Inondations et hypothèques inversées
Si vous avez d'importants Équité dans ta maison, un prêt hypothécaire inversé est un moyen populaire d'accéder à de l'argent plus tard pour aider à subvenir à vos frais de subsistance. Avoir une hypothèque inversée vous oblige à garder la propriété en bon état; sinon, le solde du prêt devient exigible.
Que se passe-t-il avec votre prêt hypothécaire inversé si votre maison est endommagée par une inondation?
Points clés à retenir
- Si vous vivez dans une zone inondable désignée par le gouvernement fédéral et que votre prêt hypothécaire inversé est garanti par le gouvernement fédéral, vous devez avoir assurance inondation par le biais du Programme national d'assurance contre les inondations (NFIP).
- Même si vous n'êtes pas obligé d'avoir une assurance contre les inondations, vous devriez tout de même l'envisager sérieusement afin que votre maison puisse être réparée et que votre prêt hypothécaire inversé ne devienne pas exigible après une catastrophe.
- Si vous n'avez pas d'assurance contre les inondations et que votre maison est gravement endommagée, votre prêt hypothécaire inversé deviendra exigible. Si vous ne pouvez pas vous permettre de le rembourser, vous pourriez perdre votre maison en raison d'une saisie.
- Si vous ne pouvez pas vous permettre des réparations après une inondation et si une catastrophe a été déclarée, alors le Agence fédérale de gestion des urgences (FEMA) peut être en mesure d'aider.
Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire inversé?
Un prêt hypothécaire inversé est un type de prêt hypothécaire pour les personnes âgées de 62 ans ou plus et qui ont une valeur nette importante dans leur maison. Contrairement à un prêt hypothécaire traditionnel, vous n'avez pas à effectuer de versements sur votre prêt hypothécaire inversé jusqu'à ce que vous déménagiez ou décédiez. Il est important de noter que votre prêt hypothécaire inversé deviendra exigible si vous ne parvenez pas à maintenir la propriété en bon état ou si vous ne respectez pas la couverture d'assurance et les taxes foncières. Si votre prêt hypothécaire inversé vient à échéance et que vous n'avez pas l'argent pour le rembourser, vous devrez forclusion.
Couverture d'assurance et prêts hypothécaires inversés
Lorsque vous avez un prêt hypothécaire inversé, vous devez répondre à certaines exigences parce que le prêt hypothécaire inversé est garanti en utilisant votre maison comme collatéral. Notamment, vous devez rester à jour sur votre l'assurance habitation primes et doit garder la maison en bon état. Si votre maison subit des dommages importants lors d'une inondation, vous devrez la réparer rapidement ou votre prêt hypothécaire inversé arrivera à échéance.
16,2 millions
Le nombre projeté de maisons américaines à risque d'inondations importantes d'ici 2050 en raison du changement climatique.
Hypothèques inversées avec couverture d'assurance contre les inondations
Les prêts hypothécaires inversés, en raison de leur complexité et de l'âge de la population qu'ils desservent, sont sujets aux escroqueries et aux prêteurs peu scrupuleux. Si vous habitez dans une zone inondable désignée et une assurance inondation est obligatoire pour votre hypothèque de conversion sur valeur domiciliaire (HECM), il est préférable de vous assurer que vous disposez d'une couverture adéquate en faisant preuve de diligence raisonnable.
Vous pourriez être à risque de faire défaut sur votre prêt hypothécaire inversé si vous n'avez pas ou ne maintenez pas d'assurance contre les inondations et que vous étiez tenu de le faire. Assurez-vous de rechercher votre adresse sur le centre de service de cartes d'inondation de la FEMA pour voir si vous vivez dans une zone inondable désignée. Si vous en avez mais que vous n'avez pas d'assurance contre les inondations, assurez-vous de l'obtenir immédiatement.
Même si vous n'êtes pas obligé d'avoir une assurance contre les inondations, vous devriez sérieusement envisager de l'obtenir, car les inondations de 100 ans sont de plus en plus fréquentes. Sans assurance contre les inondations, votre prêt hypothécaire inversé deviendra exigible si votre maison est endommagée par une inondation. Dans ce cas, vous devrez dépendre de l'aide d'organisations locales, d'organismes de bienfaisance et de la FEMA pour essayer de rester dans votre maison et éviter de faire défaut sur votre prêt hypothécaire inversé.
Mon hypothèque inversée deviendra-t-elle exigible si ma maison est endommagée par une inondation ?
Si votre maison est endommagée par une inondation et qu'elle est réparée, votre prêt hypothécaire inversé ne deviendra pas exigible. Si votre maison est endommagée par une inondation et que vous n'avez pas d'assurance ou que vous n'avez pas les moyens de payer les réparations, votre prêt hypothécaire inversé deviendra alors exigible.
Comment vais-je payer le logement si ma maison est endommagée par une inondation ?
Payer pour un logement après que votre maison a été endommagée par une inondation peut être délicat en attendant les réparations. Si votre assurance contre les inondations a couverture en cas de perte d'utilisation, vous pouvez vous faire rembourser par votre assurance un logement temporaire et d'autres dépenses. Si vous n'êtes pas couvert et qu'une catastrophe a été déclarée dans votre région, l'Agence fédérale de gestion des urgences (FEMA) peut vous aider à accéder à un logement d'urgence temporaire. Votre local organisation de services vieillissante peut également être en mesure de vous aider à trouver et à payer un logement.
Puis-je obtenir de l'aide de la FEMA après que ma maison a été endommagée par une inondation ?
Oui, une fois qu'une catastrophe a été déclarée par la FEMA, vous pouvez obtenir de l'aide avec de la nourriture temporaire, un logement, des soins médicaux et des subventions pour réparer votre maison si vous n'avez pas une couverture d'assurance adéquate.
L'essentiel
À mesure que les inondations deviennent plus fréquentes et plus graves, toute personne ayant un prêt hypothécaire inversé devrait sérieusement envisager d'obtenir une couverture contre les inondations si elle vit dans une plaine inondable de 100 ans. Sans couverture, vous êtes obligé de réparer votre maison et vous ne rembourserez pas votre prêt hypothécaire inversé si vous ne pouvez pas vous permettre de le réparer.