Obtenir l'accréditation pour une carrière en analyse de crédit

Une carrière en analyse de crédit se concentre sur l'évaluation de la solvabilité des demandeurs de prêts individuels ou institutionnels à travers analyse quantitative de leurs données financières. Les analystes de crédit sont recherchés par un large éventail d'entreprises, des banques commerciales et des agences de notation aux points de vente au détail et aux banques d'investissement.

L'obtention d'une certification professionnelle offre un niveau d'expertise supplémentaire aux professionnels travaillant dans l'analyse de crédit et peut améliorer leurs perspectives d'emploi et augmenter leur salaire. Vous trouverez ci-dessous cinq certifications professionnelles utiles pour ceux qui poursuivent une carrière dans l'analyse de crédit.

Certification du risque de crédit (CRC)

Les professionnels de la gestion du risque de crédit travaillent dans le secteur des services financiers, mesurant et gérant le risque de crédit de détail, commercial et d'entreprise afin d'améliorer la stabilité financière de leurs clients.

La certification du risque de crédit est un titre professionnel accordé par la Risk Management Association depuis 2002.

Professionnels des services financiers qui travaillent dans les domaines du risque de crédit, risque du marché, et opérationnel risque et qui ont au moins cinq ans d'expérience professionnelle pertinente devraient envisager le CRC.

Les professionnels qui souhaitent obtenir le titre de CRC doivent devenir membres actifs de la Risk Management Association et compléter 45 unités d'activités de formation continue, telles que suivre des cours pertinents et assister à des événements professionnels, tous les trois ans.

La certification exige que les candidats réussissent l'examen CRC. L'examen couvre sept grands domaines d'évaluation du risque de crédit, y compris l'évaluation précise de la situation financière d'une entreprise condition, la force et la qualité de ses flux de trésorerie, la valeur de sa garantie et ses sources de prêt remboursement.

Les candidats doivent bien connaître l'analyse des états financiers et des déclarations de revenus, comptabilité financière, et crédit commercial.

La RMA recommande 40 à 80 heures d'étude et un examen pratique pour se préparer à l'examen CRC de cinq heures et 120 questions à choix multiples. L'examen est administré en ligne pendant deux fenêtres de test, une au printemps et une à l'automne, et chaque fenêtre est ouverte pendant environ deux mois. 

Exigences et coûts de certification

Les frais d'examen sont de 495 $. L'examen pratique coûte 25 $.

La recertification, qui est requise tous les trois ans, coûte 100 $, et les candidats peuvent vouloir acheter du matériel d'étude pour l'examen.

L'adhésion à la RMA coûte 295 $ par an.

Ainsi, la certification CRC a un coût initial minimum d'environ 550 $ et des coûts permanents de plusieurs centaines de dollars par an pour du matériel d'étude supplémentaire.

Certificat professionnel en crédit

Le New York Institute of Finance, une société de formation financière détenue par Pearson, propose un certificat professionnel en crédit. Il exige que les individus suivent quatre cours de base sur un choix de 12 et deux cours au choix sur sept possibles.

Les cours couvrent des sujets tels que l'analyse du risque de crédit, l'analyse des états financiers, les flux de trésorerie et les dérivés de crédit. Le programme propose des cours du jour, des cours du soir et des cours en ligne. Les prix des cours varient considérablement de moins de 100 $ à des milliers de dollars.

La réussite de tous les cours sur une période de trois ans est tout ce qu'il faut pour obtenir ce certificat. Les cours dirigés par un instructeur nécessitent une participation de 80% pour réussir et les cours en ligne nécessitent une note d'au moins 70% pour réussir.

Associé d'Affaires Crédit (CBA)

Credit Business Associate est une désignation professionnelle accordée par la National Association of Credit Management (NACM).

Les professionnels de l'ABC travaillent dans le secteur de la gestion du crédit, et la certification de l'ABC indique qu'un expert connaissance de la comptabilité financière de base, des principes de crédit aux entreprises et des états financiers d'introduction une analyse.

Le titre d'ABC n'exige pas d'expérience de travail, ce qui en fait une option accessible aux personnes qui débutent une carrière dans la gestion du crédit. Au lieu de cela, cette désignation nécessite une formation qui peut être obtenue par le biais de cours collégiaux, d'auto-apprentissage ou de cours NACM.

L'équivalent d'un semestre d'études est requis dans trois cours seulement: Comptabilité financière de base, Analyse des états financiers I et Principes du crédit aux entreprises. Des certificats de fin de cours, des relevés de notes officiels ou des relevés de notes sont requis pour montrer un achèvement satisfaisant du cours avec une note de C ou mieux.

En plus de répondre aux exigences de formation, l'obtention de la certification nécessite la réussite de l'examen de l'ABC. Cet examen de trois heures comprend 125 à 150 questions vrai/faux et à choix multiples. L'examen peut également obliger les candidats à préparer un bilan, un compte de résultat, un état des flux de trésorerie ou une analyse de taille commune.

Le test est administré trois fois par an, en mai, juillet et novembre.

Pour se préparer, le NACM recommande quatre manuels sur les principes du crédit aux entreprises, de la comptabilité, des états financiers et de la gestion du crédit. Il fournit également un aperçu du contenu spécifique à étudier. Un examen pratique facultatif et gratuit d'une heure est disponible sur le site Web du NACM.

Exigences et coûts de certification

Le processus de certification exige que les individus soumettent une demande d'ABC, qui demande principalement des informations sur le parcours scolaire du candidat. Les frais sont de 235 $ pour les membres du NACM et de 470 $ pour les non-membres. Les frais de dossier couvrent l'examen.

De plus, les candidats doivent soumettre un curriculum vitae professionnel, des relevés de notes et un formulaire de feuille de route de carrière NACM (décrit dans la section suivante). Il n'y a pas d'exigence de formation continue.

Les autres coûts associés à l'obtention d'un CBA comprennent les frais de scolarité et les frais pour terminer les cours requis et le coût d'achat des manuels de cours et du matériel d'examen. Des frais de 175 $ pour les membres ou de 350 $ pour les non-membres sont également facturés pour établir votre dossier personnel auprès de la NACM-Direction de l'Éducation nationale.

Chargé d'Affaires Crédit (CBF)

CBF est un titre professionnel accordé par le NACM aux professionnels de la gestion du crédit. Il s'appuie sur la désignation CBA, qui est nécessaire pour obtenir la désignation CBF, en ajoutant des cours supplémentaires et une exigence d'expérience de travail.

La certification CBF est un indicateur de l'expérience professionnelle et des connaissances spécialisées en droit des affaires, droit du crédit, interprétation des états financiers et évaluation du risque de crédit.

Les professionnels de la gestion du crédit qui ont obtenu au moins 75 points Career Roadmap sont éligibles à la certification CBF.

Exigences et coûts de certification

Les candidats doivent réussir l'examen CBF pour devenir certifiés, et le Conseil national de l'éducation du NACM doit d'abord autoriser le candidat à passer l'examen.

L'examen de trois heures porte sur le droit des affaires, le droit du crédit, l'interprétation des états financiers et l'évaluation du risque de crédit. Il est administré trois fois par an, en mai, juillet et novembre.

Le NACM recommande trois manuels couvrant la matière pour se préparer à l'examen. Un examen pratique facultatif et gratuit d'une heure est disponible en ligne sur le site Web du NACM.

Le processus de certification exige également que les individus soumettent la demande CBF, ce qui est très basique car ils ont déjà rempli la demande CBA plus détaillée.

Les frais de candidature et d'examen sont de 285 $ pour les membres du NACM et de 570 $ pour les non-membres. Les reprises sont de 99 $.

Les autres coûts associés au fait de devenir CBF comprennent tous les frais associés au premier devenir CBA, les frais de scolarité et les frais pour terminer les cours CBF requis, et le coût d'achat des manuels de cours CBF et de l'étude d'examen matériaux.

Dirigeant de crédit certifié (CCE)

Le CCE est un titre professionnel de niveau exécutif accordé par le NACM.

Il peut être obtenu de quatre manières, chacune nécessitant une combinaison spécifique d'études ou d'expérience professionnelle.

• Le plan A nécessite un diplôme universitaire de quatre ans, 10 ans d'expérience professionnelle en gestion de crédit et 125 points de feuille de route de carrière. (Voir la section CBF, ci-dessus, pour une expérience de travail qui rapporte des points.)
• Le plan B exige les désignations CBA et CBF, 125 points de feuille de route de carrière et la soumission d'un curriculum vitae.
• Le plan C nécessite 15 ans d'expérience professionnelle et 125 points de feuille de route de carrière. Il est disponible uniquement pour les candidats âgés de 57 ans ou plus.
• Une quatrième option permet aux personnes ayant terminé avec succès la deuxième année du programme Graduate School of Credit and Financial Management de passer l'examen.

La certification CCE est un indicateur d'expérience professionnelle et de connaissances spécialisées en comptabilité, finance, concepts de crédit nationaux et internationaux, gestion et droit.

Les candidats doivent réussir un examen CCE de quatre heures qui, selon le NACM, "mesure la capacité d'un candidat à appliquer des concepts à des situations ou à expliquer leur lien avec le domaine du crédit aux entreprises".

Chaque examen CCE peut varier en longueur et en portée, mais il comporte normalement deux sections: une section contient des questions à réponse courte et à développement et la seconde est une étude de cas. Chaque section vaut 50 points et un score d'au moins 70 % est requis pour réussir l'examen.

Le NACM recommande cinq manuels couvrant les sujets. Le test est administré trois fois par an, en mai, juillet et novembre. Il n'y a pas d'examen pratique. 

Exigences et coûts de certification

Le processus de certification exige que les individus soumettent une demande de CCE et paient des frais de candidature et d'examen de 385 $ pour les membres du NACM et de 770 $ pour les non-membres.

Le CCE exige une recertification tous les trois ans jusqu'à l'âge de 60 ans, ou jusqu'à 55 ans et la retraite officielle. La recertification coûte 175 $ et nécessite l'obtention de six points de recertification pour les cours de formation ou la participation à des activités professionnelles et professionnelles approuvées du NACM.

Les autres coûts associés à l'acquisition et au maintien de la désignation CCE comprennent les frais de scolarité et les frais pour terminer les cours requis et les coûts des manuels et du matériel d'examen.

Il y a aussi une cotisation unique de 175 $ pour les membres ou de 350 $ pour les non-membres pour établir votre dossier personnel auprès de la NACM-Direction de l'Éducation nationale, si vous n'en avez pas déjà un.

Lequel?

Au moment de décider quelle désignation poursuivre ou s'il faut poursuivre une désignation, il est important de évaluer si le temps et l'argent investis sont susceptibles de vous apporter des retours sous la forme d'un carrière.

Comme pour toute formation continue, vous devez déterminer si les connaissances vous seront utiles et si la désignation est largement reconnue et respectée dans votre domaine.

Il est utile de parler à des professionnels expérimentés dans votre domaine pour avoir une idée des certifications qui pourraient vous être le plus utiles.