent inclure diverses formes et sont prêts à s'associer sur une variété d'offres différentes. Les rôles spécifiques de la banque mandataire dépendront de l'accord conclu avec le client.

Une banque mandataire peut également être un syndicat, où elle est le point de contact pour un emprunteur qui contracte des prêts auprès de plusieurs banques. Dans ce cas, elle est la banque chef de file d'un crédit syndiqué et elle tient les autres banques informées de l'évolution tout en leur envoyant des paiements d'intérêts.

Avantages des banques d'agents

Les particuliers et les entreprises s'associent avec les banques pour soutenir la gestion de leurs besoins en transactions financières et en espèces. Ces entités s'appuient sur une banque mandataire pour gérer les fonds dans un verser Compte. Ces banques peuvent également aider les clients et d'autres banques en facilitant les lettres de crédit ou les extensions de nouveau crédit.

Les avantages d'une banque d'agents incluent le fait qu'elle peut opérer à l'international. Ces banques permettent aux entreprises d'étendre leur présence géographique, car avoir une banque qui sait opérer dans différents pays est avantageux. Ces types de banques facilitent l'accès aux fonds à l'étranger.

Les banques d'agence permettent également aux entreprises de déléguer des tâches administratives, où la banque d'agence peut gérer les finances d'une entreprise.

Types de banques d'agents

Banques étrangères

Une banque étrangère faisant des affaires aux États-Unis pour le compte de sa banque mère peut être appelée banque étrangère. Bon nombre de ces banques sont soumises aux réglementations de la Réserve fédérale et sont auditées par le Réserve fédérale annuellement. Ils peuvent également bénéficier de privilèges de compensation de chèques et d'un accès à la fenêtre de réduction de la Réserve fédérale.

Banques d'investissement

Les banques d'investissement servent souvent d'agents bancaires dans le cadre d'opérations d'investissement institutionnel telles que les prêts syndiqués. Une banque mandataire faisant fonction de gestionnaire de syndicat conclura un contrat avec un émetteur pour organiser une prêt syndiqué.

La banque mandataire dans un prêt syndicat s'efforce de faciliter les conditions de l'opération de prêt avec les multiples parties impliquées dans le prêt de fonds à l'émetteur. La banque mandataire est rémunérée pour ses services de gestion des transactions. Une fois la transaction conclue, il peut également être chargé de gérer la surveillance des paiements et des conditions des prêts syndiqués tout au long des prêts impliqués dans la transaction.

Banques d'agents tiers

Souvent, une entreprise peut avoir besoin du soutien d'une banque mandataire pour lancer de nouveaux services. Le partenariat avec une banque mandataire tierce est courant pour les entreprises de crédit qui ont besoin du soutien d'une banque pour proposer des cartes de crédit ou prêter programmes.

Une banque mandataire peut s'associer à une entreprise pour prendre en charge l'émission de cartes de crédit dans le cadre d'un nouveau programme de cartes de crédit. De nombreuses banques mandataires se sont également associées à des prêteurs privés pour soutenir la croissance de nouvelles entreprises de prêt en ligne. Lending Club est un exemple de prêteur privé nécessitant le soutien d'une banque mandataire pour ses services. Lending Club travaille avec WebBank pour faciliter l'origination de ses prêts à ses emprunteurs en ligne.