Quels sont les avantages d'obtenir un prêt personnel ?
Les prêts personnels peuvent fournir un financement avec des modalités de remboursement plus prévisibles que les cartes de crédit, et les taux d'intérêt ont tendance à être inférieurs à ceux des autres produits financiers. Ces facteurs peuvent être plus importants pour vous si vous empruntez un montant important ou si vous espérez utiliser votre prêt pour la consolidation de dettes. Les taux d'intérêt sur la plupart des prêts personnels sont également fixes au lieu de variables, ce qui peut être une considération majeure pour les emprunteurs inquiets de la hausse des coûts des prêts.
Points clés à retenir
- Les prêts personnels offrent à l'emprunteur plus de flexibilité dans la façon dont il peut utiliser son financement, en plus de recevoir potentiellement ce financement le jour même de sa demande.
- Bien que votre pointage de crédit subira un coup initial après avoir demandé un prêt personnel, effectuer des paiements à temps sur un prêt personnel améliorera finalement votre pointage de crédit.
- En plus d'avoir une limite d'emprunt plus élevée, un prêt personnel aura généralement un taux d'intérêt inférieur à celui que vous trouveriez avec la plupart des offres de cartes de crédit.
10 avantages des prêts personnels
Un prêt personnel présente de nombreux avantages, bien que certains d'entre eux dépendent de la raison pour laquelle vous empruntez en premier lieu. Dans cet esprit, vous voudrez réfléchir à l'objectif de votre prêt avant d'emprunter de l'argent, en plus de savoir si une alternative de prêt pourrait vous permettre de mieux vous en sortir. Considérez les avantages potentiels:
Utilisation flexible
Les sociétés de prêt personnel vous font rarement décider à l'avance comment vous allez utiliser l'argent. Cela signifie que la liste des objectifs d'un prêt personnel est presque sans fin, et vous pouvez même faire une demande de financement si vous ne savez pas comment utiliser l'argent.
Cela dit, les utilisations populaires des prêts personnels incluent consolidation de la dette, mariages, vacances, frais de scolarité et dépenses universitaires, projets de rénovation domiciliaire, etc.
Une somme forfaitaire
Sachez également que, contrairement à Lignes de crédit et cartes de crédit, les prêts personnels vous donnent un montant forfaitaire d'argent à l'avance que vous pouvez utiliser comme bon vous semble.
Obtenir une somme forfaitaire en espèces peut être utile et pratique, que vous utilisiez l'argent pour payer des intérêts élevés cartes de crédit, avez besoin de payer un entrepreneur pour des travaux effectués dans votre maison ou êtes prêt à faire des folies pour une famille vacances.
Financement rapide
Certaines sociétés de prêt personnel fournissent un financement dès le jour de votre demande, tandis que d'autres transfèrent les fonds de votre prêt sur votre compte bancaire en quelques jours ouvrables au maximum. Cela peut être important pour vous si vous avez besoin d'argent rapidement pour une raison quelconque, en particulier si vous êtes prêt à effectuer un achat important ou si vous avez des factures impayées à régler.
Ils peuvent vous aider à établir votre pointage de crédit
Pendant que vous obtiendrez un enquête difficile placé sur votre rapports de solvabilité lorsque vous faites une demande de prêt personnel, l'utilisation responsable du prêt peut vous aider à bâtir votre pointage de crédit après.
Par exemple, un prêt personnel peut vous aider à afficher les paiements à temps sur vos rapports de crédit, ce qui est le facteur le plus important qui compose Scores FICO. Un prêt personnel peut également améliorer votre combinaison de crédit, qui est un autre facteur qui joue un rôle dans la détermination de votre pointage de crédit.
Limite d'emprunt plus élevée qu'une carte de crédit
Les prêts personnels vous permettent généralement d'emprunter de 2 000 $ à 50 000 $, bien que certaines sociétés de prêt personnel offrent un financement pouvant atteindre 100 000 $. Vous aurez besoin d'un historique d'emploi, d'un revenu et d'une cote de crédit suffisants pour être admissible à ces montants de prêt plus élevés.
D'autre part, les cartes de crédit peuvent vous limiter à un pourcentage de votre limite de crédit totale. Les pourcentages typiques vont de 5 % à 50 %. Les avances de fonds sur une carte de crédit entraînent également des frais supplémentaires et ont tendance à entraîner un taux d'intérêt plus élevé que les achats effectués avec la même carte.
Taux d'intérêt plus bas qu'une carte de crédit
Taux d'intérêt sur les prêts personnels sont considérablement inférieurs à ceux facturés par les cartes de crédit, ce qui signifie que vous pouvez économiser de l'argent en remboursant vos dettes.
Le Conseil des gouverneurs de la Réserve fédérale a noté que le taux d'intérêt moyen pour un prêt personnel de 24 mois était de 11,48 % en février 2023. Ce taux est considérablement inférieur au taux d'intérêt moyen sur les comptes de carte de crédit dont l'intérêt était évalué ce mois-là, qui était de 20,92 %.
Calendrier de remboursement prévisible
Étant donné que les cartes de crédit sont un type de crédit renouvelable, vous pouvez emprunter et rembourser votre marge de crédit encore et encore. Cela signifie également que vous pouvez effectuer des paiements sur votre carte de crédit à perpétuité si vous continuez à l'utiliser pour vos achats.
Cependant, les prêts personnels sont différents car ils viennent avec un ensemble remboursement terme que vous acceptez à l'avance. Cela signifie que vous pouvez emprunter un montant fixe, effectuer un paiement mensuel fixe et savoir quand vous serez libre de toute dette dès le début. Vous pouvez facilement déterminer l'impact de la durée de votre prêt sur votre paiement mensuel avec un calculateur de pret personnel.
Modalités de remboursement flexibles
Bien que le plan de remboursement des prêts personnels soit établi à l'avance, vous disposez d'une certaine flexibilité. Certains prêteurs n'offrent que quelques options de plan de remboursement, tandis que d'autres offrent des modalités de remboursement de 12 à 84 mois.
Quelques sociétés de prêt personnel offrent même des durées de remboursement beaucoup plus longues. Par exemple, LightStream permet aux emprunteurs éligibles de rembourser leurs prêts sur une période allant jusqu'à 144 mois.
Aucune garantie requise (généralement)
La plupart des prêts personnels ne sont pas garantis, même si prêts personnels garantis existe. Avec un prêt personnel non garanti, vous pouvez emprunter une somme forfaitaire sans avoir à déposer un dépôt en espèces ou tout autre type de garantie.
Processus de demande facile
Enfin, les prêts personnels sont incroyablement facile à postuler, que vous souhaitiez obtenir un financement par le biais d'un banque ou coopérative de crédit ou préférez gérer le processus en ligne. Les prêteurs en ligne en particulier peuvent vous faire approuver un prêt personnel en quelques heures, c'est pourquoi ils peuvent vous proposer un financement le jour même ou le lendemain directement sur votre compte bancaire.
Quels sont les inconvénients d'un prêt personnel ?
En ce qui concerne les inconvénients potentiels des prêts personnels, vous devez savoir que les prêts avec les meilleurs taux et conditions ne sont généralement accordés qu'aux emprunteurs ayant un bon ou un excellent crédit. Si vous avez un mauvais crédit et que vous avez besoin d'un prêt personnel, votre taux annuel effectif global (APR) pourrait atteindre 35,99 %, selon OneMain Financial.
Les prêts personnels peuvent également avoir des frais de montage allant jusqu'à 10% du montant du prêt.
Quelle est la meilleure alternative au prêt personnel ?
La meilleure alternative à un prêt personnel dépend des actifs dont vous disposez et du montant que vous devez emprunter. Cependant, les alternatives courantes incluent les prêts sur valeur domiciliaire et les marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC), les prêts entre pairs, les cartes de crédit, les prêts 401 (k) et le refinancement hypothécaire avec retrait.
Combien puis-je emprunter avec un prêt personnel ?
Certaines sociétés de prêt personnel vous permettre d'emprunter de 2 000 $ à 50 000 $; cependant, il y en a d'autres qui offrent un financement pouvant atteindre 100 000 $.
Que se passe-t-il si vous remboursez un prêt personnel par anticipation ?
La plupart des prêts personnels n'imposent pas de pénalités pour remboursement anticipé, mais vous devez vérifier ce type de frais et d'autres frais cachés avant de postuler.
Dans quelle mesure une demande de prêt fera-t-elle baisser ma cote de crédit ?
Selon myFICO, les demandes sérieuses sur vos rapports de solvabilité ne sont prises en compte à des fins d'évaluation du crédit que si elles ont été effectuées au cours des 12 derniers mois. Même dans ce cas, l'impact d'une seule enquête approfondie est généralement de cinq points ou moins, et votre score peut rebondir en quelques mois.
L'essentiel
Le meilleures sociétés de prêt personnel peut vous aider à obtenir le financement dont vous avez besoin quand vous en avez besoin, et vous pouvez adapter votre paiement mensuel et la durée de remboursement à vos besoins et objectifs.
Cela dit, vous voudrez comparer les sociétés de prêt en fonction des taux d'intérêt qu'elles facturent, en plus des frais qu'elles prélèvent (y compris les frais cachés). Assurez-vous également que vous vous retrouvez avec un paiement mensuel qui s'intègre facilement dans votre budget et que vous n'empruntez pas plus que ce dont vous avez besoin.
