Le taux d'épargne déjà record grimpe encore plus haut

Le taux le plus élevé que vous pouvez obtenir sur un compte d'épargne à haut rendement a de nouveau augmenté. Vous pouvez désormais gagner 5,17 % d'APY avec le premier compte d'épargne national, contre 5,12 % d'APY, qui était le taux le plus élevé des deux dernières semaines et demie.

Non seulement cela, mais le nombre de comptes à haut rendement payant au moins 5,00% APY est également en hausse, avec un total de 10 options en notre classement quotidien des comptes d'épargne les plus rémunérateurs payer ce taux ou mieux.

Les taux des comptes d'épargne ont bondi en 2022 et 2023, alors que la Réserve fédérale a mené une bataille agressive contre une inflation élevée depuis des décennies. À la suite de 10 hausses de taux d'intérêt par la Fed, on estime que les taux des comptes d'épargne d'aujourd'hui sont les plus élevés depuis près de 16 ans.

Principaux taux d'épargne nationaux par exigence de solde permanent

Aucune exigence de solde en cours	Taux	Dépôt initial minimal	Solde minimum en cours
Populaire directe	5,05 % APY	$5,000	N'importe quel montant
Banque Vio	5,02 % APY	$100	N'importe quel montant
Salem Cinq Direct	5,01 % APY	$10	N'importe quel montant
DollarSavingsDirect	5,00 % APY	Pas de minimum	N'importe quel montant
Banque Newtek	5,00 % APY	Pas de minimum	N'importe quel montant
Exigence de solde continu de 1 000 $ et plus	Taux	Dépôt initial minimal	Solde minimum en cours
Banque CFG	5,17 % APA	$1,000	$1,000
TotalDirectBank	5,07 % APA	$25,000	$2,500
Banque CIT	4,95 % APY	$100	$5,000
iGObanking	4,85 % APY	$25,000	$25,000
Banque de lierre	4,80 % APY	$2,500	$2,500

Les comptes d'épargne à haut rendement sont une décision intelligente

Lorsque vous placez une partie de votre épargne dans un compte très rémunérateur, vous pouvez gagner plus de 12 fois la moyenne nationale, qui est actuellement de 0,42 % APY. Vous avez encore plus à gagner si votre banque principale est l'une des plus grandes du pays, car son taux d'épargne pourrait être quasiment nul. C'est donc un mouvement d'argent intelligent de magasiner pour un compte séparé à haut rendement.

Si vous n'êtes pas habitué à détenir de l'argent dans plusieurs banques, vous pourriez craindre qu'il ne soit pas pratique de détenir des fonds ailleurs que dans votre banque principale. Mais la banque en ligne rend les transferts entre banques extrêmement faciles de nos jours. Il est vrai que le processus de transfert peut prendre de un à trois jours, il est donc sage de ne pas transférer chaque centime de votre épargne vers le nouveau compte. Gardez simplement une partie en réserve là où vous avez votre compte courant, au cas où vous auriez besoin d'un virement immédiat.

Parcourir la liste des les institutions les mieux rémunérées pour les comptes d'épargne à haut rendement révélera que beaucoup sont des banques en ligne, bien qu'il s'agisse souvent simplement de divisions en ligne de banques physiques établies (parfois portant un nom différent). Mais toutes les banques en ligne qui affichent la mention "membre FDIC" ou le Société fédérale d'assurance-dépôts. (FDIC) logo sur leur site Web portent la même assurance-dépôts fédérale que les banques physiques, ce qui signifie que jusqu'à 250 000 $ de vos dépôts - par personne et par institution - sont couverts si l'institution échouer.

Où vont les taux des comptes d'épargne?

Les taux d'épargne suivent de près taux des fonds fédéraux, le taux d'intérêt cible fixé par le Réserve fédérale auquel les banques commerciales s'empruntent et se prêtent du jour au lendemain. La Fed a relevé rapidement le taux des fonds fédéraux depuis mars 2022 dans le but de lutter contre la hausse de l'inflation, qui a culminé à un sommet de 40 ans en juin de l'année dernière. La Fed a mis en œuvre sept hausses de taux en 2022 totalisant 4,25 %, plus trois autres hausses jusqu'à présent cette année qui ont porté l'augmentation totale à 5,00 %.

En conséquence, le taux directeur d'aujourd'hui de 5,17 % APY n'est pas seulement le niveau le plus élevé que nous ayons vu depuis le début des hausses de taux de la Fed, mais estimé être le taux le plus élevé offert depuis 2007, puisque c'est la dernière fois que le taux des fonds fédéraux a été aussi élevé.

La dernière réunion de fixation des taux de la Fed a eu lieu le 14 juin, et bien que le comité ait décidé de maintenir les taux inchangés pour la première fois en 11 réunions, il a clairement indiqué qu'il s'attend à ce que des hausses de taux supplémentaires soient nécessaires cette année. Plus précisément, le rapport écrit post-réunion montre que 12 des 18 membres de la Fed prévoient au moins deux augmentations supplémentaires avant la fin de 2023.

En fait, les observateurs du marché parient déjà largement qu'une augmentation sera annoncée lors de la prochaine réunion de la Fed, qui devrait se conclure le 26 juillet. Au moment d'écrire ces lignes, l'outil CME FedWatch montre que les marchés placent actuellement près de 80 % de chances sur une hausse des taux en juillet.

Bien sûr, le paysage économique peut changer entre les réunions, modifiant les plans de la Fed en cours de route. Cela signifie qu'aucune randonnée prévue n'est garantie. Mais si d'autres augmentations sont mises en œuvre cette année, on s'attend généralement à ce que chacune augmente le taux des fonds fédéraux de 0,25 % supplémentaire, ce qui entraînerait également une hausse des taux des comptes d'épargne.

Envisagez un CD pour une partie de vos économies

Si vous êtes en mesure d'économiser une partie de votre épargne sans en avoir besoin pendant des mois, voire des années, vous gagnerez encore plus avec l'un des pays meilleurs certificats de dépôt. Alors que les CD vous obligent à conserver vos fonds en dépôt pendant une durée allant de trois mois à cinq ans, l'avantage est que vous pouvez bloquer votre taux d'intérêt pendant toute cette durée. C'est une excellente option lorsque les taux sont élevés, comme ils le sont actuellement, car ils vous permettent de prolonger les taux record d'aujourd'hui dans le futur.

N'oubliez pas que l'encaissement de votre CD avant sa date d'échéance entraînera une pénalité de retrait anticipé, il est donc préférable de bien réfléchir à combien vous pouvez enfermer et pour quelle durée.

Meilleures économies et taux de CD vs. Taux moyens nationaux

Type de compte	Meilleur tarif disponible à l'échelle nationale aujourd'hui	Moyenne nationale dans toutes les banques FDIC
Compte d'épargne à haut rendement	5,17 % APA	0,42 % APY
Compte du marché monétaire	5,25 % APY	0,61 % APY
CD de 3 mois	5,16 % APA	1,07 % APY
CD de 6 mois	5,65 % APY	1,26 % APA
CD 1 an	5,52 % APA	1,63 % APA
CD de 2 ans	5,25 % APY	1,45 % APA
CD de 3 ans	5,13 % APY	1,36 % APA
CD de 4 ans	4,85 % APY	1,29 % APA
CD de 5 ans	4,77 % APA	1,37 % APA

Divulgation de la méthodologie de collecte des taux

Chaque jour ouvrable, Investopedia suit les taux de près de 100 banques et coopératives de crédit qui offrent comptes d'épargne aux clients à l'échelle nationale, en utilisant ces données pour déterminer le classement quotidien des meilleurs payeurs comptes. Pour être éligible à nos listes, l'institution doit être assurée par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit) et le dépôt initial minimum du compte d'épargne ne doit pas dépasser 25 000 $.

Les banques doivent être disponibles dans au moins 40 États. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne remplissez pas d'autres conditions d'éligibilité critères (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n'exercez pas un certain type d'emploi), nous excluons les coopératives de crédit dont l'exigence de don est de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs comptes d'épargne à haut rendement, lire notre méthodologie complète.