Les copropriétaires non mariés peuvent-ils contracter un prêt sur valeur domiciliaire conjointe ?
Prêts sur valeur domiciliaire sont conçus pour permettre aux propriétaires d'emprunter sur leur l'équité de la maison pour subvenir à leurs besoins financiers. Deux personnes qui possèdent une maison ensemble mais ne sont pas mariées peuvent contracter un prêt sur valeur domiciliaire conjointement, en supposant qu'elles soient chacune en mesure d'obtenir l'approbation du prêteur. Si un copropriétaire préfère ne pas être ajouté au prêt, l'autre propriétaire peut toujours faire une demande avec certaines stipulations.
Points clés à retenir
- Les prêts sur valeur domiciliaire sont des prêts hypothécaires de deuxième rang qui permettent aux propriétaires de puiser dans leur valeur nette en utilisant leur maison comme garantie.
- Les copropriétaires non mariés d'une maison peuvent contracter ensemble un prêt sur valeur domiciliaire, mais ils devront tous les deux satisfaire aux exigences d'approbation du prêteur.
- Il pourrait être logique qu'un seul copropriétaire fasse une demande de prêt sur valeur domiciliaire s'il a un meilleur profil de crédit.
- Si un seul copropriétaire demande un prêt sur valeur domiciliaire, l'autre copropriétaire peut être tenu de donner son consentement avant que le prêt puisse être approuvé.
Qu'est-ce qu'un prêt sur valeur domiciliaire?
Un prêt sur valeur domiciliaire est un deuxième hypothèque prélevé sur la valeur nette d'une propriété, qui représente la différence entre ce qu'un propriétaire doit sur la maison et la valeur de la propriété juste valeur marchande. Les prêts sur valeur domiciliaire ont généralement taux d'intérêt fixes et sont remboursés sur une durée déterminée, semblable à la façon dont un première hypothèque prêt travaux.
Les prêteurs peuvent avoir des exigences différentes que les emprunteurs doivent respecter pour obtenir un prêt sur valeur domiciliaire. Généralement, ils tiennent compte de ces facteurs:
- Montant de la valeur nette de la maison
- Pointage de crédit et histoire de credit
- Revenu
- Ratio dette/revenu (DTI)
Les prêteurs vous limitent généralement à emprunter 80 % de votre capital, bien que certains puissent vous permettre d'emprunter jusqu'à 90 %.
Les prêts sur valeur domiciliaire ne sont pas la même chose qu'un marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC). Avec un prêt sur valeur domiciliaire, vous obtenez un montant forfaitaire d'argent que vous pouvez utiliser à n'importe quelle fin, y compris consolidation de la dette, les rénovations domiciliaires, les frais médicaux, les vacances et les mariages. Un HELOC est une ligne de crédit renouvelable sur laquelle vous pouvez emprunter au besoin. Les HELOC ont généralement taux d'intérêt variables.
Le défaut d'un prêt sur valeur domiciliaire pourrait inciter le prêteur à engager une procédure de forclusion, ce qui pourrait signifier la perte de la maison.
Cosignataires et prêts sur valeur domiciliaire
Les prêts sur valeur domiciliaire peuvent être contractés au nom d'une seule personne ou peuvent avoir cosignataires, qui sont des personnes qui prennent la responsabilité de rembourser un prêt aux côtés de l'emprunteur. Tous les cosignataires seraient tenus responsables du solde restant sur un prêt sur valeur domiciliaire si l'emprunteur principal faisait défaut.
Les couples non mariés qui possèdent une maison ensemble pourraient contracter un prêt sur valeur domiciliaire, chacun étant répertorié comme cosignataire ou coemprunteur. Il en va de même pour les personnes qui sont copropriétaires d'un logement mais qui ne sont pas en couple. Par exemple, quelqu'un peut choisir d'acheter une maison avec un colocataire ou faire cosigner leur prêt par leur parent.
La possibilité d'obtenir une approbation pour un prêt sur valeur domiciliaire conjointe lorsque vous n'êtes pas marié dépend de votre personne. solvabilité. Les prêteurs examineront les antécédents de crédit et le score, les revenus et les dettes des deux cosignataires pour déterminer s'ils doivent approuver le prêt. Si l'un des copropriétaires a un mauvais crédit, il pourrait être plus difficile d'être approuvé ou de se qualifier pour les taux d'intérêt les plus bas.
La cosignature pour un premier ou un deuxième prêt hypothécaire ne garantit pas automatiquement que vous serez ajouté à la propriété de la maison. acte ou Titre.
Les copropriétaires doivent-ils cosigner un prêt sur valeur domiciliaire?
Un copropriétaire d'une propriété n'a pas nécessairement à signer le prêt sur valeur domiciliaire si l'autre propriétaire est en mesure d'obtenir une approbation individuelle. Cela peut être préférable dans les situations où un copropriétaire préférerait ne pas être inscrit sur le prêt. Par exemple, si votre un parent vous a aidé à acheter votre maison et est déjà coemprunteur sur la première hypothèque, il se peut qu'il ne veuille pas assumer la responsabilité d'une dette supplémentaire liée à la maison.
Cela ne signifie toutefois pas qu'un copropriétaire peut contracter un prêt immobilier sans le consentement de l'autre copropriétaire. En fait, le prêteur peut exiger le consentement ou l'approbation de l'autre propriétaire avant que le prêt puisse être complété. Ceci est courant dans les situations où l'un des conjoints souhaite obtenir un prêt sur valeur domiciliaire en son nom uniquement. La personne dont le nom ne figure pas sur le prêt est généralement tenue de signer des documents qui permettraient au prêteur d'aller de l'avant avec un forclusion procéder au cas où l'emprunteur valeurs par défaut. Cela exclut la possibilité de toute contestation judiciaire d'une forclusion.
La comparaison en ligne des taux d'intérêt et des conditions des prêts hypothécaires peut vous aider à trouver le prêteur hypothécaire qui vous convient.
Peut-on obtenir un prêt solidaire sans être marié ?
Les prêteurs ne peuvent pas vous refuser un prêt simplement en raison de votre état civil et ils doivent traiter les couples non mariés ou les coemprunteurs de la même manière que ceux qui sont mariés. Il existe certaines situations dans lesquelles il est logique d'avoir un cosignataire ou un coemprunteur sur un prêt. Si vous avez une cote de crédit inférieure, par exemple, l'ajout d'un cosignataire ou d'un coemprunteur pourrait faciliter l'approbation à des taux avantageux.
Deux personnes peuvent-elles avoir une hypothèque si elles ne sont pas mariées ?
Il est possible de demander un premier ou un deuxième prêt hypothécaire en couple même si vous n'êtes pas marié. Les prêteurs vérifieront la solvabilité des deux emprunteurs, y compris leurs cotes de crédit, leurs revenus et leurs dettes, pour s'assurer qu'ils ont la capacité de rembourser ce qu'ils empruntent. Deux noms peuvent également figurer sur une hypothèque dans des situations où un emprunteur a besoin d'un parent ou d'un autre parent pour cosigner le prêt.
Puis-je avoir un cosignataire pour mon prêt immobilier ?
Les prêteurs peuvent autoriser les cosignataires sur un prêt sur valeur domiciliaire et, dans certains cas, il peut être avantageux de faire cosigner quelqu'un. Si cette personne a une bonne cote de crédit, une faible dette et un revenu stable, cela pourrait aider à compenser les lacunes de votre propre historique de crédit. Gardez à l'esprit, cependant, que le cosignataire devient également responsable de la dette, et cela apparaîtra sur ses antécédents de crédit. Si vous ne parvenez pas à payer, cela pourrait nuire à la fois à votre cote de crédit et à la leur.
Un parent peut-il cosigner une ligne de crédit hypothécaire (HELOC) ?
Un parent peut agir en tant que cosignataire d'une ligne de crédit hypothécaire (HELOC). La cosignature les rend conjointement responsables de la dette, mais cela ne signifie pas qu'ils sont automatiquement ajoutés à l'acte ou au titre de propriété.
L'essentiel
Les prêts sur valeur domiciliaire peuvent être une source de financement pratique lorsque vous avez besoin d'argent pour différents objectifs financiers. Si vous êtes copropriétaire d'une maison avec quelqu'un avec qui vous n'êtes pas marié, il est important de discuter de l'opportunité de demander un prêt sur valeur domiciliaire ensemble. Parler à un expert hypothécaire peut vous aider à comprendre quels droits et responsabilités s'appliquent lors de la souscription d'un prêt sur valeur domiciliaire avec ou sans le copropriétaire de la propriété. Cela peut aussi vous aider à peser le pour et le contre d'obtenir un prêt immobilier conjoint ou individuel.