Définition de la police d'assurance parapluie
Qu'est-ce qu'une police d'assurance parapluie?
Une police d'assurance parapluie est en sus assurance responsabilité civile une couverture qui va au-delà des limites des propriétaires de maison, d'automobile ou de assurance motomarine. Il offre une couche de sécurité supplémentaire à ceux qui risquent d'être poursuivis pour des dommages aux biens d'autrui ou des blessures causées à d'autres lors d'un accident. Il protège également contre la diffamation, le vandalisme, la calomnie et l'atteinte à la vie privée.
Points clés à retenir
- Une police d'assurance parapluie est un type de couverture de responsabilité personnelle qui va au-delà du montant offert par l'assurance habitation ou automobile ordinaire.
- Pour détenir une assurance parapluie, vous devez d'abord détenir une police d'assurance habitation, automobile ou motomarine standard; la police parapluie entre en vigueur une fois la couverture régulière épuisée.
- Les candidats à l'assurance parapluie incluent les personnes qui possèdent des biens considérables ou des choses potentiellement dangereuses, ou qui se livrent à des activités qui pourraient augmenter leur risque d'être poursuivies.
Comment fonctionne une police d'assurance parapluie
La couverture supplémentaire fournie par une police d'assurance parapluie est particulièrement utile aux personnes fortunées qui possèdent de nombreux actifs - ou des actifs très coûteux - et courent un risque important d'être poursuivies. Les petites entreprises utilisent également une police d'assurance parapluie pour se prémunir contre les dommages pécuniaires potentiels résultant de réclamations.
La prime d'une police d'assurance parapluie peut être moins chère si la police est souscrite auprès du même assureur qui a fourni l'assurance automobile, habitation ou motomarine d'origine. Selon le fournisseur, le preneur d'assurance qui souhaite ajouter une police d'assurance parapluie doit avoir une couverture d'assurance de base de 150 000 $ à 250 000 $ pour assurance automobile et 250 000 $ à 300 000 $ pour l'assurance habitation.
L'assurance parapluie est souvent appelée assurance responsabilité civile excédentaire. Si un titulaire de police est poursuivi pour des dommages qui dépassent les limites de responsabilité de l'assurance automobile, de l'assurance habitation ou d'autres types de couverture, une police parapluie aide à payer ce qu'il doit. En d'autres termes, si la limite en dollars de la police d'origine a été épuisée, la police parapluie agit comme une sécurité intégrée, de sorte que l'assuré n'a pas à puiser dans l'épargne et d'autres actifs.
L'assurance parapluie peut également fournir une couverture non incluse dans une police d'assurance de base, comme la diffamation, la calomnie et le faux emprisonnement.
Considérations particulières
Les personnes qui souscrivent régulièrement une assurance parapluie possèdent généralement des biens coûteux ou réalisent des économies importantes. Ou ils peuvent posséder des objets dangereux pouvant causer des blessures (piscines, trampolines, chiens, etc.). Ils peuvent également s'engager dans des activités qui augmentent leurs chances de poursuites, telles que:
- Être propriétaire
- Coaching sportif pour enfants
- Siégeant au conseil d'administration d'une association à but non lucratif
- Faire du bénévolat
- Publier régulièrement des avis sur les produits et les entreprises
- Pratiquer des sports où vous pourriez facilement blesser les autres (ski, surf, chasse, etc.)
150 $ à 300 $
Le coût annuel d'une police d'assurance parapluie personnelle d'un million de dollars, selon l'Insurance Information Institute
Exemple de police d'assurance parapluie
Pour comprendre comment l'assurance parapluie peut vous aider, envisagez le scénario suivant. Si un conducteur allume un feu rouge et heurte accidentellement une autre voiture, le véhicule pourrait subir des dommages importants et plusieurs personnes pourraient être blessées.
Avec des réparations automobiles totalisant 50 000 $ et le traitement des blessures éclipsant 500 000 $, le conducteur fautif peut être tenu responsable de dépenses dépassant largement les limites de couverture de son assurance. Une police d'assurance parapluie prendra en charge les frais de responsabilité supplémentaires au-delà des limites de la couverture d'assurance automobile.