Assurance maladie pour femmes enceintes: coût et comment l'obtenir

Vous venez d'apprendre que vous êtes enceinte? Toutes nos félicitations! Une nouvelle grossesse donne le coup d'envoi de neuf mois très excitants. Cependant, en plus de préparer une crèche et de faire le plein de couches, vous vous posez peut-être des questions sur les frais médicaux, surtout si vous n'avez pas d'assurance maladie.

La bonne nouvelle est que, dans la plupart des cas, l'assurance maladie pour les femmes enceintes est accessible et abordable. Voici un aperçu des lois sur la grossesse et l'assurance maladie, où vous pouvez obtenir une couverture et combien coûte l'assurance pour les femmes enceintes.

Puis-je bénéficier d'une assurance maladie si je suis enceinte?

Peu de temps après un test de grossesse positif, vous pourriez vous demander: « Attendez, puis-je obtenir une assurance maladie si je suis enceinte? En règle générale, la possibilité d'obtenir une assurance maladie n'est pas affectée par une grossesse. Être enceinte est considérée comme une

condition préexistante et les assureurs conformes à l'ACA (c'est-à-dire ceux dont les plans sont répertoriés sur le marché de l'assurance maladie ou sur la bourse de votre état) ne sont pas autorisés à refuser ou à facturer plus en raison de conditions préexistantes.

Cependant, si vous avez manqué l'inscription ouverte (du 1er novembre au 15 janvier de chaque année) ou si vous n'êtes pas éligible pour une période d'inscription spéciale, obtenir une assurance qui couvre votre grossesse pourrait être plus difficile. Vous pourrez peut-être obtenir une assurance maladie qui couvre votre grossesse par l'intermédiaire de votre employeur ou via Medicaid ou CHIP, si vos revenus sont éligibles.

Comment obtenir une couverture d'assurance maladie

Si vous êtes enceinte et que vous n'avez pas d'assurance maladie, vous pouvez obtenir une couverture via le marché de l'assurance maladie pendant l'inscription ouverte ou si vous êtes admissible à une période d'inscription spéciale. Vous pouvez également obtenir une couverture par l'intermédiaire de votre employeur, assureurs privés, ou Medicaid ou CHIP.

Vous pouvez parcourir les plans d'assurance maladie dans le Marché de l'assurance maladie ACA (ou le marché de votre état s'il en a un). Ces plateformes facilitent la comparaison côte à côte des plans de différents fournisseurs et vous permettent de demander des crédits d'impôt sur les primes (subventions). Cependant, vous pouvez également vous rendre directement sur les sites des assureurs pour vérifier les plans dont ils disposent.

Les plans via des assureurs privés (et non via Marketplace) peuvent ne pas être la meilleure option si vous êtes déjà enceinte. En effet, ils sont autorisés à exiger une période d'attente avant le début de la couverture de la grossesse et, généralement, n'offrent pas le même niveau d'avantages disponibles sur le marché.

Une autre option à explorer est Aide médicale. Medicaid est un programme conjoint fédéral et étatique qui offre une couverture d'assurance maladie aux Américains à faible revenu. Bien que les programmes doivent suivre certaines directives fédérales, la couverture, les coûts et les limites de revenu varient d'un État à l'autre. Vous pouvez savoir si vous êtes admissible en utilisant Outil en ligne de healthcare.gov, ou en faisant une demande de couverture santé via Marketplace.

Vous pouvez également être éligible à une assurance maladie par le biais d'un employeur (votre employeur actuel, celui de votre partenaire ou si vous obtenez un nouvel emploi avec une couverture d'assurance maladie). Vérifiez quand est la période d'inscription ouverte de votre employeur. Cela peut être une excellente option si vous avez manqué l'inscription ouverte à Healthcare.gov et que vous n'êtes pas éligible à Medicaid ou CHIP.

Quand les femmes enceintes peuvent-elles souscrire à une assurance maladie?

Marché de l'assurance maladie

Les femmes enceintes peuvent souscrire une assurance maladie via le Marketplace pendant la période d'inscription ouverte, qui s'étend généralement du 1er novembre au 15 janvier.

Malheureusement, une fois la fenêtre passée, vous devrez attendre l'année suivante, sauf si vous êtes admissible à une période d'inscription spéciale. Les périodes d'inscription spéciales permettent aux gens de s'inscrire à des plans de santé en dehors de l'inscription ouverte en raison de épreuves de qualification comme perdre sa couverture d'assurance maladie, déménager ou avoir un bébé. Malheureusement, tomber enceinte ne déclenche pas une admissibilité spéciale à l'inscription.

Assurance fournie par l'employeur

Vous pouvez vous inscrire au régime de votre employeur pendant sa période d'inscription ouverte. Si vous êtes sans emploi ou si votre employeur ne propose pas d'assurance maladie, envisagez fortement de trouver un emploi qui le fait.

Medicaid ou CHIP

Si vous êtes admissible à Medicaid ou CHIP, vous pouvez vous inscrire à tout moment de l'année.

Facteurs influençant le coût de l'assurance maladie

Voici une ventilation des facteurs communs qui influencent le coût des régimes d'assurance maladie.

Primes

La prime est le montant que vous payez par mois pour maintenir la couverture. Des primes plus basses sont généralement associées à des frais remboursables plus élevés (tels que les franchises et les quotes-parts) et vice versa.

Franchises

UN franchise d'assurance maladie est un montant qui doit être payé avant que votre couverture d'assurance n'entre en vigueur (pour tout autre chose que les soins préventifs). Les régimes d'assurance maladie comportent généralement une franchise annuelle et une franchise médicaments distincte.

Par exemple, si votre régime comporte une franchise annuelle de 4 750 $, votre assureur ne couvrira pas les soins non préventifs tant que vous n'aurez pas payé 4 750 $ en frais médicaux admissibles au cours d'une année d'assurance. De même, si votre franchise de médicaments est de 85 $, vous devez dépenser 85 $ en médicaments sur ordonnance au cours d'une année d'assurance avant que votre régime ne commence à vous aider à payer vos frais de médicaments.

Copays

Les quotes-parts sont des montants que vous devez payer pour des services médicaux spécifiques indiqués sur votre plan. Par exemple, votre plan peut exiger une quote-part de 45 $ pour les visites de soins primaires et une quote-part de 85 $ pour les visites chez un spécialiste. Une fois que la quote-part et toute franchise requise sont payées, votre couverture d'assurance entre en vigueur.

Coassurance

La coassurance est un pourcentage du coût d'un service médical que vous devez payer. Par exemple, si votre police couvre 80 % des services de chirurgie ambulatoire, vous serez responsable de 20 % de coassurance.

Limites maximales des débours

Les plans de santé sont également assortis d'une limite maximale de débours, qui est le montant maximum que vous êtes autorisé à payer au cours d'une année d'assurance donnée pour les services de santé couverts. Une fois que vous avez atteint la limite, votre plan de santé couvre 100 % des frais couverts pour le reste de l'année.

Type de régime

Le type de plan que vous choisissez aura également un impact sur vos coûts. Les types de plans courants incluent:

• Organismes de maintien de la santé (HMO): HMO sont généralement les plus abordables mais ne couvrent que les soins dispensés par des médecins, des spécialistes et hôpitaux au sein du réseau d’un assureur, bien que les soins d’urgence hors réseau soient souvent couverts aussi. Vous devez choisir un médecin de soins primaires (PCP) qui vous dirigera vers des spécialistes en cas de besoin.
• Organisations de fournisseurs privilégiés (OPP): OPP offrent des prix inférieurs si vous obtenez des soins médicaux de leurs réseaux, mais couvriront également les fournisseurs hors réseau à des prix plus élevés. Ils sont généralement plus chers que les HMO mais ne nécessitent pas de références pour des visites chez un spécialiste.
• Organisations de fournisseurs exclusifs (OEB): Les EPO sont des plans de soins gérés qui couvrent les coûts des soins médicaux si vous utilisez des médecins, des spécialistes ou des hôpitaux du réseau. Ils viennent généralement avec des réseaux plus grands que les HMO et leur prix se situe entre les HMO et les PPO. Les recommandations de spécialistes par les PCP peuvent ou non être nécessaires.
• Plans de point de service (PDV): PDV les plans sont légèrement plus chers que les HMO. Ils offrent des réductions sur les soins en réseau et couvrent les prestataires hors réseau à un coût plus élevé.

Le meilleur plan pour vous dépendra de vos besoins et de vos préférences. Si vous êtes satisfait du réseau d'un assureur et que cela ne vous dérange pas de consulter un médecin de soins primaires pour obtenir des références vers des spécialistes, un HMO ou un EPO pourrait être un plan rentable. Cependant, si vous préférez la flexibilité et que vous ne voulez pas être attaché à un PCP, vous préférerez peut-être un plan POS ou PPO.

Niveaux métalliques

Les plans sur le Marketplace sont également organisés par gradins en métal; bronze, argent, or ou platine. Les plans Bronze ont les primes les plus basses et les débours les plus élevés, tandis que les plans Platine ont les primes les plus élevées et les débours les plus bas. L'argent et l'or se situent entre les deux.

Comment économiser de l'argent sur l'assurance maladie pour les femmes enceintes

Vous cherchez à intégrer une assurance santé dans un budget serré? Voici quelques-uns réduction des coûts conseils:

• Une assurance maladie à faible coût ou gratuite pour les femmes enceintes est disponible via Medicaid, mais vous devrez répondre aux exigences de revenu de votre état pour être éligible.
• Si vous n'êtes pas admissible à Medicaid, vous pouvez toujours économiser sur l'assurance maladie si vous êtes admissible à des crédits d'impôt sur les primes via le Marketplace.
• Tenez compte de vos besoins en matière de soins médicaux avant de choisir une police. Si vous prévoyez d'avoir besoin d'un niveau élevé de soins, il peut être judicieux de payer une prime plus élevée pour des frais remboursables moins élevés.
• Pour trouver le meilleure assurance santé pour les femmes enceintes, magasinez et comparez les plans offerts par divers assureurs. Un bon point de départ est notre liste des les mutuelles les plus abordables de 2023.

Coût de l'assurance maladie pour les femmes enceintes

Vous vous interrogez sur les coûts de l'assurance maladie pour les femmes enceintes? Voici un aperçu des devis d'une poignée de fournisseurs de plans HMO (Oscar est un EPO).

Entreprise	Prix ​​pour un jeune de 25 ans	Prix ​​pour un trentenaire	Coût pour un homme de 40 ans
Croix Bleue Bouclier Bleu (Hymne Croix Bleue)	$276.83	$313.08	$334.57
oscar	357,40 $ (OEB)	404,16 $ (OEB)	437,13 $ (OEB)
Réseau de santé	$305.11	$345.05	$370.57
Soins L.A.	$269.26	$304.52	$324.93
Kaiser permanente	$309.35	$349.84	$375.97
Molina	$294.37	$332.91	$356.90

Ces devis sont basés sur une candidate qui est une femme enceinte vivant à Los Angeles, qui est chef de famille et gagne 60 000 $ par an. Tous les devis concernent les plans Silver 70 avec une franchise annuelle de 4 750 $, une franchise distincte pour les médicaments de 85 $, un maximum annuel de 8 750 $ et un coût maximum de 250 $ par ordonnance. Ils n'incluent aucune subvention et tous sont des HMO, à l'exception du plan d'Oscar qui est une EPO.

En vieillissant, vous pouvez vous attendre à ce que votre prime d'assurance maladie augmente. Cependant, à tout âge, les primes varient d'un fournisseur à l'autre, il est donc toujours judicieux de magasiner. Beaucoup de ces plans sont presque identiques en ce qui concerne les franchises, les quotes-parts, les taux de coassurance et les limites de coût maximum. La plus grande variation est la cote de qualité de chaque assureur, qui reflète la façon dont les soins de l'assureur et l'expérience des membres se comparent aux normes nationales.