Comment trouver un avocat hypothécaire inversé

Les prêts hypothécaires inversés permettent aux propriétaires admissibles d'emprunter sur leur valeur nette pour obtenir un revenu. Ces produits financiers sont conçus spécifiquement pour les personnes âgées qui peuvent avoir besoin de compléter les prestations de sécurité sociale, les retraits 401(k) ou une pension à la retraite. Bien qu'il ne soit pas obligatoire d'avoir un avocat spécialisé en prêts hypothécaires inversés pour vous guider tout au long du processus, il peut être utile d'en consulter un dans certaines situations.

Les prêts hypothécaires inversés expliqués

UN prêt hypothécaire inversé est un arrangement financier qui permet aux propriétaires éligibles de retirer leur valeur nette soit dans un somme forfaitaire, paiements échelonnés ou une combinaison des deux. Contrairement à prêts sur valeur domiciliaire et marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC), le propriétaire n'est pas obligé d'effectuer des versements mensuels au prêteur. Au lieu de cela, le capital du prêt hypothécaire inversé, ainsi que les frais et intérêts courus, deviennent payables si l'emprunteur:

• Quitte le logement mais en reste propriétaire
• Vend la maison
• Décéder

UN hypothèque de conversion sur valeur domiciliaire (HECM) est une hypothèque inversée garantie par le gouvernement fédéral. Ces produits hypothécaires inversés ont des critères d'éligibilité spécifiques qui doivent être respectés. Pour obtenir une HECM, vous devez:

• Avoir 62 ans ou plus
• Vivre dans la maison et l'utiliser comme résidence principale
• Avoir remboursé la totalité (ou la majeure partie) de l'hypothèque
• Ne pas être en souffrance sur la dette fédérale
• Avoir suffisamment d'actifs financiers et de ressources pour payer l'assurance habitation, les impôts fonciers, association de propriétaires (HOA) les frais, l'entretien, l'entretien et les réparations
• Assister à des conseils en hypothèque inversée approuvés par HUD

Les couples mariés peuvent obtenir un HECM ensemble si les deux ont au moins 62 ans et répondent à d'autres critères de qualification. Si l'un des conjoints a moins de 62 ans, il peut être inscrit sur les documents de prêt hypothécaire inversé en tant que conjoint non emprunteur admissible ou non admissible. Ce statut détermine s'ils peuvent continuer à reporter le paiement sur le solde du prêt hypothécaire inversé si le conjoint emprunteur déménage ou décède.

Que fait un avocat hypothécaire inversé?

Un avocat spécialisé en prêts hypothécaires inversés est un avocat spécialisé dans le droit des prêts hypothécaires inversés. En termes de ce qu'ils font, les avocats en hypothèque inversée peuvent:

• Expliquer le fonctionnement des prêts hypothécaires inversés aux propriétaires intéressés
• Discuter de la avantages et inconvénients des prêts hypothécaires inversés
• Aidez les propriétaires à comprendre alternatives aux hypothèques inversées
• Représenter les propriétaires qui croient avoir été victimes d'un arnaque hypothécaire inversée
• Assister les conjoints non emprunteurs et les héritiers dans les litiges hypothécaires inversés

En règle générale, les avocats en hypothèques inversées doivent être à jour sur les réglementations fédérales concernant les hypothèques inversées, y compris HECM. Ils doivent également connaître les lois de l'État et les directives relatives aux prêts hypothécaires inversés et aux prêts hypothécaires inversés. entreprises.

Quand aurais-je besoin d'un avocat hypothécaire inversé?

Les propriétaires qui contractent une hypothèque inversée ne sont pas tenus de travailler avec un avocat tout au long du processus de demande. Cependant, il pourrait être avantageux d'engager un avocat spécialisé en prêts hypothécaires inversés si vous craignez que le prêteur n'utilise des pratiques déloyales ou contraires à l'éthique qui pourraient constituer maltraitance financière des aînés.

Par exemple, une société de prêts hypothécaires inversés pourrait commettre des abus financiers envers les aînés si:

• Un prêt hypothécaire inversé est offert à un propriétaire avec l'intention de le frauder
• Une influence indue est utilisée pour encourager un propriétaire à céder des actifs ou des biens
• Les produits hypothécaires inversés sont promus à l'aide de fausses publicités
• Les propriétaires sont encouragés à utiliser le produit du prêt hypothécaire inversé pour acheter une rente

Il existe d'autres drapeaux rouges qui pourraient suggérer qu'une société de prêts hypothécaires inversés n'est pas légitime. Par exemple, assister à des conseils en hypothèque inversée est une exigence pour une hypothèque de conversion sur valeur domiciliaire. Si une société de prêts hypothécaires inversés vous dit que vous pouvez ignorer les conseils et obtenir une approbation, c'est un gros signal d'alarme. La même chose peut être vraie si la société de prêt hypothécaire inversé insiste pour que vous fassiez appel à son conseiller recommandé, car elle pourrait percevoir un pot-de-vin pour les renvois.

Si vous pensez avoir été victime d'une fraude par une société de prêts hypothécaires inversés ou que la société a agi négligemment dans l'octroi de votre prêt hypothécaire inversé, un avocat spécialisé en prêts hypothécaires inversés pourrait vous aider à déposer une réclamation pour les dommages. Les héritiers peuvent également travailler avec un avocat en prêts hypothécaires inversés pour déposer des réclamations s'ils pensent qu'un parent ou un autre parent a été exploité par une société de prêts hypothécaires inversés. Cela peut se produire dans les cas où une personne âgée a une déficience physique ou mentale et qu'une société de prêts hypothécaires inversés manipule son handicap pour la persuader d'emprunter de l'argent.

Comment trouver un avocat hypothécaire inversé

Trouver un avocat réputé en prêts hypothécaires inversés peut être aussi simple que d'effectuer une recherche en ligne. Vous pouvez commencer par rechercher des avocats spécialisés en prêts hypothécaires inversés dans votre région, puis élargir votre recherche. Les amis et la famille peuvent être en mesure de vous recommander des avocats en prêts hypothécaires inversés de confiance près de chez vous.

Lorsque vous rencontrez un avocat spécialisé en prêts hypothécaires inversés pour la première fois, il est utile de savoir quelles questions poser. Les questions que vous posez peuvent dépendre de la raison pour laquelle vous rencontrez un avocat en hypothèque inversée. Par exemple, si vous envisagez d'obtenir une hypothèque inversée, vous pourriez vous renseigner sur leur fonctionnement et sur les implications financières qu'elles pourraient avoir pour vous et votre conjoint si vous êtes marié.

Si vous pensez que vous ou un être cher avez été victime d'une fraude par une société de prêt hypothécaire inversé, vous voudrez également préparer autant d'informations à l'avance, notamment:

• Nom et lieu du société de prêt hypothécaire inversé
• Détails de l'opération de prêt hypothécaire inversé
• Détails de la fraude présumée
• Documentation ou autre preuve d'activité frauduleuse

L'avocat en hypothèque inversée peut également vous poser des questions pour vous aider à mieux comprendre s'il existe des motifs pour une affaire. À un moment donné au cours de la réunion, vous voudrez également vous renseigner sur leurs honoraires et sur la façon dont ils sont payés pour leurs services.

L'essentiel

Les hypothèques inversées peuvent être des produits financiers compliqués, et il peut être utile d'avoir les conseils d'un avocat pour décider d'en faire la demande. Un avocat spécialisé dans les prêts hypothécaires inversés peut également être utile pour traiter les cas de fraude présumée ou de maltraitance financière des aînés et obtenir des dommages-intérêts, le cas échéant. Prendre le temps de comparer les avocats en prêt hypothécaire inversé en ligne, y compris l'évaluation de leurs honoraires, de leurs services et de leur réputation, peut vous aider à trouver le bon avocat avec qui travailler.