Comment devenir un conseiller hypothécaire inversé

Hypothèques inversées peut procurer aux propriétaires admissibles un revenu à la retraite. Les propriétaires qui recherchent un hypothèque de conversion sur valeur domiciliaire (HECM) sont tenus de suivre d'abord des conseils approuvés. Le Département américain du logement et du développement urbain (HUD) établit les lignes directrices qui doivent être respectées pour qu'un individu ou une organisation offre des conseils HECM.

Que fait un conseiller hypothécaire inversé?

Une hypothèque de conversion sur valeur domiciliaire est un arrangement financier dans lequel un propriétaire est en mesure de transformer la valeur nette de sa propriété en un flux de revenus. Les sociétés de prêts hypothécaires inversés fournissent un financement au propriétaire, sous la forme d'une somme forfaitaire, de versements ou d'une combinaison des deux. Cet argent n'a pas à être remboursé tant que le propriétaire utilise la maison comme résidence principale. Une fois qu'ils vendent la maison, déménagent ou décèdent, le solde du prêt hypothécaire inversé devient exigible.

Cependant, avant qu'un propriétaire puisse obtenir une hypothèque de conversion sur valeur nette de sa propriété, il doit satisfaire à certaines exigences. L'une de ces exigences est la réalisation d'un conseil en prêt hypothécaire inversé avec une entité ou une agence approuvée par le HUD. C'est le travail du conseiller en hypothèque inversée de s'assurer que les propriétaires comprennent parfaitement ce qu'implique une hypothèque inversée, notamment:

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• Frais hypothécaires inversés
• Incidences financières et fiscales de l'utilisation d'une hypothèque inversée pour retirer des capitaux propres
• Alternatives aux prêts hypothécaires inversés
• Responsabilités financières du propriétaire
• Comment éviter escroqueries hypothécaires inversées/fraud

Une fois la consultation terminée avec succès, le propriétaire reçoit un certificat, qui est requis pour demander une hypothèque de conversion sur valeur domiciliaire. Mais si un conseiller en prêts hypothécaires inversés estime que le propriétaire ne comprend pas ce qui est impliqué dans un HECM, il peut retenir le certificat de conseil. Si le conseiller retient le certificat, le propriétaire peut devoir subir des conseils supplémentaires.

Exigences du conseiller hypothécaire inversé

Seuls les conseillers qui sont ajoutés à la liste HUD peuvent offrir des services de conseil HECM. Afin d'être ajoutés à cette liste, les conseillers doivent répondre à ces exigences:

• Être employé par une agence de conseil en logement agréée par le HUD, une filiale d'un intermédiaire agréé par le HUD ou une agence publique de financement du logement
• Réussir l'examen HECM, qui peut être administré par le HUD ou une partie approuvée par le HUD
• Recevoir une éducation et une formation HECM au cours de la période de deux ans avant d'être ajouté à la liste HUD
• Avoir accès à une technologie qui permet au HUD de suivre les résultats des conseils offerts aux emprunteurs HECM
• Suivre une formation continue HECM tous les deux ans
• Repasser l'examen HECM tous les trois ans

De plus, les conseillers agréés ne peuvent pas figurer sur la liste des parties exclues de l'administration des services généraux. (EPLS), la liste limitée de refus de participation (LDP) de HUD ou le système de réponse interactif d'alerte de crédit de HUD (CAIVRS).

Comment devenir un conseiller hypothécaire inversé

Afin d'être ajoutés à la liste de HUD, les conseillers doivent remplir la demande de conseiller en logement certifié HUD. Cette application est disponible en ligne et peut être téléchargée, imprimée et numérisée au format PDF. Ce formulaire doit être soumis au HUD, accompagné d'un certificat de formation HECM.

Voici les informations que vous devrez inclure dans ce formulaire:

• Nom
• Date de naissance
• Numéro de sécurité sociale
• Le sexe
• Origine ethnique
• Adresse
• Numéro de téléphone
• E-mail
• Informations sur la formation HECM, y compris le nom du cours et la date d'achèvement

Vous devez également certifier et accepter certaines déclarations incluses dans la demande concernant l'exactitude de vos informations.

L'examen de conseiller HECM doit être complété avant de télécharger ces documents. HUD conseille d'attendre une semaine ou plus avant de postuler pour une place sur la liste des conseillers HECM après avoir passé l'examen HECM. Cela laisse suffisamment de temps pour que les résultats de l'examen soient mis à jour.

HUD examinera la demande dûment remplie et les pièces justificatives, puis approuvera ou refusera la demande. Les conseillers sont informés par e-mail si leur candidature a été approuvée. S'il a été refusé, ils recevront une raison pour le refus. Une fois qu'un conseiller est approuvé, il peut être placé sur la liste des conseillers HECM après vérification de son emploi.

Vous devrez suivre au moins un cours de formation HECM tous les deux ans et repasser l'examen HECM tous les trois ans pour conserver votre statut actif sur la liste. Le non-respect de ces exigences pourrait entraîner le retrait de la liste de HUD. Vous pouvez également être supprimé pour non-respect des exigences et des normes du HUD.

L'essentiel

Devenir conseiller en prêts hypothécaires inversés est quelque chose qui pourrait vous intéresser si vous souhaitez offrir vos services aux propriétaires plus âgés qui pourraient envisager un prêt hypothécaire inversé. Avant de pouvoir devenir conseiller en prêts hypothécaires inversés, vous devez être employé par une agence de conseil en logement agréée par le HUD, une filiale d'un intermédiaire agréé par le HUD ou une agence publique de financement du logement. De plus, vous devez répondre à toutes les exigences du HUD, y compris les tests et la formation. HUD fournit des exemples de questions pour vous aider à vous préparer à l'examen HECM ainsi que d'autres ressources pour vous guider tout au long du processus pour devenir un conseiller agréé.