Guide d'embauche d'un conseiller financier
Les conseillers financiers aident les individus et les familles développer des compétences en littératie financière et établir de bonnes habitudes financières. Ils offrent une large gamme de services et peuvent vous aider à faire face à une crise financière immédiate, à constituer des économies, gérer les prêts étudiants, rembourser la dette et vous référer à un autre type de professionnel de la finance lorsque vos besoins monnaie. Si vous pouviez bénéficier d'une éducation et d'un soutien financiers, un conseiller financier pourrait vous offrir l'aide dont vous avez besoin.
Points clés à retenir
- Les conseillers financiers aident les gens à acquérir des compétences financières et à améliorer leur santé financière globale.
- Les conseillers financiers aident souvent les ménages à faible revenu à gérer leurs dépenses courantes, à constituer des économies, à planifier le remboursement de leurs dettes et à naviguer dans les prestations d'aide publique.
- Les honoraires des conseillers financiers sont généralement inférieurs à ceux des conseillers financiers et des planificateurs.
- Les militaires, les étudiants universitaires et les ménages en difficulté financière en raison de la pandémie de COVID-19 peuvent avoir accès à des conseils financiers gratuits.
Qu'est-ce qu'un conseiller financier?
Les conseillers financiers sont des experts en finances personnelles qui aident les clients à gérer leur argent de manière plus efficace et responsable. Ils fournissent souvent une éducation et des conseils sur des sujets pertinents pour les ménages à faible revenu, tels que l'épargne, budgétisation, rembourser ses dettes, gérer son crédit et atteindre ses objectifs financiers, comme l'achat d'une maison.
Comme de nombreux titres utilisés par les professionnels de la finance, le terme « conseiller financier » n'est pas réglementé, ce qui signifie que n'importe qui peut s'en appeler un. De plus, vous n'avez besoin d'aucune licence ou certification spécifique pour vous installer en tant que conseiller financier. Ces facteurs peuvent rendre difficile la recherche d'un conseiller possédant l'expérience et l'expertise dont vous avez besoin.
Pourtant, une certification dans le domaine gagne du terrain: le conseiller financier accrédité (AFC), offert par l'Association for Financial Counselling and Planning Education (AFCPE). Pour obtenir la certification, les candidats doivent satisfaire aux exigences éthiques, éducatives et d'expérience, y compris un minimum de 1 000 heures d'expérience pertinente en conseil financier. Il y a aussi un examen qui se concentre sur neuf compétences de base:
- Collecte des informations clients
- Aider les clients à créer des plans d'action
- Développement États financiers, ratios et plans de dépenses
- Gestion de l'argent
- Gestion du crédit et de la dette
- Informer les clients sur les achats importants
- Gestion des risques financiers
- Discuter des bases de l'investissement avec les clients
- Informer les clients sur la retraite et planification successorale
Les conseillers financiers qui détiennent l'accréditation AFC doivent également répondre aux exigences de formation continue et respecter un code de déontologie.
Que font les conseillers financiers?
Les conseillers financiers offrent un soutien et des conseils sur une variété de sujets financiers. Ils peuvent vous aider à:
- Faire des économies
- Créez (et respectez) un budget
- Créer un plan pour rembourser la dette
- Faire face à une crise financière immédiate
- Déterminez si vous êtes admissible aux crédits d'impôt
- Améliorez votre pointage de crédit
- Gérer les lignes de crédit
- Gérer les prêts étudiants
- Modifier les habitudes d'argent inefficaces
- Parcourir les avantages publics disponibles et les ressources communautaires
- Fixer et réaliser des objectifs financiers
- Comprendre les principes financiers de base
- Améliorez votre santé financière globale
- Vous référer à un conseiller en placement ou à un planificateur financier lorsque vous êtes prêt
Certains conseillers financiers ont une formation supplémentaire dans d'autres domaines, comme répondre aux besoins des militaires et de leurs familles, des anciens combattants et des personnes handicapées. Il existe également des conseillers en logement, spécialisés dans l'aide aux personnes à trouver un logement abordable, à éviter les saisies et à gérer hypothèques inversées. Vous pouvez trouver un conseiller en logement agréé par le Département américain du logement et du développement urbain (HUD) sur son site Internet.
Un conseiller financier ne peut pas faire de recommandations d'investissement s'il n'est pas inscrit en tant que conseiller en investissement.
Si vous avez besoin d'aide pour établir un budget, économiser ou rembourser vos dettes, un conseiller financier certifié par l'AFC peut être un bon choix. Cependant, si vous recherchez des recommandations d'investissement, la gestion d'actifs, la planification de la retraite, des stratégies fiscales complexes ou un plan financier complet, un conseiller financier ou planificateur financier certifié (CFP) sera un meilleur choix.
Combien coûtent les conseillers financiers?
Les conseillers financiers travaillent dans divers contextes, des hôpitaux et des banques aux universités et aux cabinets privés. Le coût d'une rencontre avec un conseiller financier dépend généralement de l'endroit où il travaille, mais dans de nombreux cas, le prix est inférieur à celui de travailler avec un conseiller financier ou un CFP.
Les conseillers financiers qui travaillent en cabinet privé peuvent offrir une première séance gratuite, puis facturer un forfait pour les réunions ultérieures. D'autres peuvent facturer un taux horaire ou un abonnement mensuel.
Vous pouvez également être en mesure de trouver des services de conseil financier gratuits. Par exemple, les conseillers qui travaillent pour l'armée peuvent offrir des conseils financiers aux militaires gratuitement. De même, les universités dotées d'un centre de gestion financière ou de carrière peuvent offrir des conseils financiers gratuits aux étudiants.
Peu importe où travaillent les conseillers certifiés par l'AFC, ils doivent proposer des honoraires « raisonnables » qui sont divulgués d'avance aux clients.
Les conseillers financiers et coachs accrédités par l'AFCPE proposent des conseils financiers virtuels impartiaux et totalement confidentiels et des séances de coaching gratuites pour les personnes et les familles aux prises avec les implications financières de COVID-19 [FEMININE. Le programme est soutenu par la Wells Fargo Foundation et exécuté en partenariat avec le Coordinated Assistance Network.
Comment choisir un conseiller financier
Si vous pensez que vous pourriez bénéficier d'un conseiller financier, mais que vous n'en connaissez pas, commencez par des recommandations d'amis, de collègues ou de membres de la famille qui semblent avoir le contrôle de leurs finances. Vous pouvez également demander à votre banque locale ou caisse s'il offre des services de conseil financier.
Une fois que vous avez quelques candidats potentiels, l'AFCPE propose de poser quelques questions aux prétendants avant de prendre une décision:
- Quelles sont vos références ? Recherchez l'accréditation AFC, qui démontre un niveau d'éducation plus élevé et un engagement envers la profession.
- Quelle expérience avez-vous ? Trouvez un conseiller qui a aidé des personnes dans des situations similaires à la vôtre.
- Comment vous tenir au courant de l'évolution des finances personnelles? Les AFC doivent répondre aux exigences de formation continue et se conformer à un code de déontologie.
- Quels services proposez-vous ? Assurez-vous que leurs services ou domaines d'expertise correspondent à vos besoins.
- Quelle est votre approche ? Assurez-vous que leur philosophie, leur personnalité et leur style de communication fonctionnent bien pour vous.
- Avec quels types de clients travaillez-vous ? Certains conseillers financiers travaillent avec des clients ayant une valeur nette minimale spécifique, alors assurez-vous que le conseiller correspond bien à votre situation financière.
- Combien facturez-vous? Le conseiller financier doit fournir une estimation basée sur ce que vous voulez accomplir.
- Est-ce que les autres ont tout à gagner des conseils financiers que vous me donnez ? Découvrez s'il y a des conflits d'intérêts.
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Avez-vous déjà été sanctionné pour des actions illégales ou contraires à l'éthique ? Vous pouvez également demander des références et effectuer une recherche en ligne.
L'AFCPE souligne que « n'importe qui peut s'appeler conseiller financier, coach, conseiller ou planificateur, mais un diplôme démontre une plus grande niveau d'études, de spécialité ou d'engagement." Vous pouvez vérifier si un candidat potentiel a obtenu un diplôme en consultant l'AFCPE annuaire.
Qu'est-ce qu'un conseiller financier agréé ?
La certification de conseiller financier accrédité (AFC) est offerte par l'Association for Financial Counselling and Planning Education (AFCPE) pour certifier les conseillers qui ont satisfait aux exigences éducatives de l'organisation et se sont engagés à suivre son éthique normes. Les candidats doivent avoir un minimum de 1 000 heures d'expérience pertinente en conseil financier et suivre une formation continue pour conserver leur certification.
Quelle est la différence entre un conseiller financier et un conseiller financier ?
La principale différence entre les conseillers financiers et les conseillers réside dans les clients qu'ils servent. Les conseillers financiers ont tendance à travailler avec des clients à faible revenu, à développer des compétences financières et de saines habitudes financières. En revanche, les conseillers financiers offrent généralement une gamme complète de services pour les clients à revenu moyen et élevé, tels que les recommandations d'investissement, la gestion de portefeuille, la planification successorale, la planification fiscale, les assurances et l'éducation des enfants à l'université.
Combien coûte un conseiller financier ?
Cela dépend en partie de l'endroit où ils travaillent, qu'il s'agisse d'une banque, d'un hôpital, d'une université ou de leur propre cabinet privé. Une première session est souvent gratuite, après quoi un forfait par réunion, un taux horaire ou un abonnement mensuel sont tous des scénarios possibles. Les étudiants universitaires, les militaires et les anciens combattants peuvent bénéficier de services gratuits. Le prix est généralement inférieur à celui facturé par les conseillers financiers et les planificateurs financiers agréés (CFP). Les conseillers financiers accrédités par l'AFC sont tenus de facturer des frais « raisonnables » et de les indiquer à l'avance.
La ligne de fond
Les conseillers financiers offrent une formation et des conseils pour aider les gens à gérer leur argent et à améliorer leur bien-être financier. Travailler avec un conseiller financier peut être une excellente première étape, car ils aident à jeter les bases de la réussite financière. Une fois votre situation financière maîtrisée, le conseiller pourra vous référer à un conseiller financier ou planificateur pour travailler sur des sujets avancés, tels que l'investissement, la planification fiscale, l'épargne pour l'université et la construction d'un pécule.