Comment se protéger contre l'inflation en 2023

L'inflation est la perte de pouvoir d'achat d'une monnaie et présente un risque important pour la capacité à suivre le coût des biens et des services au fil du temps. L'effet qu'elle a sur les portefeuilles des investisseurs est également important. Le taux de rendement réel représente le rendement après l'impact de l'inflation. Si votre salaire augmente de 2 % et que votre portefeuille a un rendement de 7 %, mais que l'inflation est de 8 %, votre salaire et votre portefeuille perdront respectivement 6 % et 1 % de leur pouvoir d'achat.

Les consommateurs et les investisseurs doivent tenir compte de l'inflation et peuvent vouloir se protéger contre l'inflation. Les investisseurs disposent de plusieurs moyens pour couvrir l'exposition de leurs investissements à l'inflation, notamment avoir un portefeuille diversifié, choisir différents types d'actifs et trouver des rendements plus élevés investissements. Cet article discutera des types d'inflation et des stratégies de couverture contre elle.

Comment se couvrir contre l'inflation

Comprendre les bases

Lorsque les gens disent que leur dollar ne s'étend pas aussi loin qu'avant, ils parlent des effets de l'inflation sur leurs revenus ou leur richesse. L'inflation réduit le pouvoir d'achat de leur argent, de sorte que chaque personne préfère que ses revenus et ses investissements dépassent l'inflation afin de pouvoir se permettre plus de choses, même si leurs prix augmentent.

Chaque nation a son propre taux d'inflation, qui est fonction de son économie globale ainsi que de l'impact que ses politiques fiscales et monétaires ont sur son économie. L'inflation peut également avoir un impact sur des domaines spécifiques d'une économie, tels que le coût de l'essence ou de la nourriture. Il existe trois types d'inflation qui ont un impact sur une économie: l'inflation tirée par la demande, l'inflation poussée par les coûts et l'inflation intégrée.

Qu'est-ce que l'inflation par la demande?

L'expression courante selon laquelle l'inflation est trop de dollars chassant trop de biens est ce qu'on appelle Demand pull inflation. Ce type d'inflation, qui se traduit par une hausse des prix des biens et services, est le résultat d'une augmentation de la demande et/ou d'une pénurie de produits recherchés. L'inflation tirée par la demande a un impact sur les consommateurs par le biais de prix plus élevés et est souvent associée à une politique monétaire plus souple qui entraîne un excès de dollars dans l'économie, ce qui augmente la demande de biens.

Qu'est-ce que l'inflation par les coûts?

Inflation par les coûts est une hausse du prix des produits due au fait que les producteurs répercutent l'augmentation des salaires et matières premières des prix. Également connue sous le nom d'inflation par poussée des salaires, l'inflation par poussée des coûts résulte de la hausse générale des prix due à l'inflation. Les prix plus élevés des salaires, que les travailleurs exigent pour suivre l'inflation, et des matériaux, qui entrent dans la production de biens, entraînent souvent une baisse de l'offre de biens. Cela modifie l'équation de l'offre et de la demande pour le produit, ce qui entraîne une hausse des prix des produits et des services.

Qu'est-ce que l'inflation intégrée?

L'inflation intégrée est le niveau d'inflation attendu dans une économie et est basée sur les niveaux passés d'inflation à la fois poussée par les coûts et tirée par la demande, ainsi que sur le cycle économique global. L'inflation intégrée détermine les attentes économiques et la planification dans une économie. L'inflation intégrée a un impact sur les consommateurs, car le niveau général de l'inflation attendue se répercute sur l'économie, et elle a également un impact sur les investisseurs qui cherchent à obtenir des prix élevés. taux de rendement réel, qui est le rendement d'un investissement après inflation.

Connaître les risques

L'inflation a un impact négatif sur le pouvoir d'achat

L'inflation réduit le pouvoir d'achat de votre argent, vous ne pouvez donc pas acheter autant de choses avec la même somme d'argent. Si votre salaire reste le même et qu'il y a de l'inflation, vous ne pourrez peut-être pas acheter tout ce dont vous avez besoin sans avoir à emprunter de l'argent pour la différence. Si vous pouvez toujours vous permettre tout ce dont vous avez besoin, vous n'aurez pas autant d'argent à investir ou à dépenser dans des activités de loisirs ou d'autres choses que vous voudrez peut-être acheter.

L'inflation fait monter les taux d'intérêt

Les faibles taux d'intérêt ont pour effet d'élargir la base monétaire, car davantage d'entreprises et de consommateurs être disposé à emprunter de l'argent pour développer son entreprise ou à dépenser pour des choses comme des voitures, des maisons et tout autre articles. Les dépenses publiques impliquent également d'emprunter de l'argent, ce qui élargit également la base monétaire. Il en résulte une inflation tirée par la demande.

C'est pourquoi la Federal Reserve Bank surveille les taux d'intérêt. Il veut maintenir les taux aussi bas que possible pour développer l'économie, mais ne veut pas que cela se produise si vite que cela crée trop d'inflation. Lorsqu'il y a trop d'inflation, la Fed peut augmenter les taux pour réduire les emprunts et restreindre le crédit dans le but de faire baisser l'inflation.

L'inflation augmente le risque de récession

L'inflation peut entraîner un risque de récession parce que les gens peuvent arrêter d'acheter des biens et des services lorsqu'ils n'ont pas assez de pouvoir d'achat pour continuer à les acheter. Cela peut également provoquer une récession lorsque la Fed augmente les taux d'intérêt pour refroidir l'économie dans le but de lutter contre l'inflation, car les entreprises et les particuliers peuvent ne pas vouloir emprunter à des taux plus élevés. Cette réduction de l'activité commerciale peut provoquer une récession.

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Comment se couvrir contre l'inflation

La couverture contre l'inflation nécessite une réflexion sur votre portefeuille et la composition de vos actifs, mais il existe un certain nombre d'options qui peuvent aider à contrer les périodes inflationnistes. Nous allons maintenant examiner plus en détail certaines de ces options de couverture contre l'inflation.

Voici comment cela fonctionne.

1: Investir dans les bons du Trésor

Les obligations du Trésor américain sont souvent recherchées par les investisseurs pour les revenus qu'elles procurent. Les titres du Trésor sont des titres de créance souscrits par le gouvernement américain (d'autres pays émettent également leurs propres obligations), et ils paient des intérêts et remboursent également le principal. Les bons du Trésor américain sont populaires en tant qu'investissements car ils conservent une valeur élevée cote de crédit et parce qu'ils génèrent un revenu constant pour leurs investisseurs avec une quasi-certitude qu'ils ne feront pas défaut. Les investisseurs à la retraite augmentent souvent le pourcentage d'obligations détenues dans leurs portefeuilles par rapport aux actions, car vous ne perdrez pas le capital de la possession d'une obligation si vous la conservez jusqu'à son échéance.

Cependant, alors que les bons du Trésor américain génèrent des revenus d'intérêts et restituent le principal à leurs investisseurs, leur valeur est affectée par les niveaux des taux d'intérêt, et les taux d'intérêt changent en réponse à l'inflation. Les prix du Trésor américain évoluent dans le sens opposé des taux d'intérêt. Les deux types généraux de produits de dette du Trésor américain sont les suivants:

• Bons du Trésor américain, billets et obligations: Il s'agit de titres de créance qui paient des intérêts et remboursent le principal. Le taux d'intérêt des bons, qui ont des échéances d'un an ou moins au moment de leur émission, est basé sur leur prix, qui est tarifé avec une décote par rapport au prix à l'échéance de 100. Les billets et les obligations ont tous un taux d'intérêt fixe fixé lors de leur émission. La valeur des bons du Trésor baisse lorsque les taux d'intérêt augmentent et augmente lorsque les taux baissent, parce que le la valeur relative des paiements d'intérêts fixes change en fonction du taux d'intérêt qui peut être actuellement obtenu. Sinon, personne n'achèterait une obligation existante avec un taux d'intérêt inférieur. En outre, les bons du Trésor à échéance plus longue, parce qu'ils reçoivent plus de paiements d'intérêts que les bons du Trésor à plus courte les dates d'échéance, auront une plus grande volatilité des prix que les échéances plus courtes en raison du changement d'intérêt les taux. Il est donc important de comprendre que les obligations à échéance plus courte sont des investissements plus sûrs que les obligations à échéance plus longue lorsque les taux d'intérêt augmentent.
• Titres du Trésor protégés contre l'inflation (TIPS): Les TIPS sont des obligations émises par le gouvernement américain qui sont conçues spécifiquement pour protéger les investisseurs contre une inflation élevée. Les obligations ajustent périodiquement le montant principal de l'investissement en fonction du taux d'inflation afin de préserver le pouvoir d'achat du principal de l'obligation. Les TIPS sont un investissement populaire pour les personnes qui cherchent à préserver le pouvoir d'achat de leur investissement dans la dette du Trésor américain.

2: Achetez de l'or et des métaux précieux

Or et métaux précieux sont convoités par les civilisations et les individus depuis des milliers d'années. En effet, outre les belles choses qu'on peut en faire, les prix de l'or et des métaux précieux ont ont conservé leur pouvoir d'achat (la valeur d'une monnaie en termes de nombre de produits et de services qu'elle peut acheter) remarquablement bien. De plus, l'or et d'autres métaux précieux, tels que l'argent, le platine et le palladium, se négocient facilement sur les marchés liquides et sont à la fois durables et malléables. Étant donné que ces actifs sont détenus par des nations et des investisseurs, le commerce de l'or et des métaux précieux peut être volatil à mesure que le monde s'adapte à l'évolution des événements et des nouvelles. Alors que le dollar américain était autrefois adossé à l'or, il ne l'est plus, faisant du dollar une monnaie fiduciaire, qui n'est pas adossée à une matière première physique.

L'inflation peut réduire la valeur d'une monnaie, mais l'or et les métaux précieux ont remarquablement bien conservé leur valeur relative et leur pouvoir d'achat tout au long de l'histoire. Bien qu'ils n'aient pas toujours eu les faveurs des investisseurs car ils ne sont pas un actif générateur de revenus, comme les obligations ou les actions qui versent un dividende, l'or et les métaux précieux peuvent encore jouer un rôle dans un monde moderne. portefeuille. De plus, ils ont généralement été en vogue pendant les périodes d'inflation car ils ont historiquement préservé le pouvoir d'achat.

3: Financer un compte d'épargne à haut rendement

Comptes d'épargne à haut rendement offrent des taux d'intérêt nettement plus élevés que les comptes d'épargne traditionnels proposés dans la plupart des banques où les clients ont leurs comptes chèques. Avec la banque en ligne plus répandue et adoptée, il existe désormais de nombreuses banques en ligne qui proposent très peu de services, mais des taux d'intérêt sur l'épargne beaucoup plus compétitifs. Typiquement, ces investissements doivent être d'un minimum de 5 000 $ pour obtenir des taux avantageux. Bien que la plupart des investisseurs ne placent pas une grande partie de leur portefeuille global dans un compte d'épargne à haut rendement, il peut être une option intéressante pour investir un fonds d'urgence par rapport aux taux bas offerts par les banques plus traditionnelles.

4: Investir en Bourse

Bien que l'inflation puisse avoir un impact négatif sur les cours des actions et qu'une hausse des taux d'intérêt puisse entraîner une récession, cela ne signifie pas que les investisseurs doivent vendre l'intégralité de leur portefeuille d'actions. Historiquement, l'investissement à long terme dans les actions a profité aux investisseurs qui cherchent à se constituer un patrimoine. Avoir un portefeuille bien diversifié est encore plus important dans des environnements boursiers plus difficiles, comme en période d'inflation ou de récession. Voici quelques options potentielles pour investir dans des actions:

• Actions nationales : Un portefeuille bien diversifié devrait être en mesure d'isoler des parties du portefeuille même si certaines parties sont impactées par l'inflation. Les ajustements des avoirs en portefeuille et des pondérations sectorielles peuvent également contribuer à protéger votre portefeuille de l'inflation. Les actions à dividendes, les sociétés de biens de consommation de base qui sont plus en mesure de répercuter les coûts plus élevés et sociétés de placement immobilier (REITS) sont toutes les options possibles à considérer.
• Actions internationales: L'exposition aux actions internationales est un autre moyen de diversifier un portefeuille, et l'exposition aux actions de pays à faible taux d'inflation est un autre moyen de se protéger contre l'inflation nationale.
• Actions à dividendes: Une action qui verse des dividendes fournit un revenu qui peut aider à se prémunir contre l'inflation. En plus de la performance de l'action, les revenus de dividendes peuvent être réinvestis.
• Fonds communs de placement et FNB: Les fonds communs de placement et les FNB sont un moyen facile d'accéder à un portefeuille diversifié d'actions, et il existe des fonds communs de placement et des FNB qui peuvent aider à se protéger contre l'inflation.

5: Achetez des investissements alternatifs

Il existe d'autres options disponibles pour se couvrir contre l'inflation. Certaines de ces options comprennent d'autres actifs qui produisent des revenus, augmentent pendant les périodes de forte inflation ou ne sont pas corrélé à l'inflation. Certains d'entre eux incluent les éléments suivants:

• Immobilier: L'immobilier produit souvent des revenus pour ses investisseurs en plus de la possibilité d'appréciation des actifs. En outre, les loyers peuvent souvent être augmentés parallèlement à la hausse des prix en période d'inflation.
• Commodités: Les prix des matières premières, telles que les matières premières, contribuent à alimenter l'inflation. Pourquoi ne pas s'exposer directement aux matières premières, puisque leur prix est susceptible d'augmenter? Cela peut être fait par des investissements directs; investissement dans des sociétés exposées, telles que les transformateurs de matières premières; ou des fonds axés sur les matières premières.
• CD : Semblables aux comptes d'épargne à haut rendement, les certificats de dépôt (CD) peuvent offrir des taux d'intérêt plus élevés que les véhicules d'épargne traditionnels. Comme pour les obligations, plus la maturité d'un CD est longue, plus il y a de risque de perte de pouvoir d'achat en raison de la hausse des taux souvent causée par l'inflation.
• Crypto-monnaies: Si le dollar américain perd de son pouvoir d'achat à cause de l'inflation, les crypto-monnaies peuvent constituer une couverture viable car elles sont considérées comme une couverture contre la faiblesse du dollar américain.

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