Comment fonctionnent les prêts personnels ?
Un prêt personnel est un type de prêt à tempérament qui n'est généralement pas garanti. Cela signifie que vous empruntez une somme d'argent forfaitaire et effectuez des paiements fixes, avec intérêts, par versements jusqu'à ce que votre prêt soit remboursé en totalité. Un prêt non garanti ne nécessite pas de garantie. Cela signifie principalement que votre pointage de crédit, vos antécédents de crédit, vos revenus et vos dettes sont utilisés pour déterminer votre admissibilité.
Points clés à retenir
- Afin d'être prêt pour votre demande de prêt personnel, vous voudrez avoir vos fiches de paie récentes, vos informations personnelles (votre adresse, permis de conduire, etc.) et vos coordonnées bancaires sur main.
- Pour certains prêteurs, vous pouvez vérifier votre éligibilité à un prêt personnel via un processus de pré-qualification, qui vous montrera à quoi vous pourriez être admissible sans affecter votre pointage de crédit.
- Pour vous assurer de ne jamais manquer un remboursement de prêt, envisagez de configurer le paiement automatique si votre prêteur le propose. Dans certains cas, vous pouvez même bénéficier d'une réduction de taux d'intérêt pour cela.
Comment fonctionnent les prêts personnels: le processus
Vous pouvez utiliser un prêt personnel pour presque tout, c'est ce qui les rend personnels. Vous pouvez l'utiliser pour rembourser des dettes impayées, comme des factures médicales, ou effectuer des paiements initiaux sur un gros achat, comme une maison ou une voiture. Les prêts personnels sont généralement proposés dans les banques, les coopératives de crédit, et prêteurs en ligne.
Avant d'obtenir un prêt personnel, il y a d'abord un peu de travail.
Se préparer à un prêt personnel
Afin d'être prêt à demander un prêt personnel, vous devrez avoir vos documents en ordre. Ceci comprend:
- Récent des fiches de paie: Vous devrez prouver que vous avez un emploi avec un revenu stable pour pouvoir rembourser un prêt. Vous pourriez également avoir besoin de déclarations de revenus si vous avez récemment changé d'emploi ou si vous n'avez pas accès à vos fiches de paie.
- Informations personnelles: Un prêteur va vous demander où vous habitez, combien vous voulez emprunter, à quoi vous prévoyez d'utiliser l'argent et d'autres détails. Vous devrez peut-être fournir votre permis de conduire, Numéro de sécurité sociale (SSN), passeport et éventuellement des factures de services publics portant votre nom et votre adresse.
- Comptes financiers:Pour obtenir de l'argent sur votre compte, vous devrez partager les informations de votre compte bancaire. Cela peut également être l'endroit où vous effectuez des paiements chaque mois lorsque vous commencez à rembourser votre prêt.
Vous voudrez également vérifier votre pointage de crédit et l'histoire avant de remplir une demande complète. Cela vous permet d'être au courant de ce que les prêteurs verront et peut également vous aider à affiner les options. Si tu as excellent crédit, vous aurez plus de facilité à vous qualifier pour un prêt personnel avec un faible taux d'intérêt et moins de frais. Mais un équitable ou mauvais pointage de crédit peut limiter vos options.
Les prêts personnels comportent également quelques frais que vous devez être prêt à payer, y compris un frais de montage, qui sert à couvrir les frais de traitement de votre prêt. Ces frais peuvent varier de 1% à 6% du montant du prêt.
Le processus de candidature
Certains prêteurs vous permettront de pré-qualifier pour un prêt avant de soumettre une demande réelle. Pré-qualification c'est lorsque vous entrez des détails de crédit et financiers et que votre prêteur potentiel vous fait savoir si vous pourriez être admissible à un prêt sur la base de ces informations. Ceci n'est pas un tirage de crédit dur, et votre pointage de crédit et votre historique ne sont pas affectés.
Une pré-qualification peut vous aider à éliminer les prêteurs qui ne vous accorderont pas de prêt, mais tous les prêteurs n'offrent pas cette option. Vous pouvez comparer autant de prêteurs que vous le souhaitez grâce à la pré-qualification, de cette façon, vous n'avez qu'à remplir une demande réelle avec le prêteur qui va très probablement vous approuver pour un prêt personnel prêt.
Les taux d'intérêt varient selon le prêteur et votre solvabilité. Plus votre pointage de crédit est élevé, plus vous avez de chances d'être admissible au taux d'intérêt le plus bas offert. Plus votre score est bas, plus il vous sera difficile de vous qualifier pour un prêt, et même si vous le faites, vous pourriez vous retrouver avec un taux d'intérêt supérieur à ce qui est offert.
Il n'y a pas de norme universelle pour les exigences de crédit pour tous les prêteurs. Il n'y a pas non plus de norme pour les conditions de remboursement ou le montant que vous pouvez emprunter. Essayez de comparer les prêteurs en fonction de vos besoins et de votre probabilité d'être admissible. Si vous avez besoin d'emprunter une petite somme d'argent (ou une très grosse somme), assurez-vous que votre prêteur potentiel offre ce montant avant de remplir une demande.
Une fois que vous avez tous vos documents et détails en ordre, remplir une demande peut encore prendre un peu de temps. Par la suite, cependant, vous devriez savoir en quelques instants si vous avez été approuvé pour un prêt personnel.
Recevoir un prêt personnel
Une fois que vous êtes approuvé pour votre prêt et que vous l'avez accepté, vous saisirez quelques informations bancaires pour obtenir votre dépôt forfaitaire. Différents prêteurs ont des délais de financement différents, qui sont également affectés par le moment où vous remplissez votre demande. Certains déposeront des fonds sur votre compte en un jour, tandis que d'autres pourraient prendre quelques jours pour vous parvenir.
Rembourser un prêt personnel
De nombreux prêteurs vous offrent la possibilité de configurer paiement automatique et, dans certains cas, offrir une réduction de taux d'intérêt pour le faire. Autopay vous permet de le régler et de l'oublier pour ne jamais manquer un remboursement de prêt. L'historique des paiements est le facteur le plus important lors du calcul de votre pointage de crédit, et le retard dans les paiements de prêt peut avoir un impact négatif sur votre pointage. Il est donc extrêmement important de configurer le paiement automatique, ou même simplement un rappel de calendrier, afin que vous payiez toujours à temps.
Les conditions de votre prêt, le taux d'intérêt et le montant emprunté déterminent tous votre paiement mensuel. Vous pouvez utiliser une calculatrice pour voir quelles variables correspondent le mieux à votre budget. De nombreux prêteurs n'ont pas pénalités de remboursement anticipé, vous n'aurez donc probablement pas à vous soucier de payer des frais si vous remboursez votre prêt par anticipation.
Quel est l'impact d'un prêt personnel sur votre pointage de crédit ?
À court terme, remplir une demande de prêt personnel entraîne une baisse temporaire de votre score en raison d'une forte demande de crédit. Après quelques mois de paiements à temps, votre score rebondira. Le nouveau prêt personnel diversifie également votre combinaison de crédit, qui fait partie de votre pointage de crédit global.
Puis-je obtenir un prêt personnel si j'ai un mauvais crédit ?
Vous pouvez obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit, mais vous ne l'obtiendrez peut-être pas auprès du prêteur de votre choix. Tous les prêteurs n'offrent pas des prêts personnels aux emprunteurs avec un mauvais crédit, vous voudrez donc voir si votre le prêteur divulgue les exigences minimales en matière de pointage de crédit (tous ne le font pas) avant de soumettre une application. Même si vous êtes éligible à un prêt personnel avec un mauvais crédit, vous pourriez faire face à des taux d'intérêt beaucoup plus élevés et potentiellement plus de frais par rapport à quelqu'un avec un excellent crédit.
Quel est le risque d'un prêt personnel ?
Un prêt personnel signifie une nouvelle source de dette, que vous êtes tenu de rembourser. Si vous prenez du retard dans vos paiements, votre pointage de crédit chutera et il deviendra difficile de se qualifier pour d'autres options d'emprunt à l'avenir, comme souscrire une carte de crédit ou obtenir un prêt automobile. Ne contractez un prêt que si vous savez que vous pouvez effectuer les paiements requis à temps chaque mois.
Combien puis-je obtenir avec un prêt personnel ?
Le montant que vous pouvez emprunter n'est pas le même dans tous les cas, car chaque prêteur a des exigences différentes en matière de montant minimum de prêt. Si vous n'avez besoin que d'un petit montant (par exemple, quelques centaines de dollars), il se peut que certains prêteurs ne vous qualifient pas. Il est important de n'emprunter que ce dont vous avez besoin, car vous devrez rembourser cet argent, avec intérêts.
Les prêts personnels sont-ils meilleurs que les cartes de crédit ?
Les prêts personnels et les cartes de crédit sont deux options pour emprunter de l'argent à l'avance, mais ils ont des objectifs différents. Réfléchissez à la raison pour laquelle vous avez besoin d'argent avant de choisir votre mode de paiement. Il n'y a pas de mauvais choix, mais l'un pourrait être beaucoup plus cher que l'autre, selon vos besoins.
L'essentiel
Les prêts personnels sont une excellente ressource si vous avez besoin d'emprunter de l'argent et que vous êtes admissible à un prêt. Mais ils ne sont pas pour tout le monde. Si vous n'avez pas un bon crédit, vous devrez peut-être obtenir l'aide d'un cosignataire qui accepte les conditions de votre prêt à vos côtés, en assumant l'obligation légale de rembourser la dette si vous n'êtes pas en mesure de le faire. Si vous n'avez pas de cosignataire, vous pourriez être admissible à un prêt personnel avec un crédit mauvais ou juste, mais vous n'aurez peut-être pas autant d'options par rapport à quelqu'un avec un bon ou un excellent crédit. Envisagez des alternatives, comme une carte de crédit, un prêt sur valeur domiciliaire (si éligible) ou un emprunt auprès d'amis et/ou de membres de la famille.
