Examen de l'assurance-vie de l'assurance-vie du Southern Farm Bureau

Les avantages expliqués

• Beaucoup moins de plaintes que prévu: Selon les National Insurance Commissioners (NAIC), SFB a reçu beaucoup moins de réclamations que prévu pour un assureur de sa taille.
• Solidité financière supérieure : AM Best a déterminé que SFB a une capacité supérieure à respecter sa politique en cours et ses obligations contractuelles.
• Les polices d'assurance vie permanente sont éligibles aux participations : La SFB peut vous verser des participations chaque année si vous êtes un assuré permanent à compter de l'anniversaire du contrat après votre première année.

Les inconvénients expliqués

• Options de police d'assurance-vie limitée: La société ne propose que des polices temporaires et vie entière. C'est beaucoup moins que la plupart des compagnies d'assurance-vie les mieux notées.
• Uniquement disponible dans 11 états: SFB n'est autorisé à vendre de l'assurance-vie que dans 11 États, ce qui exclut les clients d'une grande partie des États-Unis.

Index des plaintes

Southern Farm Bureau Life Insurance se porte très bien en ce qui concerne les plaintes. Il en a beaucoup moins que prévu pour un assureur de sa taille, selon le

Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC). La NAIC calcule chaque année un indice de plaintes qui met en lumière le nombre de plaintes que les assureurs reçoivent par rapport au reste du marché.

Un indice de 1,00 signifie que les plaintes d'un assureur sont conformes à ce qui est attendu. Tout chiffre supérieur à 1,00 signifie que l'assureur a plus de plaintes que prévu, et tout chiffre inférieur à 1,00 signifie qu'il a reçu moins de plaintes que prévu. Le Southern Farm Bureau a reçu un impressionnant indice moyen de plaintes de 0,15 sur une période de trois ans, ce qui lui a valu la 11e place parmi les 89 compagnies d'assurance que nous avons examinées avec les données de l'indice des plaintes NAIC.

Évaluations tierces

Southern Farm Bureau Life Insurance obtient également des notes élevées pour sa solidité financière, selon la célèbre agence de notation de crédit AM Meilleur. AM Best analyse les compagnies d'assurance du monde entier pour déterminer dans quelle mesure elles peuvent respecter leur police d'assurance en cours et leurs obligations contractuelles.

L'échelle de notation de la solidité financière (FSR) de l'entreprise va de D à A++, et SFB a obtenu un A+ (Supérieur), ce qui signifie que l'entreprise a une capacité supérieure à respecter ses obligations contractuelles, telles que payer les réclamations. La majorité des assureurs-vie que nous avons examinés (environ 54 %) ont obtenu un AM Best FSR de A+ ou mieux. Seuls 12 % environ ont obtenu la note la plus élevée, soit A++.

Politiques disponibles

Southern Farm Bureau Life Insurance a une sélection de polices limitée, n'offrant que des polices d'assurance vie temporaire et entière.

Assurance-vie temporaire

Assurance-vie temporaire est une police d'assurance-vie qui vous couvre pendant une durée déterminée, souvent 10, 20 ou 30 ans. Si vous décédez pendant la période couverte, votre bénéficiaire reçoit une prestation de décès. Contrairement à une police d'assurance vie entière, la couverture temporaire n'a pas de composante valeur de rachat.

Assurance vie entière

Assurance vie entière est une assurance-vie permanente qui vous couvrira pour le reste de votre vie, tant que vous paierez vos primes mensuelles fixes. À votre décès, votre bénéficiaire reçoit une prestation de décès. Ces politiques ont un composante valeur de rachat qui construit au fil du temps. Et les titulaires de polices d'assurance vie entière SFB sont éligibles pour percevoir des dividendes annuels.

Coureurs disponibles

Southern Farm Bureau propose une poignée d'avenants qui peuvent améliorer votre couverture d'assurance-vie. Ils comprennent les éléments suivants:

Avenant d'assurabilité garantie

UN avenant d'assurabilité garantie garantit que vous pouvez souscrire une assurance-vie supplémentaire à des dates précises ou après certains événements, sans fournir de preuve d'assurabilité. Il existe souvent une limite d'âge limitant l'âge que vous pouvez avoir lorsque vous ajoutez cet avenant à votre police et l'âge que vous pouvez avoir lorsque vous l'utilisez.

Avenant d'assurance temporaire pour enfants

Un avenant temporaire pour enfant (CTR) vous permet d'ajouter une couverture d'assurance-vie pour votre enfant ou vos enfants. L'avenant couvre les enfants jusqu'à un certain âge, par exemple 25 ans. À la fin de ce terme, l'enfant précédemment couvert peut généralement convertir le plan en une police permanente sans subir d'examen de santé ni de souscription. Si l'enfant décède pendant la période couverte, vous recevrez une prestation de décès.

Exonération de prime

UN exonération de l'avenant de prime est un type de couverture qui exonère vos primes si vous devenez invalide. Grâce à cette garantie, vous pouvez conserver votre couverture tout au long de votre invalidité sans vous soucier du paiement des primes.

ADB: Avenant en cas de maladie terminale

Un prestation de décès accélérée (ADB) vous permet de recevoir une partie de votre capital décès de votre vivant si certaines conditions sont remplies. Dans le cas d'un avenant maladie en phase terminale, vous pouvez recevoir l'ADB si vous recevez un diagnostic de maladie en phase terminale.

Service Clients

Vous pouvez joindre l'équipe générale du service à la clientèle du Southern Farm Bureau par téléphone au 601-981-7422. Les heures d'ouverture de l'entreprise sont du lundi au vendredi de 8h00 à 16h30. CT. De plus, il existe des lignes téléphoniques dédiées pour les réclamations et l'assistance aux politiques. Si vous préférez communiquer par écrit, il n'y a pas d'option de chat en direct ni de formulaire en ligne. Cependant, vous pouvez envoyer une lettre par la poste au 1401 Livingston Lane, Jackson, MS 39213.

Notre méthodologie: comment nous examinons les compagnies d'assurance-vie

Nous avons conçu une méthodologie de classement complète basée sur les priorités des consommateurs et les fondamentaux des compagnies d'assurance-vie pour classer plus de 90 assureurs dans cinq catégories générales: stabilité financière, satisfaction client, variété de produits et de fonctionnalités, expérience d'achat globale, et le coût.

Pour ce faire, nous avons collecté plus de 5 000 points de données et noté chaque entreprise sur la base de 55 métriques. Nous avons regroupé les mesures par catégorie pour voir les performances des assureurs dans chacune d'elles; nous avons ensuite pondéré les scores des catégories pour déterminer la performance globale des entreprises.

Pour en savoir plus, lisez notre intégralité Méthodologie de l'assurance-vie.