Meilleurs prêts personnels conjoints de 2023
Rebecca écrit sur les finances personnelles depuis plus de sept ans. Son travail a été publié dans MarketWatch, U.S. News & World Report et d'autres publications, et elle a fourni des commentaires d'experts à Fortune, Money, NBC, etc.
Fait vérifié par Matthieu M Klammer
Biographie complèteAvec une expérience pratique dans la gestion de sa propre entreprise informatique et une formation en arts libéraux, Matthew Klammer s'était bien habitué aux difficultés de la recherche. De la fourniture de systèmes de point de vente aux petites boutiques touristiques en passant par la sécurité des données et la gestion des comptes, Matthew a fourni des solutions commerciales à de nombreuses personnes.
Bien qu'il existe de nombreux prêteurs offrant des prêts personnels, tous les prêteurs ne vous permettent pas de faire une demande avec un coemprunteur. Faire une demande avec un codemandeur peut avoir du sens si vous êtes marié et que vous souhaitez partager vos dettes avec votre conjoint, ou si vous souhaitez répondre aux exigences de crédit d'un prêteur et accéder à de meilleurs taux d'intérêt les taux.
Si une demande de prêt conjointe vous convient, consultez nos recommandations pour le meilleur prêt personnel conjoint. prêts, basés sur les taux d'intérêt, les montants des prêts, les conditions de remboursement, les exigences de crédit et d'autres prêts caractéristiques.
Verdict final
Si vous cherchez à demander un prêt personnel conjoint avec un coemprunteur, vous avez le choix entre plusieurs prêteurs. SoFi est en tête de notre liste des meilleurs prêts personnels conjoints, grâce à ses montants de prêt élevés, son financement rapide et ses taux compétitifs.
Cependant, il a une exigence de pointage de crédit assez élevée de 680, ce qui rend ses prêts hors de portée pour certains emprunteurs. Si vous recherchez des critères d'emprunt plus flexibles, envisagez un prêteur alternatif comme Upgrade.
Vous n'avez pas encore pris de décision? Que vous fassiez une demande avec un coemprunteur ou non, c'est toujours une bonne idée de vous préqualifier auprès de plusieurs prêteurs dans la mesure du possible. Essayez quelques autres prêteurs avec nos choix pour le meilleurs prêts personnels globaux; certains autorisent les coemprunteurs, tandis que d'autres n'autorisent que les cosignataires ou les emprunteurs individuels.
Guide pour choisir les meilleurs prêts personnels conjoints
Prêt conjoint vs. Prêt Individuel
Les prêts personnels conjoints sont différents des prêts individuels, puisque les deux emprunteurs partagent la dette. Lorsque vous présentez une demande avec un codemandeur, vous et votre coemprunteur êtes responsables du remboursement du prêt. De plus, le prêt apparaîtra sur les rapports de crédit de chaque emprunteur.
Lorsque vous soumettez une demande conjointe, le prêteur examine vos informations et celles de votre codemandeur. Il passe en revue vos antécédents de crédit, vos revenus, vos ratios d'endettement et d'autres facteurs financiers. C'est pourquoi l'ajout d'un coemprunteur à votre demande peut améliorer votre solvabilité si vous rencontrez des difficultés pour vous qualifier par vous-même.
Facteurs à prendre en compte lors de la souscription d'un prêt personnel conjoint
Avant de contracter un prêt personnel conjoint, tenez compte des facteurs suivants:
- Taux d'intérêt: Comparez plusieurs offres de prêt pour trouver le taux le plus bas et réduire le montant que vous devrez payer en intérêts au fil du temps.
- Frais: Gardez un œil sur les frais qui pourraient augmenter vos coûts d'emprunt, tels que frais de montage, des frais de retard ou des pénalités pour remboursement anticipé. Notez que la plupart des emprunteurs réputés ne vous facturent pas le remboursement anticipé de votre prêt.
- Modalités de remboursement: Recherchez une durée de remboursement adaptée à votre budget. Un terme plus court vous aidera à vous désendetter plus rapidement, mais il s'accompagnera de mensualités plus élevées. Un plus long terme aura des paiements mensuels plus abordables, mais cela signifie que vous paierez plus d'intérêts au fil du temps. Essayez de trouver un équilibre entre les versements mensuels que vous pouvez vous permettre et la réduction de vos frais d'intérêt lorsque vous choisissez les conditions de votre prêt.
- Mensualités: Vos mensualités seront directement impactées par le montant que vous empruntez, votre taux d'intérêt et votre durée de remboursement. Assurez-vous que le prêt comporte des versements mensuels que vous pouvez vous permettre chaque mois afin de ne pas risquer de prendre du retard.
- Fiabilité de votre co-emprunteur: Avant de contracter une dette avec quelqu'un, ayez une conversation claire et honnête sur vos attentes quant au remboursement du prêt. La dernière chose que vous voulez faire est de manquer des paiements, car cela pourrait nuire à votre crédit et nuire à votre relation.
Comment faire une demande de prêt personnel conjoint
Le processus de demande de prêt personnel conjoint variera selon le prêteur, mais voici quelques étapes que vous devrez probablement suivre:
- Vérifiez vos cotes de crédit et celles de votre coemprunteur: La plupart des prêts personnels ne sont pas garantis. Les prêteurs se fient donc à votre profil de crédit pour déterminer si vous êtes admissible à un prêt. Passez en revue vos rapports de crédit et vos cotes de crédit afin de savoir avec quoi vous travaillez.
- Déterminez le montant de votre prêt:Avant de postuler, utilisez un calculateur de pret personnel pour déterminer le montant du prêt que vous pouvez vous permettre à différents termes et taux. De cette façon, vous aurez une idée claire de ce qu'il faut demander pour entrer dans le processus de candidature.
- Faites le tour des offres de prêt:Profitez de la pré-qualification pour vérifier vos tarifs sans impact sur votre pointage de crédit. Comparez les caractéristiques du prêt telles que l'APR, les conditions de remboursement, les frais et les paiements mensuels pour déterminer la meilleure offre pour vous.
- Soumettre une candidature complète: Si vous voyez une offre de prêt qui vous plaît, votre prochaine étape sera de soumettre une demande complète. Vous et votre coemprunteur partagerez vos données personnelles et téléchargerez tous les documents requis, tels que les fiches de paie. À ce stade, le prêteur effectuera une enquête de solvabilité sur vos deux rapports de solvabilité.
- Recevez vos fonds de prêt: La dernière étape consiste à recevoir les fonds de votre prêt. Le prêteur peut vous les envoyer directement, ou à vos créanciers si vous consolidez des dettes. Lisez les détails de votre contrat de prêt pour vous assurer que vous savez quand votre premier paiement est dû. Envisagez de configurer le paiement automatique à partir de votre compte bancaire et/ou de celui de votre coemprunteur afin de ne manquer aucun paiement. Certains prêteurs offrent également une réduction sur votre taux d'intérêt si vous mettez en place des paiements automatiques.
Questions fréquemment posées
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Comment un prêt conjoint affecte-t-il votre pointage de crédit ?
Un prêt conjoint peut avoir un impact sur vous et votre coemprunteur cotes de crédit également. Étant donné que les coemprunteurs partagent la responsabilité du prêt, celui-ci apparaîtra sur les rapports de solvabilité de chaque emprunteur. Tout comme les prêts individuels, les paiements à temps peuvent aider à améliorer vos scores, tandis que les retards de paiement peuvent les endommager.
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Pouvez-vous obtenir un prêt conjoint si un emprunteur a un mauvais crédit ?
Lors de l'évaluation d'une demande conjointe de prêt, les prêteurs tiennent compte à la fois de votre crédit et de celui de votre coemprunteur. Si un emprunteur a mauvais credit, le prêteur peut vous attribuer des taux d'intérêt plus élevés ou refuser complètement votre demande. Mais si vous avez un mauvais crédit, postuler avec un autre emprunteur qui a un bon ou un excellent crédit devrait améliorer vos chances de vous qualifier.
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Que faire si un co-emprunteur manque un paiement ?
Si un coemprunteur manque un paiement, vous pourriez être assujetti à des frais de retard et le prêteur pourrait signaler le paiement manqué au bureaux de crédit— si cela se produit, le retard de paiement apparaîtra sur les rapports de solvabilité de chaque emprunteur. Les retards de paiement sur vos rapports de crédit peuvent faire baisser votre pointage de crédit et être un signal d'alarme pour les futurs prêteurs, il est donc important de les éviter.
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Quels sont les risques d'un prêt personnel conjoint ?
Le principal risque d'un prêt personnel solidaire est la possibilité que vous ou votre coemprunteur n'effectuiez pas de paiements. Les paiements en retard ou manqués peuvent nuire à vos deux cotes de crédit, car vous et votre coemprunteur êtes également responsables du remboursement du prêt. Assurez-vous d'avoir une conversation ouverte sur la façon dont vous allez gérer le remboursement avant de vous endetter ensemble.
Vous constaterez peut-être une légère baisse de votre pointage de crédit lorsque vous demandez un prêt, en raison de l'enquête approfondie, mais l'impact devrait être minime et relativement de courte durée.
Méthodologie
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