Adapter votre plan d'investissement

"Donnez-moi six heures pour abattre un arbre, et je passerai les quatre premières à affûter le hache." - Abraham Lincoln.

Pour le bricolage investisseur, connaître vos forces et vos faiblesses, ainsi que le temps et les efforts que vous êtes prêt à consacrer à l'élaboration de votre plan d'investissement, vous placera dans la meilleure position pour réussir. Cet article abordera les meilleures façons de décomposer la tâche souvent intimidante de comprendre et affectation de vos investissements.

1. Faire une évaluation

Le meilleur endroit pour commencer un voyage est de savoir où vous vous situez actuellement. De manière générale, plus vous êtes jeune, plus vous devez être prêt à prendre des risques. Il n'est pas essentiel à ce stade de consacrer 100 % de vos fonds disponibles à l'investissement. Si vous participez à un régime de retraite tel qu'un 401 (k) ou un compte de retraite individuel (IRA), vous pouvez vous reposer plus facilement en sachant que vous êtes sur la bonne voie vers une retraite en santé.

Votre horizon temporel, ou combien de temps avant de devoir toucher à l'argent, va de pair avec votre âge. Si cet horizon est de 25 ans ou plus, vous pouvez vous considérer comme le haut du profil de risque pour l'investissement. Cela ne signifie pas que vous devez prendre des risques insensés, mais plutôt que vous pouvez participer pleinement à la marchés d'actions devriez-vous décider de. Tandis que Stock les rendements sont, par leur nature même, plus volatil que d'autres classes d'actifs, considérer qu'il n'y a pas eu de période mesurée aux États-Unis. bourse sur 25 ans où tout a rapporté un rendement plus élevé que les actions.

Évaluez vos connaissances en placement en vous posant quelques questions simples. Avez-vous déjà fait une analyse fondamentale complète d'un stock avant de l'acheter? Comprenez-vous les bases de allocation d'actifs et diversification? Comprenez-vous la nature de revenu fixe des produits?

Si vous ne pouvez pas répondre par un « oui » définitif à ces derniers, il serait préférable de simplement créer une allocation d'actifs globale en fonction de votre âge, et à partir de là, d'investir dans quelques fonds gérés pour commencer.

2. Sachez ce que vous avez

Soyez conscient de ce que vous possédez. Commencez par les relevés les plus récents de tous les investissements ou plans que vous avez actuellement, et déterminez quel pourcentage vous avez dans les actions par rapport à obligations et en espèces.

Ensuite, décidez combien de temps vous souhaitez consacrer à votre investissement personnel. L'objectif ici est de trouver un nombre réel d'heures par semaine. Plus le rapport entre les actions individuelles et les fonds que vous détenez est élevé, plus l'engagement de temps sera important. Si vous pensez pouvoir consacrer quatre à cinq heures par semaine à la recherche, vous pouvez viser à posséder quelques actions individuelles dans votre portefeuille. Le rapport du temps que vous devez réserver par action est un chiffre relatif et dépendra de vos connaissances et de votre expérience, alors soyez prêt à ce qu'il change avec le temps.

3. Évaluez vos sources d'information

Vous n'avez pas besoin de vous abonner à des services de données coûteux pour trouver les données dont vous avez besoin pour effectuer une analyse des stocks. Vous pouvez trouver facilement des informations accessibles au public en utilisant des sources Internet gratuites - rapports de revenus, communiqués de presse, Commission de Sécurité et d'Echanges dépôts (SEC), équilibre et états des flux de trésorerie, par exemple. Tout site Web réputé vous dira d'où proviennent ses données et à quelle fréquence elles sont mises à jour, afin que vous puissiez être sûr que vos informations sont à jour et exactes.

Établissez des directives minimales pour rationaliser votre vérifications nécessaires. UNE capitalisation boursière minimum ou un plafond d'évaluation est un moyen facile de filtrer les dizaines de milliers d'actions dans un sous-ensemble que vous pouvez examiner plus en détail. Beaucoup de gratuit tamis de stock peut faire cette tâche pour vous.

4. Élaborer une stratégie

Il y a de nombreux avantages à créer une base allocation d'actifs avec fonds communs de placement ou alors des fonds négociés en bourse (ETF). Cela peut vous soulager de beaucoup de pression. Avec ces investissements, vous n'avez pas à sélectionner tous les titres de votre portefeuille. Décidez quel domaine du marché vous intéresse le plus, s'il s'agit d'un secteur spécifique/industrie ou une classe d'actifs, et acquérez l'expérience de la gestion plus directe de cette partie de votre portefeuille.

Cherche un général indice de marché comme le Standard & Poor's 500 et revoir le répartition sectorielle. Il serait sage de ne pas trop s'écarter de ces secteurs pondérations dans votre propre portefeuille. Si vous avez 60% de votre argent dans actions technologiques lorsqu'elles ne représentent que 15 % du S&P, vous avez une surallocation dangereuse des ressources, même pour les investisseurs les plus habiles.

Supposons, par exemple, que vous souhaitiez rechercher et acheter directement votre propre soins de santé et les actions technologiques, qui représentent ensemble environ 30 % du marché global. Vous pouvez construire un portefeuille d'ETF dans tous les autres secteurs, à l'exception des soins de santé et de la technologie, et conserver ces 25 à 30 % pour que vous puissiez investir dans des actions individuelles de ces deux secteurs.

C'est une bonne idée de conserver une « liste de surveillance » des actions pour lesquelles vous avez fait des recherches et pour lesquelles vous avez trouvé un certain intérêt. Il peut s'agir d'une entreprise que vous aimez vraiment et qui est actuellement pleinement valorisée, ou d'une petite entreprise sur laquelle vous aimeriez garder un œil. Examinez cette liste chaque semaine pour tout changement important. Lorsque vous vendez une action de votre portefeuille, cela deviendra un endroit naturel pour commencer à chercher un remplaçant.

5. Réévaluez et ajustez votre stratégie

Choisissez un calendrier pour évaluer vos progrès. Il ne s'agit pas tant de voir comment vos retours se comparent à certains référence car c'est l'occasion de revoir votre répartition globale de l'actif et vos progrès d'apprentissage. Si votre ratio actions/obligations a considérablement changé, vous voudrez le rééquilibrer.

Lorsque vous passez en revue vos avoirs individuels, examinez leurs fondamentaux pour s'assurer que rien n'a changé de manière significative. Si vous vous sentez au top et que vous souhaitez augmenter le pourcentage de vos participations que vous gérez directement, vous pouvez le faire en sachant que vous êtes réaffecter réfléchie et prudente. Sachez également que cela signifie que votre engagement horaire augmentera.

La ligne de fond

Vous apprendrez toujours. C'est le moment de se souvenir du vieil adage, "C'est le voyage, pas la destination qui compte." Il ne faudra pas longtemps avant que vous fassiez des progrès majeurs dans votre compréhension des finances. Vous devriez être en mesure d'aborder fonds communs de placement, ou d'autres véhicules, en toute confiance. Temps passé sur en savoir plus sur l'investissement, que ce soit en actions ou non, verse toujours un dividende important.