Tendances des tarifs CD, semaine du 22 août: tarifs mitigés

Au cours du mois qui a suivi l'annonce par la Fed de sa quatrième hausse de taux de l'année, certificat de dépôt (CD) les taux ont maintenant augmenté sur toutes les principales échéances. Mais au cours de la semaine la plus récente, le taux le plus élevé à bien des égards était stable, alors que vous pouvez désormais gagner plus sur un CD de 2 ans, mais moins avec un CD de 5 ans par rapport à il y a une semaine.

Durée du CD	Meilleur tarif national de la semaine dernière	Meilleur tarif national de la semaine	Changer
6 mois	3,55 % APY	3,55 % APY	Pas de changement
1 an	3,10 % APY	3,10 % APY	Pas de changement
2 années	3,50 % APY	3,59 % APA	+0.09
3 années	3,55 % APY	3,55 % APY	Pas de changement
5 années	4,00 % APY	3,75 % APY	-0.25

Le 27 juillet, la Réserve fédérale a relevé le taux des fonds fédéraux pour la quatrième fois cette année civile. C'était la deuxième fois consécutive que la Fed augmentait ses taux d'un montant inhabituellement élevé de trois quarts de point de pourcentage, en plus des deux augmentations précédentes ce printemps. En conséquence, les taux de CD ont considérablement augmenté depuis mars, et ils devraient continuer à augmenter au cours de l'année à venir.

Les taux de CD depuis la fin de 2021 n'ont pas seulement grimpé, ils se sont multipliés, avec beaucoup de cette semaine meilleurs tarifs assis à plus de trois fois ce que les meilleurs CD payaient il y a à peine six mois. Prenez les CD de 3 ans, par exemple. Le taux le plus élevé sur un CD de 3 ans disponible à l'échelle nationale était de 1,11 % fin décembre. Aujourd'hui, le certificat de 36 mois le plus rémunérateur affiche un taux de 3,55 %.

La Réserve fédérale et les taux CD

Toutes les six à huit semaines, le comité de fixation des taux de la Réserve fédérale tient une réunion de deux jours. L'un des principaux résultats des huit rassemblements tout au long de l'année est l'annonce de la Fed indiquant si elle déplace le taux des fonds fédéraux vers le haut, vers le bas ou inchangé.

Le taux des fonds fédéraux ne dicte pas directement ce que les banques paieront aux clients pour les dépôts sur CD. Au lieu de cela, le taux des fonds fédéraux est simplement le taux que les banques se paient lorsqu'elles empruntent ou se prêtent leurs réserves excédentaires du jour au lendemain. Cependant, lorsque le taux des fonds fédéraux est quelque peu supérieur à zéro, cela incite les banques à chercher à les consommateurs comme une source de dépôts potentiellement moins chère, qu'ils essaient ensuite d'attirer en augmentant l'épargne, le marché monétaire, et Tarifs CD.

Au début de la pandémie, la Fed a annoncé une baisse des taux d'urgence à 0% comme moyen d'aider l'économie à éviter un désastre financier. Et pendant deux années complètes, le taux des fonds fédéraux est resté à 0 %.

Mais en mars 2022, la Fed a lancé une hausse des taux de 0,25 % et a indiqué que ce serait la première d'une longue série. Dès la réunion de mai 2022, la Fed annonçait déjà une deuxième hausse, de 0,50 % cette fois. Mais ces deux hausses n'étaient qu'un prélude à la hausse plus importante de 0,75 point de pourcentage annoncée par la Fed à la mi-juin, puis à une autre hausse de 0,75 point le 27 juillet.

Avant que la Fed n'effectue un changement de taux, il y a généralement une compréhension raisonnable de ce qu'elle dévoilera avant de l'annoncer. En conséquence, de nombreuses banques et coopératives de crédit commencent à procéder à des augmentations de taux anticipées, tandis que d'autres choisissent d'attendre que la hausse des taux soit cimentée.

La prochaine annonce de la réunion de la Fed aura lieu le 21 septembre.

Quelle est la tendance prévue pour les taux de CD?

Les quatre hausses de taux de la Fed cette année ne sont qu'un début. Augmenter les taux est un moyen de lutter contre l'inflation, et avec l'inflation américaine exceptionnellement élevée en ce moment, la Fed prévoit publiquement de mettre en œuvre une série de nombreuses hausses de taux jusqu'en 2022 et probablement jusqu'en 2023.

Bien que le taux de la Fed n'ait pas d'impact sur la dette à long terme comme les taux hypothécaires, il influence directement la direction de la dette à court terme des consommateurs et des taux de dépôt. Donc, avec plusieurs randonnées 2022 encore à venir, on pourrait s'attendre à ce que les taux de CD augmentent considérablement plus élevé au fur et à mesure que cette année avance.

Cela ne signifie pas que vous devriez éviter de verrouiller un CD maintenant. Mais cela signifie que vous devriez envisager des certificats à plus court terme afin de pouvoir capitaliser sur des taux plus élevés qui deviendront disponibles dans un avenir pas trop lointain. Une autre option est d'envisager un type de CD spécial, parfois appelé « CD d'augmentation de taux » ou « CD", qui vous permet d'activer une augmentation de tarif sur votre CD existant si les tarifs augmentent considérablement plus haut.

Divulgation de la méthodologie de collecte des taux

Chaque jour ouvrable, Investopedia suit les données de taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui offrent CD aux clients à l'échelle nationale et détermine le classement quotidien des certificats les mieux rémunérés dans chaque majeure terme. Pour être admissible à nos listes, l'institution doit être assurée par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit) et le dépôt initial minimum du CD ne doit pas dépasser 25 000 $.