10 questions que les enfants posent sur l'argent

Selon le National Financial Educators Council, les enfants acquièrent des habitudes financières dès l'âge de 7 à 9 ans. Cependant, leur curiosité pour l'argent et le fonctionnement de l'économie commence souvent avant cela.

Les questions sur le rôle de l'argent dans nos vies peuvent apporter une expression de panique sur le visage de certains parents. Ce sont soit des concepts qui semblent trop compliqués à expliquer, soit des concepts dont vous n'êtes peut-être pas tout à fait sûr de vous. Voici 10 questions courantes que les enfants sont susceptibles de vous poser sur les finances et quelques idées sur la façon d'y répondre comme un pro.

Jeunes enfants (9 ans et moins)

1. D'où vient notre argent?

Pour les jeunes enfants, il peut sembler que maman et papa ont une quantité infinie d'argent. À un moment donné, ils vont se demander où vous obtenez réellement cet argent.

Vous pouvez utiliser cette question comme une occasion de parler du fait que vous êtes payé un certain montant chaque mois pour le travail que vous faites à votre travail. Ils sont peut-être trop jeunes pour comprendre le concept de retrait prêts, afin que vous puissiez expliquer l'idée de base selon laquelle vous ne pouvez dépenser que ce que vous êtes payé pour votre travail. Cela introduit le concept crucial que l'argent est une ressource finie - et cela peut simplement les aider à comprendre que vous partez pour aller travailler n'est pas exactement un choix.

2. Pourquoi ne pouvez-vous pas simplement aller à la banque et obtenir plus?

Si vos petits vous ont déjà vu retirer de l'argent à un guichet automatique, il leur est facile de concevoir une machine magique qui crache autant d'argent que vous le souhaitez. Si seulement c'était si simple.

L'idée que votre réserve d'argent est limitée n'est pas nécessairement intuitive, surtout pour les jeunes enfants. Ainsi, la prochaine fois que vous serez à la banque ou à un guichet automatique, faites remarquer qu'il y a un certain montant sur votre compte et que vous avez moins d'argent sur ce compte chaque fois que vous recevez de l'argent. Leur tirelire peut être un point de référence utile. Si vous commencez avec 5 $ dedans, vous pouvez retirer 1 $ par jour, mais vous aurez moins d'argent à la banque à chaque fois. Au cinquième jour, Wilbur sera vide.

Expliquez ensuite que c'est la même chose pour les parents. De nombreuses dépenses importantes rongent votre solde bancaire, des vêtements et de la nourriture aux factures de chauffage, vous devez donc faire attention à ne pas trop dépenser pour d'autres choses.

3. Combien coûte quelque chose?

Si vous avez un enfant plus petit qui vous harcèle continuellement pour acheter sa collation ou son jouet préféré au magasin, c'est peut-être parce qu'il n'a aucune idée du prix réel de quelque chose. Donc, s'ils ont récemment reçu une allocation ou reçu de l'argent pour leur anniversaire, laissez-les en apporter une partie lors de votre prochain voyage. Dites-leur qu'ils peuvent obtenir ce qu'ils veulent pour ces 10 $ ou 20 $, mais qu'ils ne peuvent pas dépasser.

Bientôt, ils prêteront une attention particulière à ces étiquettes de prix et auront une idée de la distance parcourue par un dollar - ou non. Ils apprendront également à faire la distinction entre ce qu'ils veulent vraiment et ce dont ils peuvent se passer.

4. Combien d'argent avons-nous?

Qu'ils soient incités par l'énorme maison de l'autre côté de la ville ou les vacances sur l'île que leur ami vient de prendre, les enfants commencent naturellement à remarquer ce qu'ils font ou n'ont pas. Finalement, cela mène à des questions sur la façon dont vous vous comparez aux autres familles en matière de finances.

Évidemment, vous n'êtes pas obligé de donner à vos enfants le montant exact que vous gagnez chaque année - tout ce que vous direz semblera probablement beaucoup. Cependant, en fonction de votre place dans le spectre socio-économique, vous pouvez utiliser ces questions pour les rassurer et tempérer leurs attentes concernant les dépenses en jouets et autres produits non essentiels.

Par exemple, un parent de la classe moyenne peut dire qu'il gagne un salaire assez typique par rapport aux autres parents de sa région. C'est suffisant pour s'occuper des choses importantes dont vous avez besoin, mais ce n'est pas tant que vous pouvez vous permettre tous les désirs qui vous passent par la tête.

Préadolescents (10 à 12 ans)

5. Pourquoi les choses coûtent-elles ce qu'elles font?

Les enfants peuvent remarquer qu'un paquet de stylos à bille coûte environ 2 $, mais un téléviseur 4K vous coûtera 1 000 $. Alors, qui décide de ces prix, exactement?

Pour démystifier ce phénomène, vous devrez entrer dans les bases de la loi de l'offre et de la demande. Vous pouvez utiliser les jeux vidéo comme exemple. Demandez à vos enfants pourquoi la dernière édition d'un jeu Xbox populaire peut coûter 60 $, alors que la version de l'année dernière peut être achetée pour 40 $. Ils peuvent deviner que les joueurs veulent davantage le nouveau. Les entreprises qui vendent ces jeux, voulant faire du profit, le savent, et elles demandent donc plus d'argent pour la nouvelle édition. C'est la demande au travail.

De même, le montant d'un certain article disponible, c'est-à-dire l'offre, aura beaucoup à voir avec le montant que vous payez. Si vous venez d'acheter le dernier exemplaire d'un jeu vidéo populaire au magasin, vous pouvez probablement sortir et le vendre plus cher que ce que vous avez payé. Une offre limitée fait grimper les prix, et une offre importante fait le contraire.

Alors qu'en est-il de ce paquet de stylos à 2 $ et de la télévision chère? Il y a des tonnes de stylos sur le marché de n'importe quel nombre de fabricants, et les gens ne sont pas prêts à dépenser autant pour un stylo à bille. Les téléviseurs coûtent plus cher à fabriquer, il y en a donc moins sur le marché et les clients sont prêts à payer pour les très bons.

6. Pourquoi certains emplois paient-ils plus que d'autres?

Tout comme la loi de l'offre et de la demande influence le coût des choses, qu'il s'agisse d'une voiture ou d'un cupcake, elle influence également le montant que les entreprises sont prêtes à payer à différents employés. Travailler dans un domaine en demande est susceptible d'entraîner un salaire plus élevé, tout comme travailler dans un domaine où l'offre est faible.

C'est pourquoi le salaire médian d'un médecin, qui doit passer de nombreuses années supplémentaires à l'école après l'université, est de 208 000 $ par an, selon le Bureau américain des statistiques du travail (BLS). Dans le grand schéma des choses, il n'y a tout simplement pas beaucoup de gens qui peuvent effectuer ce travail.

Le directeur des systèmes d'information moyen, qui doit avoir à la fois un savoir-faire technique et des compétences en supervision, gagne environ 151 150 $. Ce sont des emplois indispensables, et il n'y a pas beaucoup de personnes qualifiées pour les accomplir, les entreprises doivent donc offrir un bon salaire pour attirer de nouveaux travailleurs.

Et les caissiers? Les entreprises en ont aussi besoin. Cependant, il y a beaucoup plus de personnes qualifiées pour faire ce travail, donc l'offre est (relativement parlant) abondante. Le travail ne nécessite pas de compétences ou d'expérience approfondies en mathématiques, de sorte que les magasins n'ont pas à payer autant pour recruter de nouveaux travailleurs. Il n'est donc peut-être pas surprenant que les caissiers gagnent un salaire médian de seulement 25 020 $, selon les données du BLS.

7. Comment les banques gagnent-elles de l'argent?

Celui-ci peut se transformer en une boîte de Pandore, il est donc préférable de garder les choses simples pour les jeunes enfants. Expliquez que les banques conservent l'argent que les clients déposent sur un compte, mais qu'elles utilisent une partie de cet argent pour faire des prêts à d'autres clients, que ce soit pour acheter une maison, acheter une voiture ou démarrer une affaires. Lorsque les gens remboursent ces prêts, ils doivent payer plus qu'ils n'ont emprunté — et cela, bien sûr, est l'intérêt.

La réalité est bien plus compliquée. Même les petites banques gagnent également de l'argent en facturant des frais sur tout, des comptes chèques aux fonds communs de placement achats. Et les banques de Wall Street génèrent des revenus en souscription stocks et lier problèmes et commerce titres, entre autres activités. Alors adaptez votre réponse en fonction de l'âge et du niveau de connaissance de votre enfant.

Adolescents (13 à 19 ans)

8. Comment fonctionnent les actions?

Au moment où vos enfants atteignent le premier ou le deuxième cycle du secondaire, ils ont sans aucun doute entendu parler d'une entreprise particulière. Stock soit monter en flèche dans le prix ou s'écraser et brûler après une ascension fulgurante. Pourtant, ce qu'est réellement une action et comment investir, cela peut rester insaisissable.

La réponse simple est que les entreprises vendent une participation à des gens ordinaires – et à certaines institutions – afin de lever des fonds. Par souci de simplicité, supposons qu'une entreprise divise sa propriété en 100 parts, ou actions. Chaque action que vous achetez vous donne droit à un centième des actifs et des bénéfices de l'entreprise.

À mesure qu'une entreprise gagne plus d'argent, ou semble sur le point de le faire, cette participation devient plus attrayante pour les gens. Naturellement, le prix augmente. L'histoire suggère que si vous achetez suffisamment d'actions de toute une gamme de sociétés différentes, y compris ceux dans différentes industries ou même dans différentes entreprises - vous sortirez généralement gagnant à long terme Cours. Bien sûr, il est important d'expliquer que les cours des actions peuvent également aller dans l'autre sens. En effet, ils peuvent beaucoup fluctuer, surtout s'il y a beaucoup d'intérêt pour cette entreprise.

L'une des meilleures façons d'enseigner les risques potentiels, ainsi que les récompenses, d'un titre est d'utiliser une approche pratique. Par exemple, vous et votre enfant pouvez ouvrir un compte ensemble sur Investopedia Simulateur boursier, qui vous permet d'échanger des actions de sociétés réelles avec de l'argent virtuel. Demandez à votre adolescent de choisir une ou deux sociétés qu'il connaît, comme Apple ou Tesla, et essayez de comprendre pourquoi le cours des actions évolue dans un sens ou dans l'autre au fil du temps. Au moment où ils investiront pour de vrai, ils auront une meilleure idée de ce dans quoi ils s'engagent.

9. Avec combien d'argent pouvez-vous vivre?

Au fur et à mesure que les enfants se rapprochent de la vie d'adultes indépendants, ils développent généralement une curiosité pour ce qui les attend. En grande partie, cela signifie avoir une meilleure idée de combien d'argent il faut pour voler le coup.

Selon les données du BLS de 2020, l'adulte moyen de moins de 25 ans a dépensé 38 070 $ par an en additionnant le logement, la nourriture, les divertissements et un éventail d'autres dépenses (le montant ne fait qu'augmenter avec l'âge en haut). Le prix du logement et d'autres éléments essentiels variera considérablement en fonction de l'endroit où vous vivez, vous devrez donc peut-être ajuster ce chiffre à la hausse ou à la baisse en conséquence.

Ces chiffres peuvent-ils être un peu terrifiants? Bien sûr, mais un peu de contexte pourrait fournir la motivation dont ils ont besoin pour se préparer à une carrière bien rémunérée.

10. Qu'est-ce qui cause l'inflation?

Ce sont peut-être les adultes qui ressentent le poids de la hausse des prix de l'essence et des factures d'épicerie ces derniers mois, mais même les adolescents ont probablement entendu parler du croque-mitaine appelé "inflation.” Alors qu'est-ce que c'est, exactement, et qu'est-ce que cela signifie?

Dans ses termes les plus simples, l'inflation signifie que nous payons plus pour la somme totale de tous les biens et services que nous achetons. Il existe plusieurs façons de mesurer cela, bien que la plus courante aux États-Unis soit peut-être la Indice des prix à la consommation (IPC). L'IPC est une moyenne pondérée du prix d'un panier de biens et services de consommation, y compris le transport, l'alimentation et les soins de santé. Quand cela la moyenne monte d'un mois sur l'autre, t'as de l'inflation.

En règle générale, il y a une certaine inflation lorsque l'économie est en croissance. Cependant, le taux peut augmenter lorsque la demande de certains biens et services augmente plus rapidement que la production ne peut augmenter, comme cela s'est produit en raison de problèmes de chaîne d'approvisionnement pendant la pandémie de COVID-19. Cela peut également se produire lorsque les entreprises font face à une augmentation de leurs propres coûts qu'elles répercutent sur les consommateurs. Par exemple, une entreprise de construction pourrait avoir du mal à se procurer du bois après une série de violents incendies de forêt, ce qui l'amènerait à faire grimper le prix des maisons neuves. De même, une sécheresse peut réduire l'approvisionnement en raisins, obligeant les épiceries (et les consommateurs) à payer plus pour les fruits.

Cela peut certainement entraîner des douleurs à court terme, car vous payez plus pour les choses que vous achetez. Mais à long terme, l'inflation ronge également la valeur de votre argent. Si l'inflation est en moyenne de 6 % par an, par exemple, 1 $ ne vaudrait que 75 cents dans cinq ans.

L'essentiel

Il ne faut pas longtemps aux enfants pour développer une curiosité pour l'argent et son rôle important dans votre vie et la leur. Avoir une réponse claire à leurs questions les aidera à mieux comprendre les finances et leur permettre de développer de bonnes habitudes financières à un jeune âge.