Que valent les points et les miles des cartes de crédit ?
Les cartes de crédit Rewards peuvent être un ajout précieux à votre portefeuille si vous gagnez des points ou des miles sur les achats que vous feriez de toute façon. Dans un récent sondage auprès de 2 000 titulaires de cartes de crédit, les répondants ont déclaré avoir économisé en moyenne 757 $ par an grâce à leurs récompenses. Ce qu'il est important de garder à l'esprit, cependant, c'est que la valeur des points ou des miles que vous gagnez peut varier considérablement d'une carte à l'autre. Le secret est de choisir l'un des meilleures récompenses cartes de crédit puis en utilisant vos récompenses de manière stratégique. Voici ce que vous devez savoir.
Points clés à retenir
- Les valeurs d'échange pour les miles et les points de carte de crédit peuvent varier considérablement d'une carte à l'autre.
- De manière générale, les points et les miles ont tendance à valoir plus lorsqu'ils sont échangés contre des voyages par rapport à de l'argent, des cartes-cadeaux ou des achats.
- Certaines cartes de fidélité comarquées pour les compagnies aériennes et les hôtels offrent une meilleure valeur d'échange que certaines cartes de récompenses de voyage générales, mais elles peuvent également limiter la manière dont vous pouvez utiliser vos récompenses.
- Certaines cartes vous permettent de transférer des points ou des miles à leurs autres partenaires de voyage, ce qui peut vous offrir une plus grande flexibilité dans l'utilisation de vos récompenses.
Gagner des points de carte de crédit
Les points de récompense peuvent être une forte incitation à choisir le plastique plutôt que l'argent liquide. En effet, 53 % des Américains déclarent que gagner des points et des récompenses leur donne envie d'utiliser plus souvent leurs cartes, selon un sondage Ipsos. De plus, 49% des personnes interrogées ont déclaré qu'elles envisageraient de changer de carte si cela signifiait avoir une chance de gagner plus de récompenses.
Les cartes de crédit Rewards peuvent offrir différentes structures pour gagner des points. Certains utilisent un taux de récompense fixe avec un nombre défini de points gagnés par dollar dépensé. D'autres échelonnent leurs récompenses, certains achats rapportant plus de points par dollar que d'autres.
Les cartes peuvent également offrir la possibilité de gagner des points supplémentaires grâce à des bonus de bienvenue de lancement, des bonus d'anniversaire et des bonus de parrainage. Gagner ces points dépend généralement du respect de certaines conditions. Ainsi, par exemple, vous pourrez peut-être gagner 100 000 points bonus en facturant 3 000 $ d'achats au cours des trois premiers mois.
Noter
Vous pouvez être exclu du gain de bonus de bienvenue si vous avez déjà gagné un bonus avec la même carte ou une autre carte du même émetteur.
Que valent les points de carte de crédit?
En règle générale, les points de carte de crédit sont évalués à 1 cent chacun. Mais la valeur réelle que vous recevez en échange de vos points peut varier en fonction de ce pour quoi vous les échangez et de la carte que vous possédez. Selon la carte, vos options de rachat peuvent inclure:
- Voyager
- Crédits au relevé
- Rembourser les achats passés
- Un dépôt en espèces sur un compte bancaire
- Un chèque papier
- Shopping avec des points
- Cartes cadeaux
- Dons de bienfaisance
Certaines cartes vous permettent même d'appliquer des points aux remboursements d'un prêt hypothécaire, d'un prêt automobile ou d'un prêt étudiant si votre carte et vos prêts sont émis par le même prêteur.
Cartes d'hôtel vs. Cartes de voyage générales
Lors de la comparaison des valeurs d'échange de points, il est important de faire la distinction entre cartes de crédit d'hôtel, qui sont émises conjointement avec les programmes de fidélité des grandes marques hôtelières, et les cartes de récompenses de voyage générales émises par les banques. Les tableaux suivants mettent en évidence les valeurs des points pour certains des principaux émetteurs de cartes, sur la base des calculs d'Investopedia.
| Valeur moyenne des points d'hôtel | ||
|---|---|---|
| Programme de fidélité de l'hôtel | Valeur par point (cents) | Valeur de 50 000 points |
| Hyatt (Monde de Hyatt) | 1.88 | $940 |
| Marriott (Marriott Bonvoy) | 1.05 | $525 |
| Wyndham (Récompenses Wyndham) | 0.98 | $490 |
| IHG (IHG Rewards Club) | 0.74 | $370 |
| Best Western (Best Western Récompenses) | 0.67 | $335 |
| Hilton (Hilton Honors) | 0.48 | $240 |
| Radisson (Récompenses Radisson) | 0.42 | $210 |
| Valeur moyenne des points du programme Bank Rewards | ||
|---|---|---|
| Programme de récompenses de carte de crédit bancaire | Valeur par point (cents) | Valeur de 50 000 points |
| Récompenses ultimes (Carte de réserve Chase Sapphire) | 1.44 | $720 |
| Récompenses ultimes (carte préférée Chase Sapphire) | 1.40 | $700 |
| Citi ThankYou Rewards (cartes Citi Premier/Prestige) | 1.21 | $605 |
| American Express Membership Rewards (toutes les cartes de paiement Amex pour les consommateurs et les entreprises) | 1.11 | $555 |
| Récompenses Capital One Venture (Capital One Venture/Venture One) | 1.02 | $510 |
Cumuler des miles de carte de crédit
Gagner des miles avec une carte de récompense peut intéresser les voyageurs qui souhaitent utiliser leurs récompenses contre des billets d'avion. Les miles sont souvent associés aux cartes de récompenses comarquées des compagnies aériennes, mais il existe certaines options de récompenses de voyage qui vous permettent de gagner des miles sans réserver une compagnie aérienne spécifique.
Qu'il soit judicieux de choisir une carte comarquée à une compagnie aérienne en particulier ou une carte offrant des miles sur chaque achat dépend de vos habitudes de dépenses habituelles et de la façon dont vous préférez voyager. Si vous voyagez principalement avec Delta, par exemple, il pourrait être judicieux d'avoir une carte de récompenses de voyage qui vous paie un nombre plus élevé de miles pour la réservation de vols Delta. D'un autre côté, si vous n'êtes fidèle à aucune compagnie aérienne en particulier, une carte qui offre un nombre illimité de miles doubles sur les achats pourrait être mieux adaptée.
Comme les cartes de voyage qui offrent des points, les cartes de récompenses qui offrent des miles peuvent comporter des primes de bienvenue de lancement, des primes d'anniversaire ou des primes de parrainage. Ce sont toutes des occasions de augmentez vos miles solde sur ce que vous gagnez simplement en débitant des achats sur votre carte.
Conseil
Si vous envisagez une carte de compagnie aérienne comarquée, vérifiez si des dates d'interdiction ou d'autres restrictions s'appliquent à l'échange de miles de voyage.
Que valent les miles de voyage?
En règle générale, les miles aériens sont évalués à 1 cent chacun. Mais encore une fois, la valeur réelle que vous obtenez de vos miles peut dépendre de la carte que vous possédez et de la manière dont vous échangez vos miles. La principale option d'échange est généralement les billets d'avion, bien que vous puissiez également échanger des miles contre:
- Hôtels
- Location de voiture
- Autres frais de voyage (tels que croisière, vacances ou forfaits de villégiature)
- Espèces
- Cartes cadeaux
- Achats
Vous pourrez également transférer vos miles à d'autres compagnies aériennes, partenaires hôteliers ou partenaires de voyage en train. Il est important de garder à l'esprit, cependant, que vos miles peuvent ne pas être transférés sur une base 1:1. Cela signifie que vous pourriez potentiellement perdre la valeur de vos miles en transférant vos récompenses d'un voyage programme de fidélité à un autre.
Voici un aperçu de la valeur des miles chez certaines grandes compagnies aériennes, selon les calculs d'Investopedia:
| Valeur moyenne des miles aériens (vols intérieurs) | ||
|---|---|---|
| Programme de fidélité des compagnies aériennes | Valeur par mille (cents) | Valeur de 50 000 milles |
| American Airlines (AAdvantage) | 2.04 | $1,020 |
| United Airlines (MileagePlus) | 1.98 | $990 |
| Sud-ouest (récompenses rapides) | 1.50 | $750 |
| Delta (SkyMiles) | 1.44 | $720 |
| JetBlue (TrueBlue) | 1.42 | $710 |
| Hawaiian Airlines (HawaiianMiles) | 1.26 | $630 |
| Alaska Airlines (plan kilométrique) | 0.85 | $425 |
| Spirit Airlines (Esprit libre) | 0.76 | $380 |
| Frontier (Frontier Miles) | 0.62 | $310 |
Quel est le meilleur: des points ou des miles?
En termes de valeur d'échange, les miles ont tendance à avoir un avantage sur les points. Dans la catégorie des points, les récompenses hôtelières ont tendance à rapporter plus de valeur que les récompenses générales cartes de récompenses de voyage. Il y a donc une sorte de hiérarchie à prendre en compte pour déterminer quelle option de récompense est la plus précieuse.
Cela étant dit, que les points ou les miles soient meilleurs pour vous dépendra de vos projets de voyage. Cela peut également dépendre du fait que vous payiez votre solde en totalité chaque mois ou que vous portiez un solde, ainsi que si la carte prélève des frais annuels.
Par exemple, si vous faites principalement des voyages en voiture et que vous séjournez dans des hôtels en cours de route, vous constaterez peut-être qu'une carte de récompense d'hôtel est le meilleur choix qu'une carte qui offre des miles vers des vols. Mais si vous voyagez régulièrement pour affaires ou pour le plaisir, les cartes de miles pourraient s'avérer plus gratifiantes.
L'examen de votre historique d'achats pour les six à 12 derniers mois peut vous donner une idée de ce que vous êtes susceptible de gagner en récompenses avec une carte donnée. Vous pouvez ensuite calculer combien vous obtiendrez de ces récompenses, en fonction des valeurs d'échange fournies ici.
Important
Recherchez une carte de récompenses qui ne facture pas de frais de transaction à l'étranger si vous prévoyez de voyager à l'étranger.
Comment choisir une carte Travel Rewards
Décider si vous préférez les points aux miles est la première étape. La prochaine consiste à réduire les options pour gagner des récompenses de voyage. Lorsque vous comparez les cartes de récompenses, il est également utile de garder ces éléments à l'esprit:
- Structure du programme de récompenses. Déterminez si des récompenses à plusieurs niveaux ou un programme de récompenses forfaitaires fonctionneraient mieux pour vous, en fonction de vos dépenses.
- Prime d'introduction. Si vous êtes intéressé par une carte de récompenses-voyages qui offre un bonus de bienvenue, comparez la taille de la bonus et les dépenses minimales requises pour en bénéficier aux cartes concurrentes offre.
- Possibilités de rachat. Certaines cartes vous offrent plus de choix que d'autres pour échanger vos points ou vos miles. Par exemple, un programme qui vous permet de transférer des points ou des miles vers d'autres partenaires de voyage vous offrira une plus grande flexibilité.
- Dates de péremption. Avec certaines cartes et programmes de fidélité, vos points ou miles expireront après une certaine période si votre compte est inactif depuis un certain temps. Avec d'autres, ils n'expirent jamais.
- Avantages et caractéristiques de la carte. Certaines cartes de voyage peuvent ajouter de la valeur grâce à des avantages tels que l'accès au salon, des crédits de frais pour Global Entry ou TSA PreCheck, ou des bagages enregistrés gratuits.
- Frais annuels. Payer des frais annuels peut ou non avoir du sens pour vous, selon la fréquence à laquelle vous utilisez votre carte et les récompenses que vous pouvez accumuler. Vous devrez donc déterminer combien vous devrez dépenser pour récupérer les frais en récompenses chaque année.
- Frais de transaction à l'étranger. Si vous prévoyez de voyager à l'étranger, une carte sans frais de transaction à l'étranger peut vous faire économiser de l'argent.
- AVR. Si vous pensez avoir un jour un solde sur votre carte, notez les taux annuel en pourcentage (TAEG). Et si vous souscrivez à une carte avec un faible taux de lancement, assurez-vous de savoir quand la période promotionnelle se termine.
Bien entendu, vous n'êtes pas obligé de vous limiter à une seule carte de récompenses voyages. Vous pouvez choisir une carte d'hôtel, une carte de compagnie aérienne et une carte bancaire à usage général si c'est le meilleur moyen pour vous de maximiser vos récompenses. Assurez-vous simplement que vous en avez pour votre argent si vous devez payer plusieurs frais annuels.
FAQ sur les points et les miles de carte de crédit:
Qu'est-ce qu'un mile de voyage ?
Un mile de voyage est une récompense que vous pouvez gagner en effectuant des achats avec une carte de crédit de récompenses en voyage ou en réservant des vols via le programme de fidélisation d'une compagnie aérienne. Les miles de voyage peuvent être échangés contre des billets d'avion et d'autres frais de voyage, bien que leur valeur d'échange puisse varier d'un programme à l'autre.
Que valent les miles et les points de voyage ?
En règle générale, les miles et les points de voyage valent 1 cent chacun. Mais la valeur de vos miles ou points peut varier en fonction de la carte avec laquelle vous les avez gagnés et de la raison pour laquelle vous les échangez. Il est possible que les points de voyage et les miles valent plus de 1 cent chacun ou moins, selon la carte et la façon dont vous choisissez de les utiliser.
Comment puis-je utiliser des points de voyage ?
Les points de voyage peuvent être utilisés de plusieurs manières, selon les options offertes par votre carte. Il est souvent possible d'utiliser des points de voyage pour payer des vols, des hôtels, des voitures de location, des croisières et des forfaits vacances. Vous pouvez également échanger des points de voyage contre de l'argent, des crédits sur les relevés, des achats, des cartes-cadeaux ou des dons de bienfaisance.
Quelle est la meilleure façon d'utiliser les points de carte de crédit ?
La meilleure façon d'utiliser les points de carte de crédit est l'option d'échange qui rapporte le plus de valeur (en supposant que c'est quelque chose que vous voulez). Par exemple, vous pouvez obtenir plus de valeur en utilisant des points pour des vols ou des hôtels qu'en les échangeant contre de l'argent. Les cartes-cadeaux et les achats avec des points génèrent généralement la valeur d'échange globale la plus faible pour les points ou les miles.
