Conseil de carrière: analyste financier ou conseiller financier ?

Conseillers financiers (le plus souvent orthographié "advisors" en anglais américain) et analystes financiers remplir des fonctions essentielles mais différentes dans le domaine de l'analyse de marché. Les conseillers financiers donnent des conseils financiers à leurs clients, les aident à épargner et à constituer des portefeuilles de placement et aident les autres à se sentir plus confiants et à l'aise avec leurs décisions financières. Ils sont souvent employés par des sociétés de conseil ou de planification, bien qu'ils puissent également travailler pour eux-mêmes.

Les analystes financiers recherchent les états financiers, les tendances du marché, les déclarations de revenus et les investissements. Ils conseillent les entreprises et fournissent des consultations. Bien que les analystes fournissent souvent des conseils en investissement, ils le font d'une manière différente des conseillers financiers.

Éducation et compétences

Un diplôme universitaire est probablement une qualification minimale pour tout

conseiller financier ou poste d'analyste financier. La plupart des entreprises recherchent probablement des diplômes d'études supérieures, des licences et d'autres titres professionnels. Par exemple, on peut s'attendre à ce qu'un conseiller financier ait les meilleures opportunités s'il est un Planificateur financier agréé (CFP).

Un diplôme en finance ou en économie est utile pour les aspirants conseillers financiers, mais il est crucial pour les aspirants analystes financiers. Les deux carrières nécessitent un mélange efficace de compétences interpersonnelles ainsi que des capacités analytiques de résolution de problèmes. Les conseillers et analystes financiers sont tenus d'expliquer des concepts et produits financiers complexes aux clients ou aux investisseurs. Pour chaque poste, mais particulièrement pour un conseiller financier, la confiance en soi est un trait souhaitable.

Les aspirants analystes financiers et conseillers financiers devraient envisager de poursuivre une Analyste Financier Agréé (CFA) la désignation. Parrainé par le CFA Institute, un candidat doit avoir un baccalauréat et trois ans d'expérience professionnelle dans un domaine connexe.D'autres qualifications utiles incluent le titre de Consultant Financier Agréé (ChFC) et diverses licences de valeurs mobilières requises par la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).

Un salaire

Il n'y a pas une énorme différence de salaire moyen entre les conseillers et les analystes, mais il existe une différence considérable dans les montants qui varient généralement. Chaque emploi rapporte plus que le salaire médian des Américains dans chaque État.Parmi les professions commerciales, les conseillers et les analystes ont tendance à gagner plus que les agents d'assurance et les agents de conformité, mais moins que les directeurs des ventes ou les directeurs du marketing.

Selon le Bureau des statistiques du travail (BLS), le salaire médian des conseillers financiers aux États-Unis, en mai 2019, est de 87 850 $, mais les commissions peuvent aller d'environ 5 000 $ à 200 000 $ ou plus.

Pour les analystes financiers, le salaire médian est de 85 660 $.Alors que les analystes ont généralement moins d'opportunités de participation aux bénéfices, de bonus ou de commissions, ces sources de revenus supplémentaires pourraient ajouter jusqu'à 50 000 $ au salaire de base de l'analyste.

Le salaire des analystes financiers est plus stable dans deux aspects clés. Premièrement, il y a une concentration significativement plus élevée d'analystes financiers autour du salaire moyen de la profession; en d'autres termes, il y a moins de valeurs aberrantes. Les revenus des conseillers financiers sont beaucoup plus étalés.

Les analystes ont un salaire plus stable car ils ont tendance à gagner un salaire de base plus élevé, avec la possibilité de recevoir des bonus en plus. Les conseillers financiers gagnent en grande partie des salaires de base inférieurs et travaillent plutôt pour des commissions et des honoraires. Le revenu mensuel d'un analyste a un plafond plus bas et un plancher plus élevé qu'un conseiller, ce qui est particulièrement le cas pour les conseillers financiers indépendants.

L'équilibre travail-vie

La plus grande différence entre ces deux emplois réside peut-être dans l'équilibre travail-vie personnelle. La plupart des analystes financiers suivent la même structure générale: des heures longues et intenses avec un horaire prévisible et un flux de travail régulier. Les analystes seniors peuvent avoir à travailler en dehors des heures de travail s'ils sont responsables de la gestion des actifs d'une grande entreprise ou d'un client. Les analystes ont également tendance à travailler en équipe, soutenant souvent d'autres départements ou organisations dans leurs efforts de travail.

Certains analystes financiers voyagent fréquemment, souvent pour visiter des entreprises ou parler à des investisseurs potentiels, ce qui peut être difficile pour ceux qui ont une famille mais passionnant pour ceux qui aiment bouger.

Les conseillers financiers, en revanche, connaissent une plus grande variété d'horaires de travail. Près d'un quart des conseillers financiers sont des travailleurs indépendants, selon le BLS.Les horaires de travail sont souvent centrés sur la disponibilité des clients, ce qui peut signifier des engagements de temps importants les week-ends et les soirées, surtout au début de la carrière du conseiller.

Alors que les analystes seniors sont plus susceptibles d'assumer des heures et des responsabilités supplémentaires, les conseillers seniors travaillent normalement moins tard dans leur carrière. Une fois que la clientèle s'est solidifiée et qu'une structure a été établie, de nombreux conseillers financiers performants travaillent moins de 40 heures par semaine, mais cela peut être une lutte longue et difficile pour atteindre ce point.

Perspectives professionnelles

Ni les analystes financiers ni les conseillers financiers n'avancent de sitôt. Le BLS s'attend à une croissance de l'emploi de 6% pour les analystes financiers de 2018 à 2028 et à une croissance de l'emploi de 7% pour les conseillers financiers. Cela se compare à une croissance de l'emploi attendue de 5 % pour toutes les professions. 

Les conseillers financiers devraient également recevoir une aubaine de la part de la population vieillissante, qui vit plus longtemps et passe plus d'années à la retraite. De plus, les jeunes travailleurs changent plus fréquemment d'emploi et ont un grand besoin de rouler sur les anciens comptes de retraite.

Les analystes financiers sont les experts incontournables pour aider les compagnies d'assurance, les sociétés de fonds communs de placement et les autres entités qui ont besoin d'investissements et étude de marché. La concurrence pour ces postes d'analystes devrait être forte, ce qui met encore plus l'accent sur les qualifications et l'expérience de travail pertinente.

La plupart des postes d'analyste financier sont séparés en rôles côté achat ou côté vente, chacun avec une perspective différente. Un analyste buy-side développe des stratégies pour les entités avec beaucoup de capital d'investissement. Il peut s'agir d'investisseurs institutionnels, de fonds communs de placement ou d'organismes à but non lucratif. Les analystes sell-side offrent un soutien aux entreprises ou aux départements qui vendent des véhicules d'investissement, tels que des actions, des obligations et des assurances. Les analystes buy-side ont tendance à gagner plus d'argent, à travailler des heures plus intenses et sont plus susceptibles de voyager.

Considérations particulières

Il est plus difficile de percer dans la profession d'analyste financier. La plupart des analystes commencent dans un rôle junior et travaillent sous la direction d'un membre senior de l'équipe pendant des années avant d'atteindre un salaire moyen. Cependant, les conseillers financiers peuvent avoir plus de difficultés à survivre une fois qu'ils ont trouvé un emploi.

Le turn-over est relativement faible pour les analystes financiers et relativement élevé pour les conseillers financiers. Le cheminement de carrière d'un conseiller financier commence un peu comme un agent d'assurance: le conseiller doit trouver des clients et constituer un portefeuille d'affaires. Cela implique souvent des appels à froid et de nombreux réseaux. Beaucoup de types hyper-analytiques n'apprécient pas cette qualité de vente interpersonnelle constante. Cependant, les personnes ambitieuses qui ne se soucient pas des aspects sociaux de la carrière peuvent gagner leur vie en tant que conseillers.

Les journées des analystes financiers sont remplies de recherches, de réunions, de conférences téléphoniques et d'une majorité de leur temps de travail devant un ordinateur. C'est la meilleure occupation pour les chercheurs dévoués qui ne craignent pas d'avoir beaucoup de responsabilités transférées à eux dans un court laps de temps, ou ceux qui ne veulent pas effectuer les tâches d'acquisition de clients d'un financier conseiller.