Tornades et hypothèques inversées
UN prêt hypothécaire inversé est un moyen pour de nombreuses personnes âgées d'obtenir un revenu supplémentaire indispensable en puisant dans le budget de leur maison. équité lorsqu'ils ne sont plus en mesure de compléter leurs revenus par le travail. Alors que se passe-t-il lorsque les plus vulnérables perdent leur logement suite à une tornade s'ils ont un prêt hypothécaire inversé?
Points clés à retenir
- Si vous avez une couverture d'assurance adéquate, votre maison sera réparée et votre prêt hypothécaire inversé ne sera pas dû.
- Si vous avez une couverture d'assurance inadéquate ou inexistante, votre prêt hypothécaire inversé deviendra exigible et vous devrez passer par un processus d'appel pour éviter forclusion si vous ne pouvez pas le rembourser.
- Si vous ne pouvez pas vous permettre de réparer votre maison ou votre logement temporaire, la FEMA et votre organisation locale de services aux personnes âgées peuvent être en mesure de vous aider.
Comment fonctionne une hypothèque inversée
UN prêt hypothécaire inversé est un type de prêt que vous pouvez demander si vous avez plus de 62 ans et êtes propriétaire de votre maison ou si vous disposez d'une valeur nette importante. Une hypothèque inversée vous permet d'exploiter la valeur nette de votre maison sans avoir à rembourser le prêt jusqu'à votre décès ou votre déménagement. Les prêts hypothécaires inversés exigent que vous mainteniez la propriété en bon état avec une couverture d'assurance adéquate.
Couverture d'assurance et prêts hypothécaires inversés
Tous les prêts hypothécaires inversés doivent maintenir une couverture d'assurance, sinon le solde de leur prêt devient exigible. Parce qu'un prêt hypothécaire inversé utilise votre maison comme collatéral, vous êtes également tenu de maintenir votre maison en bon état, sinon le solde de votre prêt hypothécaire inversé devient exigible. Vous pourriez vous retrouver en difficulté si votre couverture d'assurance habitation est insuffisante pour réparer ou reconstruire votre maison après une tornade.
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Tornades aux États-Unis en 2021, plus que d'habitude, avec 193 au cours du seul mois de décembre, soit le double du record précédent en raison du changement climatique.
Hypothèques inversées avec une couverture d'assurance adéquate
Si vous avez un prêt hypothécaire inversé avec une couverture d'assurance adéquate et que votre maison est frappée par une tornade, vous devriez pouvoir faire réparer ou reconstruire votre maison sans que le solde de votre prêt ne devienne exigible. Contactez votre prêteur pour connaître les documents spécifiques dont il aura besoin. Tant que votre assurance habitation comprend une couverture pour frais de subsistance supplémentaires (également appelée couverture perte d'usage), vous pourrez faire couvrir des frais de logement temporaires comme un hôtel ou une location.
Inverser les prêts hypothécaires avec une couverture d'assurance inadéquate
Si votre maison ne dispose pas d'une couverture d'assurance adéquate pour réparer ou reconstruire votre maison après une tornade, votre prêt hypothécaire inversé pourrait devenir exigible. Si vous vous trouvez dans cette situation, vous recevrez un avis de défaut de votre prêteur avec droit d'appel. Assurez-vous de suivre les étapes pour démarrer le processus d'appel, ce qui peut vous aider à rester chez vous plus longtemps.
Contactez votre section locale organisation de services vieillissante. Si vous ne savez pas comment les trouver, appelez le 1-800-677-1116, visitez Eldercare. ACL.gov, ou appeler le 211 pour obtenir des coordonnées et des références à des services qui peuvent vous aider. Même si vous avez une couverture d'assurance inadéquate, de nombreux programmes sont en place pour vous aider à réparer votre maison et à y rester, alors ne perdez pas espoir.
Mon prêt hypothécaire inversé deviendra-t-il exigible si une tornade frappe ma maison ?
Votre prêt hypothécaire inversé devient exigible si vous habitez à l'extérieur de votre maison pendant plus de 12 mois consécutifs ou si vous ne parvenez pas à conserver une couverture d'assurance habitation. Si une tornade frappe votre maison et que vous n'avez pas une couverture d'assurance adéquate, ou si vous devez vivre ailleurs pendant plus d'un an, votre prêt hypothécaire inversé deviendra exigible.
Comment vais-je payer pour le logement si une tornade frappe ma maison ?
Si une tornade endommage gravement votre maison et que vous ne pouvez pas y vivre pendant qu'elle est réparée ou reconstruite, vous avez plusieurs options pour payer le logement. Votre assurance habitation peut avoir couverture en cas de perte d'utilisation, qui aidera à payer le logement jusqu'à un certain montant mensuel pendant une durée déterminée. Passez en revue votre couverture avec votre agent d'assurance pour vos limites de couverture spécifiques.
Puis-je obtenir de l'aide de la FEMA après qu'une tornade a frappé ma maison ?
Oui, vous pouvez peut-être obtenir de l'aide du Agence fédérale de gestion des urgences (FEMA) si votre région a été particulièrement touchée par des tornades. La FEMA a ses propres critères pour déclarer une catastrophe et ne déclare pas toujours une catastrophe pour les incidents de tornade isolés. Une dévastation à grande échelle comme les tornades qui ont frappé certaines parties du Kentucky en décembre 2021 a été déclarée catastrophe. Si une catastrophe a été déclarée par la FEMA, des subventions fédérales entrent en jeu, ce qui peut vous aider à accéder à un logement temporaire et à financer les réparations de votre maison pour la rendre sûre, hygiénique et fonctionnelle.
L'essentiel
Si une tornade frappe votre maison et que vous avez un prêt hypothécaire inversé, ce qui se passera ensuite dépendra de votre couverture d'assurance. Soyez proactif et assurez-vous d'avoir une couverture solide en place maintenant afin d'être en bonne position si le pire se produit. Si vous ne disposez pas d'une couverture adéquate, vous pourrez peut-être encore faire réparer votre maison et y rester, mais le processus nécessitera de contacter les organisations locales et la FEMA pour obtenir de l'aide (si une catastrophe a été déclarée).