Définition du relevé hypothécaire annuel
Qu'est-ce qu'un relevé hypothécaire annuel?
Un relevé hypothécaire annuel est un relevé envoyé à un débiteur hypothécaire par l'administrateur du créancier hypothécaire. Le relevé indique généralement les intérêts payés sur une hypothèque, le solde actuel de l'hypothèque, le taux d'intérêt actuel, la durée du prêt, le montant restant sur l'hypothèque terme, les impôts et/ou l'assurance bloqués que le prêteur a payés au nom de l'emprunteur, les coordonnées du prêteur et s'il y a des arriérés - ou des paiements en retard - sur le hypothèque.
Points clés à retenir
- Un relevé hypothécaire annuel est un document envoyé à un emprunteur par le créancier hypothécaire.
- Cette déclaration fournit à l'emprunteur des informations clés relatives au prêt, à l'activité sur le compte, et les soldes restants dus ou autres obligations financières pour lesquelles l'emprunteur est responsable.
- Un relevé hypothécaire est fourni à l'emprunteur périodiquement, au moins une fois par an, et peut être fourni à l'emprunteur sur demande.
- Aux États-Unis, le relevé hypothécaire annuel est également appelé relevé de fin d'année, relevé des intérêts hypothécaires ou formulaire 1098.
Comment fonctionne un relevé hypothécaire annuel
Les relevés hypothécaires annuels sont préparés par le prêteur hypothécaire. Ces documents sont établis une fois par an et transmis aux emprunteurs. Le relevé hypothécaire annuel a pour but de fournir à l'emprunteur des informations clés relatives à la prêt, activité sur le compte et informations sur les autres obligations financières pour lesquelles l'emprunteur est responsable. Un relevé hypothécaire peut également inclure un historique des paiements depuis la date du dernier relevé émis.
Noter
Un relevé hypothécaire annuel n'est pas la même chose qu'un Calendrier d'amortissement, qui détaille la façon dont les paiements sont appliqués au principal et aux intérêts sur la durée d'un prêt.
Les relevés hypothécaires peuvent également être émis mensuellement sous forme de relevé périodique ou être fournis à l'emprunteur sur demande. Les informations fournies dans le relevé aident l'emprunteur à prendre les bonnes déductions sur sa déclaration de revenus s'il espère déduire les intérêts payés sur le prêt.
Les relevés hypothécaires annuels sont des documents d'information importants pour l'acheteur. Ce sont également des documents financiers clés qui contiennent des informations sensibles. Il est donc important de vérifier leur exactitude et de les stocker en toute sécurité. Par exemple, les emprunteurs doivent comparer le relevé annuel avec leurs dossiers et signaler toute erreur ou omission liée à la relevé, le solde impayé ou l'historique des paiements à l'institution prêteuse immédiatement afin qu'un relevé corrigé puisse être émis, si nécessaire.
Les emprunteurs doivent conserver les relevés hypothécaires en toute sécurité et, s'ils demandent des éclaircissements pour l'un des calculs avec leur prêteur, ils doivent demander ces éclaircissements par écrit. La plupart des institutions financières font maintenant des relevés hypothécaires annuels, ainsi que des relevés mensuels et d'autres comptes informations et mises à jour, accessibles afin que les clients puissent facilement y accéder en ligne et les imprimer pour leur enregistrements.
Cela offre une commodité supplémentaire, car les emprunteurs peuvent consulter et imprimer leurs relevés dès dès qu'ils sont disponibles, sans qu'il soit nécessaire d'attendre que ces documents arrivent par la poste ou via e-mail. Les titulaires d'hypothèque peuvent revérifier les chiffres apparaissant sur leurs relevés en utilisant des calculatrices hypothécaires faciles à trouver en ligne.
Pointe
Un relevé hypothécaire annuel peut être un rappel utile que vous devrez peut-être magasiner pour un prêt de refinancement si vous souhaitez obtenir un taux d'intérêt inférieur ou convertir un hypothèque à taux révisable (ARM) à un prêt à taux fixe.
Composantes d'un relevé hypothécaire annuel
Aux États-Unis, le relevé hypothécaire annuel est également appelé relevé de fin d'année ou relevé des intérêts hypothécaires. Il est également appelé Formulaire 1098.
L'Internal Revenue Service (IRS) exige qu'un prêteur ou une autre entreprise envoie une hypothèque annuelle déclaration à toute personne ou entité qui a payé au moins 600 $ d'intérêts au cours d'un calendrier spécifique an. Dans le cas d'un prêt hypothécaire, ce formulaire indiquera les intérêts hypothécaires payés et tous les points liés au prêt. Les emprunteurs ont besoin de ce formulaire s'ils souhaitent réclamer des Déductions fiscales auxquels ils peuvent avoir droit. Les contribuables devraient consulter leur comptable ou leur spécialiste en déclarations ou consulter les directives de l'IRS pour savoir si les intérêts qu'ils ont payés sont déductibles et, si oui, comment inscrire ces informations sur leurs impôts retourner.
Alors, qu'est-ce qui est inclus sur le formulaire 1098?
Détails clés sur votre prêt hypothécaire, y compris:
- Le nom et l'adresse du prêteur
- Le numéro d'identification fiscale du prêteur
- Le nom et l'adresse de l'emprunteur
- Le numéro d'identification fiscale de l'emprunteur
- Nombre de propriétés garantissant l'hypothèque
- Intérêts hypothécaires payés par l'emprunteur pour l'année
- Capital hypothécaire impayé
- Date d'origine de l'hypothèque
- Remboursement des intérêts payés en trop
- Primes d'assurance hypothécaire
- Points payés à l'achat de la résidence
- Date d'acquisition de l'hypothèque
Si vous prévoyez déduire les intérêts hypothécaires sur vos impôts, vous aurez besoin de ce formulaire pour le faire. Et il est important de vous assurer que vous entrez correctement vos informations lorsque vous produisez votre déclaration afin de maximiser vos avantages fiscaux liés aux intérêts hypothécaires.
Important
Si vous ne recevez pas votre relevé hypothécaire annuel ou si vous le recevez mais qu'il est incorrect, contactez votre prêteur pour demander un formulaire 1098 mis à jour.
Exemple de relevé hypothécaire annuel
Si vous avez récemment acheté une maison, vous ne savez peut-être pas encore à quoi ressemble un relevé hypothécaire annuel. Alors que vous vous dirigez vers la saison des déclarations de revenus, il est important d'être à l'affût de votre formulaire 1098. Voici à quoi ressemble ce formulaire avant que votre prêteur hypothécaire n'ajoute les informations pertinentes.
IRS
FAQ
Qu'est-ce qu'un relevé hypothécaire annuel?
Un relevé hypothécaire annuel est un relevé annuel qui comprend des détails importants sur un prêt hypothécaire. Cela comprend les montants versés pour le principal, les intérêts et le dépôt fiduciaire ainsi que le solde du prêt le plus récent.
Qu'est-ce qui est requis sur un relevé hypothécaire?
En plus de fournir des informations sur votre prêt hypothécaire, telles que le capital, les intérêts et les frais ou les retenues d'entiercement, votre relevé doit incluez également des informations sur la façon de contacter votre prêteur hypothécaire, les détails des paiements et toute information concernant les paiements en souffrance si vous êtes tombé derrière.
Ai-je besoin de relevés hypothécaires pour les impôts ?
Vous n'avez pas besoin de relevés hypothécaires à des fins fiscales si vous déduisez les intérêts d'un prêt immobilier. Au lieu de cela, vous déposerez le formulaire 1098: Déclaration d'intérêts hypothécaires lorsque vous produisez votre déclaration pour indiquer le montant des intérêts que vous avez payés sur le prêt pour l'année. Votre société de prêt hypothécaire devrait vous délivrer le formulaire 1098 chaque année.