Les utilisateurs de cartes de crédit ont payé 12 milliards de dollars en frais de retard en 2020

Un nouveau rapport du Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) souligne à quel point les émetteurs de cartes de crédit dépendent des frais de retard, ce qui impact disproportionné sur les emprunteurs de crédit subprime et les utilisateurs de cartes de marque privée, les personnes à faible revenu et les communautés de couleur.

Le rapport se concentre sur les 12 milliards de dollars que les sociétés de cartes de crédit ont facturé aux clients en 2020 dans un contexte d'incertitude économique généralisée due à la pandémie de coronavirus.

Le rapport du CFPB met en évidence la façon dont les émetteurs de cartes de crédit s'appuient sur les frais de retard

Le CFPB a publié cette semaine un rapport sur la façon dont les sociétés de cartes de crédit ont géré les retards de paiement en 2020 lorsque la pandémie de coronavirus et l'incertitude économique qui en a résulté ont dominé la vie quotidienne aux États-Unis.

Selon le rapport de l'agence fédérale, les sociétés de cartes de crédit ont récolté 12 milliards de dollars en frais de retard cette année-là. Le rapport a également révélé que le volume des frais de retard avait chuté peu de temps après que les consommateurs avaient reçu leurs chèques de relance en 2020 et 2021, en particulier pour les utilisateurs de cartes de crédit ayant de faibles cotes de crédit. L'agence interprète les données pour suggérer que les frais sont une pénalité pour les ménages à faible revenu plutôt qu'une incitation à payer à temps.

Les autres principales conclusions du rapport comprennent:

• La plupart des émetteurs de cartes facturent à ou près du montant maximum autorisé: 18 des principaux émetteurs de cartes de crédit aux États-Unis ont fixé leurs frais de retard à ou près du montant maximum autorisé par le Loi sur les cartes de crédit de 2009: 30 $ pour le premier paiement en retard et 41 $ pour les retards de paiement ultérieurs dans les six facturations. cycles.
• Les utilisateurs de cartes subprime et private label sont particulièrement touchés: En moyenne, les consommateurs disposant de comptes de carte de crédit subprime profonds paient 138 $ en frais de retard par an, représentant 11 % de leurs soldes contre 0,8 % pour les comptes superprime en raison de la baisse du crédit limites. De plus, les frais de retard représentent 91 % de tous les frais facturés aux consommateurs par les cartes de crédit de marque privée et 25 % du total des intérêts et des frais. En comparaison, les frais de retard représentent 45 % de tous les frais de consommation et 7 % du total des intérêts et des frais sur les cartes de crédit à usage général.
• Les communautés défavorisées et minoritaires partagent une plus grande partie du fardeau: Le rapport a révélé que les utilisateurs de cartes dans les quartiers les plus pauvres du pays payaient le double du montant des frais de retard que les utilisateurs de cartes dans les quartiers les plus riches en 2019. De plus, les utilisateurs de cartes dans les quartiers à majorité noire ont payé plus de frais de retard pour chaque carte qu'ils avaient par rapport aux quartiers à majorité blanche. Enfin, ceux qui vivent dans les régions où les taux de mobilité économique sont les plus faibles ont payé environ 10 $ de plus à la fin charges de frais pour chaque compte que les personnes vivant dans les communautés avec la plus grande mobilité économique les taux.

Le CFPB s'attend à ce que les émetteurs de cartes de crédit augmentent encore plus leurs frais de retard, citant une disposition d'immunité dans la loi CARD qui ajuste les frais maximaux chaque année en fonction de l'inflation. L'agence recommande de visiter son site Web pour en savoir plus sur les frais de retard de paiement et autres "frais de pacotille" et partager votre expérience.