La meilleure assurance D&O pour 2021
Marisa est une responsable de l'intégrité et de la conformité du contenu, avec une expertise dans les cartes de crédit, les comptes courants et d'épargne, les produits de prêt, les assurances et plus encore.
Nous avons choisi Travelers comme la meilleure assurance D&O globale en raison de sa longue et solide histoire et de son leadership démontré dans le secteur de l'assurance.
Longévité dans l'industrie
Forte cote de solidité financière
Offrir un large éventail d'options de couverture d'assurance
Pas de devis en ligne
Pas d'option de chat en ligne
Travelers est une compagnie d'assurance qui existe depuis plus de 165 ans. Elle emploie plus de 30 000 employés et 13 500 entrepreneurs indépendants aux États-Unis, au Canada, au Royaume-Uni et en Irlande. Travelers a remporté de nombreux prix, dont un prix de Forbes pour les meilleurs employeurs américains pour la diversité et les meilleurs employeurs américains pour les femmes, à l'un des
FortuneLes entreprises les plus admirées au monde. Sa longévité et son leadership dans le secteur de l'assurance sont la raison pour laquelle nous avons choisi Travelers comme notre meilleur choix global pour l'assurance D&O.Les voyageurs offrent une grande variété de produits d'assurance habitation individuelle, voiture et parapluie assurance aux entreprises, y compris cyber, responsabilité civile et gestion et professionnelle responsabilité. L'assurance des administrateurs et des dirigeants est l'une des polices d'assurance de la direction et de la responsabilité professionnelle offertes par Travelers.
Quel que soit le type d'organisation pour laquelle vous travaillez, Travelers vous propose une assurance D&O pour les secteurs public, privé et à but non lucratif. Les voyageurs peuvent vous aider à vous couvrir, vous et votre entreprise, et vous aider également à comprendre comment l'assurance D&O peut vous protéger. Pour faire une demande de police, vous pouvez rechercher un agent d'assurance dans votre région et le contacter directement. Ou, vous pouvez demander un devis en remplissant un formulaire en ligne et un agent vous contactera pour faire le suivi. Le coût de votre police dépendra de la taille, du type et du niveau de risque de votre entreprise, vous devrez donc parler à un agent pour plus de détails.
Avec AM Meilleur une cote de solidité financière de A++, vous pouvez être sûr que vous êtes entre de bonnes mains avec Travelers.
Founder Shield était un choix facile pour la meilleure assurance D&O pour startups car il se concentre sur la protection des startups en évolution rapide et soutenues par du capital-risque.
Site Web convivial
Service client solide
Peut accéder à toutes les informations d'assurance à partir du portail en ligne
Manque la longévité et l'historique de nombreux autres fournisseurs
Pas de devis en ligne
Founder Shield a été lancé en 2012 et a son siège à New York. Il tire parti de la technologie pour rendre la demande d'assurance et le processus d'achat transparents et simples. Founder Shield remporte notre place pour la meilleure assurance D&O pour les startups, car elle se concentre sur la fourniture de solutions de gestion des risques pour les entreprises en évolution rapide.
Le coût de l'assurance Founder Shield D&O variera considérablement d'une entreprise à l'autre en fonction d'un certain nombre de variables, notamment l'historique des réclamations, le financement, l'industrie, ainsi que les revenus et les données financières. Founder Shield fournit des primes moyennes en fonction de la taille d'une entreprise.
Une entreprise dont le chiffre d'affaires annuel varie de 1 à 10 millions de dollars peut s'attendre à primes dans l'ordre de 6 000 $ à 7 000 $ et une franchise d'environ 25 000 $. Les entreprises dont le chiffre d'affaires annuel se situe entre 10 millions de dollars et 25 millions de dollars peuvent s'attendre à une prime moyenne de 10 300 $ avec une franchise d'environ 60 000 $, et les entreprises avec un chiffre d'affaires de 100 à 250 millions de dollars peuvent s'attendre à des primes approximatives de 52 800 $ avec une franchise de l'ordre de $125,000.
Founder Shield a facilité l'obtention d'une assurance D&O. Tout ce que vous avez à faire est de vous inscrire en fournissant des détails tels que votre nom et votre adresse e-mail, puis vous pouvez commencer le processus de candidature en ligne. Une fois que vous aurez soumis vos informations, vous serez associé à un spécialiste pour fournir des détails supplémentaires sur votre entreprise.
CoverWallet est notre choix pour le meilleur fournisseur d'assurance D&O pour les organisations à but non lucratif, car il reconnaît les spécificités les besoins et les risques auxquels sont confrontées les organisations à but non lucratif et dispose des solutions d'assurance nécessaires pour protéger ces organisations.
Devis en ligne
Étendue de l'assurance des entreprises
Interface conviviale
Pas de succursales physiques
Manque la longévité et l'histoire de certaines des autres sociétés
Lancé en 2016, CoverWallet est une agence d'assurance commerciale et courtage dont le siège est à New York. En 2020, CoverWallet a été acquis par Aon Company, une société mondiale de services professionnels qui fournit des solutions de risque, de retraite et de santé.
CoverWallet souhaite vous permettre d'obtenir la couverture d'assurance dont vous avez besoin pour votre entreprise de la manière la plus simple et la plus pratique possible. Ils le font en permettant aux clients d'acheter et de gérer leur assurance entièrement en ligne. CoverWallet est notre choix pour la meilleure assurance D&O pour les organisations à but non lucratif, car il comprend les besoins uniques des entreprises à but non lucratif et propose des solutions d'assurance D&O pour vous aider à atténuer vos risques.
En ce qui concerne le coût de l'assurance CoverWallet, le montant exact que vous payez sera basé sur les spécificités de votre entreprise. Cependant, CoverWallet suggère que la couverture d'une société à but non lucratif en démarrage commencera à 400 $ par an. Pour sa couverture standard à but non lucratif, qui regroupe la responsabilité civile et D&O, CoverWallet propose des tarifs de départ de 149 $ par mois. Vous avez la possibilité de payer votre prime en totalité ou par mensualités et vous effectuez et gérez vos paiements en ligne.
Vous pouvez obtenir un devis d'assurance D&O en quelques minutes, entièrement en ligne. Vous devrez répondre à une série de questions sur votre entreprise, y compris le type d'industrie dans laquelle vous vous trouvez, vos revenus annuels et des questions sur vos finances et vos actifs. Vous recevrez un devis annuel et vous pourrez ensuite faire un suivi avec un conseiller en appelant, en discutant ou en envoyant un courriel.
Nous avons choisi Hub International comme notre choix pour la meilleure assurance D&O pour les petites entreprises, car il ne croit pas en une assurance universelle. Au lieu de cela, il travaille avec les clients pour adapter ses programmes d'assurance et fournir une couverture personnalisée.
Options d'assurance personnalisées
Site Web facile à utiliser
Offre une large couverture d'assurance pour les entreprises
Historique plus court que de nombreux autres assureurs
Pas de devis en ligne
En 1998, onze maisons de courtage canadiennes ont fusionné pour former ce qui est maintenant Hub International Limited. Aujourd'hui, Hub International est un courtier d'assurance de premier plan dont le siège est à Chicago et gère plus de 93 milliards de dollars d'actifs.
Hub International est notre choix pour la meilleure assurance D&O pour les petites entreprises, car elle offre des options d'assurance personnalisées pour répondre correctement aux besoins spécifiques de votre entreprise. Hub International travaillera avec vous pour déterminer vos priorités de couverture en vous posant des questions spécifiques, par exemple si vous souhaitez assurer tous vos employés ou uniquement le conseil d'administration et l'équipe de direction. En plus de l'assurance D&O, Hub International propose également d'autres formes d'assurance responsabilité professionnelle, notamment l'assurance responsabilité civile professionnelle et la cyberassurance.
L'assurance D&O de Hub International offre à ses clients des fonctionnalités de couverture, notamment la protection des biens personnels, la protection contre les réclamations et la protection du lieu de travail et de l'emploi. Pour obtenir un devis pour l'assurance D&O, vous devez remplir une demande en ligne avec des informations personnelles, y compris votre travail titre, e-mail, nom de l'entreprise, nombre d'employés et type d'industrie, et sélectionnez votre mode de contact, par e-mail ou téléphoner. Un courtier Hub International vous contactera ensuite pour vous aider dans le processus.
Nous avons choisi AIG comme la meilleure assurance D&O pour les entreprises internationales en raison de sa vaste présence internationale dans 80 pays et juridictions à travers le monde.
Longévité dans l'industrie
Multinational
Large choix d'options d'assurance entreprise
Pas de devis en ligne
Peut-être pas mieux pour les petites startups; préfère les entreprises financièrement stables avec des équipes de direction expérimentées
AIG a été fondée en 1919 à Shanghai, en Chine. Aujourd'hui, AIG est une organisation mondiale d'assurance de premier plan avec une présence dans environ 80 pays et juridictions. La société a spécifiquement aidé les organisations à créer une protection pour les hauts dirigeants avec plus de 40 ans d'offre d'assurance D&O.
AIG est notre choix pour la meilleure assurance D&O pour les entreprises internationales car elle offre aux entreprises multinational service avec l'un des plus grands réseaux mondiaux de l'industrie. Il offre également des capacités étendues en matière de réclamations, enregistrant plus de 25 000 réclamations par an et versant 1,5 milliard de dollars de réclamations chaque année. Selon AIG, il s'agit également du premier fournisseur d'assurance D&O au monde en termes de part de marché.
AIG exprime une préférence pour les entreprises financièrement stables avec un management expérimenté équipes et ne préfère pas les secteurs industriels à risque tels que la haute technologie, les sciences de la vie, l'énergie et soins de santé. Elle offre un certain nombre de produits d'assurance D&O différents, notamment la responsabilité civile D&O primaire, la responsabilité civile A&D secondaire et l'avenant principal D&O.
Pour souscrire à une assurance D&O auprès d'AIG, vous devez soumettre un formulaire de demande. AIG ne fournit pas de devis en ligne et vous devez vous adresser à un représentant AIG.
Le Hartford est notre choix pour la meilleure police combinée d'assurance-responsabilité en matière de pratiques d'emploi (EPLI) parce qu'elle rend l'achat d'assurance facile, et potentiellement plus rentable, en regroupant des produits tels que D&O et EPLI Assurance.
Plus de 200 ans dans l'industrie
Solide solidité financière
Service client 24h/24 et 7j/7
Devis en ligne uniquement disponibles pour certains produits
Pas de devis en ligne pour l'assurance D&O
La Hartford Financial Services Company a fait ses débuts en 1810 en tant que compagnie d'assurance incendie. Aujourd'hui, The Hartford est une société d'investissement et d'assurance de premier plan dont le siège est à Hartford, dans le Connecticut.
Avec The Hartford, vous pouvez choisir de souscrire une assurance D&O en tant que police distincte ou vous pouvez choisir de la regrouper avec d'autres types de couverture. The Hartford remporte notre sélection pour la meilleure police EPLI combinée car elle offre une police D&O et EPLI groupée comme moyen potentiel pour les petites entreprises d'obtenir une assurance plus rentable.
L'assurance responsabilité civile professionnelle (EPLI) est destinée à couvrir les réclamations liées aux employés, y compris le harcèlement, la discrimination ou le licenciement abusif. Un EPLI plus complet est également disponible, qui comprend la criminalité et la couverture fiduciaire.
Pour certains types d'assurance, vous pouvez obtenir un devis en quelques minutes en remplissant un formulaire de demande en ligne. Vous devrez répondre à un certain nombre de questions sur la taille de votre entreprise, notamment le nombre d'employés et votre chiffre d'affaires annuel. On vous demandera également où se trouve votre entreprise et le type de travail que vous effectuez. Après avoir rempli le formulaire de demande en ligne, The Hartford vous enverra un e-mail avec un lien vers votre devis. Pour les autres types d'assurance (y compris A&D), vous devez parler à un représentant Hartford pour obtenir un devis.
Le Hartford déclare que le coût de l'assurance D&O varie considérablement en fonction de facteurs tels que le type d'entreprise, les revenus de l'entreprise et les réclamations juridiques antérieures. Cependant, ils font référence à un rapport d'Advisen pour suggérer que « le coût annuel moyen par million de dollars de la couverture payée par les entreprises privées avec des revenus allant jusqu'à 50 millions de dollars tombe dans la tranche de 5 000 $ à 10 000 $ gamme."
Avec plus de 200 ans d'expérience dans le secteur de l'assurance et une cote de solidité financière AM Best de A+, vous pouvez avoir confiance en The Hartford.
Verdict final
L'assurance D&O peut être un choix judicieux pour tout type ou toute taille d'entreprise. Lorsque vous choisissez une assurance D&O, tenez compte de variables telles que les conditions générales de la police D&O, la solidité financière de l'assureur, l'historique de l'entreprise et le coût. Travelers Insurance est une option solide pour la couverture D&O avec 165 ans d'expérience dans le secteur de l'assurance, une solide cote de solidité financière et une large gamme de produits d'assurance.
Comparez les meilleures assurances D&O
Compagnie | Année de fondation | AM Meilleure note | Options de service à la clientèle | Autres politiques commerciales disponibles |
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VoyageursMeilleur dans l'ensemble | 1853 | A++ | Téléphone, e-mail | Automobile et camionnage commerciaux; cyber; responsabilité civile générale; biens; la politique du propriétaire de petite entreprise; cautionnements; l'indemnisation des travailleurs |
Bouclier fondateurIdéal pour les startups | 2012 | N / A | E-mail, chat, téléphone | Cyber, E&O, crime, fiduciaire, responsabilité générale, responsabilité des pratiques d'emploi, responsabilité du fait des produits, assurance des biens, indemnisation des travailleurs, et plus |
CoverWalletIdéal pour les organisations à but non lucratif | 2015 | A (Société Aon) | Téléphone, e-mail, chat | Responsabilité générale, indemnisation des accidents du travail, police des propriétaires d'entreprise, propriété commerciale, responsabilité professionnelle, parapluie, erreurs et omissions, assurance responsabilité des pratiques d'emploi, fiduciaire, cyber, île marine, produit, événements spéciaux, responsabilité en matière d'alcool et Suite |
HUB InternationalIdéal pour les petites entreprises | 1998 | N / A | Courriel, téléphone, chat | Propriété commerciale, responsabilité civile, indemnisation des accidents du travail, EPL, automobile commerciale, cyber, aviation, marine, faute professionnelle médicale, cautionnement, etc. |
AIGIdéal pour les entreprises internationales | 1919 | UNE | Accident et santé, dommages, environnement, responsabilité de gestion, cyber, enlèvement et rançon, risque politique, fusions et acquisitions, propriété, garantie, etc. | |
Le HartfordMeilleure politique EPLI combinée | 1810 | A+ | Téléphone, e-mail | Propriété du propriétaire d'entreprise, responsabilité générale, automobile commerciale, inondation commerciale, parapluie, cyber, marine, multinationale, ingénierie des risques, cautionnement et cautionnement, et plus encore |
Questions fréquemment posées
Qu'est-ce que l'assurance D&O?
L'assurance responsabilité civile des administrateurs et dirigeants (D&O) est un moyen pour une entreprise de protéger ses dirigeants contre les pertes financières résultant d'un procès. Plus précisément, l'assurance A&D vise à protéger les administrateurs et dirigeants, ainsi que leurs conjoints, contre les réclamations contre eux alors qu'il siégeait au conseil d'administration ou en tant que dirigeant d'une entreprise privée ou à but non lucratif compagnie.
Un chef d'entreprise peut bénéficier d'une assurance D&O dans le cas où l'entreprise ne respecte pas les certains règlements ou lois ou s'il y a une réclamation contre l'entreprise en matière d'emploi les pratiques.
Qu'est-ce qui est couvert par l'assurance D&O?
L'assurance responsabilité civile D&O couvre les individus pour les réclamations faites contre eux pendant qu'ils sont administrateur ou dirigeant. L'assurance responsabilité civile D&O se compose de trois couvertures différentes appelées « côtés ».
- Face A: Fournit une couverture individuelle aux administrateurs et dirigeants de l'entreprise lorsque l'entreprise ne peut pas indemniser les individus
- Côté B : Rembourse à la société les frais encourus lors de la défense de l'administrateur ou du dirigeant individuel dans le cadre d'une action en justice
- Côté C : Fournit une couverture d'entité à l'entreprise pour les réclamations faites contre elle
En règle générale, tout acte répréhensible illégal ou intentionnel ne sera pas couvert par l'assurance responsabilité civile D&O.
Quand une entreprise a-t-elle besoin d'une assurance D&O?
L'assurance D&O n'est pas requise, cependant, de nombreuses entreprises qui ont un conseil d'administration ou un comité consultatif peuvent bénéficier d'une assurance D&O. Ce ne sont pas seulement les grandes entreprises publiques qui peuvent en bénéficier. Même les petites entreprises, les organisations à but non lucratif et les start-ups peuvent souscrire une assurance D&O.
Combien coûte l'assurance D&O?
Le coût de l'assurance D&O peut varier considérablement en fonction d'un certain nombre de facteurs, notamment:
- Âge de l'entreprise
- Taille de l'entreprise
- Nombre d'employés
- Montant de couverture requis
- Historique des réclamations passées
- Secteur de l'industrie
- Activité nationale et internationale
- Revenu
Selon des estimations approximatives faites par Founder Shield, une entreprise dont le chiffre d'affaires annuel varie de 1 $ millions à 10 millions de dollars peuvent s'attendre à des primes de l'ordre de 6 000 à 7 000 $ et à une franchise d'environ $25,000. Les entreprises dont le chiffre d'affaires annuel se situe entre 10 millions de dollars et 25 millions de dollars peuvent s'attendre à une prime moyenne de 10 300 $ avec une franchise d'environ 50 000 $, et les entreprises avec un chiffre d'affaires de 100 à 250 millions de dollars peuvent s'attendre à des primes approximatives de 52 800 $ avec une franchise de l'ordre de $125,000.
Quelle est la différence entre l'assurance D&O et l'assurance E&O?
D&O et erreurs et omissions (E&O) sont des types d'assurance responsabilité civile professionnelle. Cependant, l'assurance D&O est généralement destinée aux dirigeants les plus élevés dans l'échelle de l'entreprise, protégeant leurs biens personnels contre les réclamations et les poursuites judiciaires à leur encontre. L'assurance erreurs et omissions est disponible pour les employés à tous les niveaux d'une entreprise. Il est souvent acheté par des prestataires de services professionnels ou des entreprises pour les protéger contre les réclamations des clients pour négligence, désinformation ou travail inadéquat.
Une LLC a-t-elle besoin d'une assurance D&O?
UNE société à responsabilité limitée (SARL) peut ne pas nécessairement exiger une assurance D&O et il n'est pas obligatoire pour une LLC d'avoir une assurance D&O. Cependant, cela pourrait encore être quelque chose à considérer. Si vous avez un conseil d'administration ou des dirigeants, votre entreprise pourrait bénéficier de la protection offerte par la couverture d'assurance D&O. De même, si vous essayez de recruter des membres du conseil d'administration, vous voudrez peut-être envisager une assurance D&O. Sans une politique D&O, les membres du conseil d'administration seraient responsables de se couvrir s'ils rencontraient un problème juridique tout en travaillant en votre nom.
Méthodologie
Nous avons recherché 12 sociétés offrant une assurance responsabilité civile D&O et évalué les assureurs en fonction de variables telles que la société la longévité et la réputation, les termes et conditions de l'assurance, la solidité financière de l'assureur et le client Commentaires. Lors de la sélection des assureurs, nous avons également pris en compte les autres types d'assurances entreprises proposées. Enfin, nous avons également pris en compte la convivialité du site Web de l'entreprise et la facilité d'obtenir un devis.