Examen des prêts aux entreprises Bluevine: mai 2023

Les avantages expliqués

• Financement rapide : Lorsque vous demandez une ligne de crédit Bluevine Business, votre demande peut être approuvée en quelques minutes et l'argent sur votre compte en quelques heures.
• Faible pointage de crédit minimum : Bluevine exige un score FICO de seulement 625, ce qui est considéré comme un crédit équitable, pour se qualifier pour une marge de crédit commerciale.
• Frais minimes: Bluevine facture des frais de retard mais ne facture aucun frais pour ouvrir ou maintenir votre ligne de crédit ou pour rembourser votre solde plus tôt.
• Demande de crédit soft: Bluevine n'utilise pas d'enquête de crédit ferme pour approuver votre marge de crédit, ce qui signifie que l'application ne nuira pas à votre pointage de crédit.

Les inconvénients expliqués

• Aucun prêt à terme commercial: Bluevine offre des marges de crédit aux entreprises, mais pas de prêts à terme aux entreprises.
• Frais pour le financement le jour même: Bien que Bluevine offre un financement le jour même sur les marges de crédit, vous devrez payer des frais de 15 $.
• Besoin de revenu élevé: Bien que Bluevine s'adresse spécifiquement aux petites entreprises, ses besoins en revenus sont plus élevés que ceux des autres prêteurs.
• Non disponible dans tous les états: Les marges de crédit commerciales Bluevine ne sont pas disponibles dans le Nevada, le Dakota du Nord ou le Dakota du Sud.

Types de prêts aux entreprises offerts par Bluevine

Bluevine offre des lignes de crédit aux entreprises, qui peuvent être utilisées à n'importe quelle fin. Ces marges de crédit offrent de la flexibilité aux finances d'une entreprise. Ils sont souvent utilisés pour la croissance de l'entreprise, l'inventaire, les opérations, les campagnes de marché, les lancements de produits, etc.

Les marges de crédit commerciales Bluevine sont disponibles pour des montants allant jusqu'à 250 000 $, bien que le montant qu'une entreprise puisse emprunter dépendra de ses finances et de la solvabilité du propriétaire de l'entreprise. Et à mesure que le propriétaire continue de bâtir son historique de crédit, la marge de crédit peut augmenter en conséquence.

Une fois la ligne de crédit ouverte, les entreprises peuvent en tirer à tout moment (bien que toutes les demandes de tirage doivent être approuvées individuellement).

Délai de réception des fonds

En fonction de votre crédit personnel et des informations que vous fournissez à Bluevine, votre ligne ou votre crédit peut être approuvé en aussi peu que cinq minutes. Une fois votre ligne de crédit approuvée, vous disposez de plusieurs options pour recevoir des fonds.

Tout d'abord, moyennant des frais de 15 $, vous pouvez recevoir vos fonds sur votre compte par virement bancaire en quelques heures seulement. Alternativement, vous pouvez opter pour la gratuité Transfert ACH et faites déposer vos fonds entre un et trois jours ouvrables.

Exigences de l'emprunteur

Pour être admissible à une marge de crédit commerciale Bluevine, vous devrez répondre à plusieurs exigences personnelles et professionnelles. Voici les qualifications d'emprunt minimales:

• Personnel Score FICO de 625
• 24+ mois en affaires
• 40 000 $ par mois revenus d'entreprise
• Société ou LLC
• Aucune faillite au cours des trois dernières années
• En règle avec votre secrétaire d'État
• Un compte chèque professionnel lié ou trois mois de relevés

Caractéristiques du prêt commercial Bluevine

• Modalités de remboursement multiples: Pour chaque tirage sur votre ligne ou crédit, vous avez le choix entre deux modalités de paiement. Vous pouvez opter pour 26 paiements hebdomadaires ou 12 paiements mensuels. Cependant, les marges de crédit peuvent être remboursées par anticipation sans pénalités pour remboursement anticipé.
• La marge de crédit augmente: Bluevine offre des marges de crédit allant jusqu'à 250 000 $, mais tout le monde n'aura pas droit à autant. Cela étant dit, Bluevine vérifiera de manière proactive si vous êtes éligible à une augmentation de la limite de crédit. Vous pouvez également demander vous-même une augmentation.
• Plusieurs modes de financement : Vous pouvez décider du délai de financement de votre marge de crédit en fonction du moment où vous avez besoin de l'argent. Vous pouvez choisir un transfert ACH sans frais et recevoir votre argent en un à trois jours. Si vous en avez besoin plus rapidement, payez 15 $ pour avoir votre argent en quelques heures.

Pouvez-vous refinancer un prêt commercial avec Bluevine?

Le seul produit de prêt proposé par Bluevine est sa marge de crédit commerciale - elle n'offre pas refinancer des prêts. Cependant, vous pouvez toujours avoir certaines options si vous avez besoin de refinancer votre prêt commercial:

• Utilisez un prêt commercial distinct pour rembourser votre ligne de crédit Bluevine. Bluevine ne facture pas de pénalités pour remboursement anticipé, vous ne paieriez donc pas de frais si vous utilisiez un prêt tiers pour rembourser la marge de crédit plus tôt.
• Utilisez une marge de crédit Bluevine pour rembourser un autre prêt ou marge de crédit. Si vous décidez d'emprunter cette voie, gardez quelques points à l'esprit. Tout d'abord, tout prélèvement sur votre marge de crédit doit être remboursé dans un délai de 6 ou 12 mois, selon le plan de paiement que vous choisissez. Deuxièmement, Bluevine examinera et approuvera chaque tirage individuellement; rien ne garantit que vous pourrez utiliser la marge de crédit à cette fin.

Service Clients

Le service client de Bluevine est disponible du lundi au vendredi, de 8 h à 20 h. ET par téléphone et par e-mail. Vous pouvez joindre l'entreprise par téléphone au 1-888-216-9619. Pour envoyer un e-mail, vous pouvez utiliser la fonction de message sur le site Web de l'entreprise ou en envoyant un e-mail [email protected].

Bluevine a également les réponses à de nombreuses questions fréquemment posées sur sa page d'assistance. Vous pourrez y trouver la réponse à votre question sans avoir à contacter directement l'entreprise.

Satisfaction du client

Bluevine est un prêteur bien connu au sein de la communauté du financement des petites entreprises.

Sur Trustpilot, Bluevine a une note moyenne de 4,3 étoiles sur 5. Plus de 80 % des critiques ont laissé cinq étoiles, tandis que seulement 13 % ont laissé des critiques une ou deux étoiles. Un certain nombre de critiques négatives indiquent que Bluevine a suspendu son compte bancaire ou sa marge de crédit.

Pendant ce temps, Bluevine a un taux moyen de seulement 1,32 sur 5 avec le Better Business Bureau, ainsi que près de 100 plaintes fermées au cours de la dernière année. Comme sur Trustpilot, les comptes des évaluateurs négatifs ont souvent été fermés ou suspendus.

Demander un prêt commercial Bluevine

Vous pouvez demander une marge de crédit facilement sur le site Web de Bluevine. Voici comment le processus fonctionne:

1. Fournir des informations sur l'entreprise : Tout d'abord, vous devrez fournir à Bluevine des informations commerciales telles que le nom, l'adresse, le numéro d'identification fiscale, les revenus annuels et les données financières de votre entreprise.
2. Connectez votre compte bancaire: Bluevine connecte votre application à votre compte bancaire professionnel pour examiner les revenus de votre entreprise et l'historique des transactions. Vous pouvez fournir des relevés bancaires si vous préférez ne pas lier votre compte.
3. Fournissez des informations personnelles: En plus de vos informations professionnelles, vous devrez également fournir des informations personnelles telles que votre nom, coordonnées, date de naissance, numéro de sécurité sociale, propriété de l'entreprise et informations sur les bénéficiaires les propriétaires.
4. Vérifiez les informations : Bluevine travaillera avec vous pour vérifier les informations contenues dans votre candidature. Vous recevrez un e-mail pour confirmer que votre candidature a été soumise, ainsi que lorsque votre candidature est approuvée ou refusée.

Prêteurs commerciaux alternatifs

Vigne bleue	Sur le pont	Financement rapide
Montant de la ligne de crédit	Jusqu'à 250 000 $	Jusqu'à 250 000 $	Jusqu'à 250 000 $
Conditions de prêt	6-12 mois	Jusqu'à 24 mois	Jusqu'à 18 mois
Cote de crédit minimale recommandée	625	625	Non communiqué

Verdict final

Si vous recherchez une marge de crédit pour votre petite entreprise, cela vaut la peine d'envisager Bluevine. Premièrement, comme Bluevine n'offre que des marges de crédit et non des prêts à terme, elle convient mieux aux entreprises qui ont besoin d'un financement continu plutôt que d'une simple somme forfaitaire. Et grâce à son financement rapide, il est idéal pour les entreprises qui s'attendent à avoir besoin d'argent rapidement.

Cependant, Bluevine ne convient pas à toutes les petites entreprises. Comparé à d'autres prêteurs, Bluevine a un besoin de revenus relativement élevé - vous aurez besoin d'au moins 40 000 $ de revenus mensuels et d'au moins deux ans d'activité. Les nouvelles entreprises et celles dont les revenus sont moins élevés devront rechercher une autre option de financement.

FAQ

Combien de temps faut-il pour obtenir un prêt de Bluevine?

Lorsque vous postulez pour une Bluevine ligne de credit, vous pouvez être approuvé en aussi peu que cinq minutes. Une fois votre ligne de crédit approuvée, vous pouvez retirer de l'argent et l'avoir sur votre compte en quelques heures à quelques jours, selon la méthode de financement que vous choisissez.

Bluevine finance-t-il les entreprises en démarrage?

Bien que Bluevine s'adresse aux petites entreprises, vous ne serez pas approuvé lorsque vous débuterez. Bluevine exige que les candidats aient au moins deux ans d'activité et 40 000 $ de revenus mensuels avant d'ouvrir une ligne de crédit. En conséquence, tous entreprises en démarrage seront éligibles.

Pouvez-vous obtenir un prêt commercial Bluevine avec un mauvais crédit?

Vous pouvez obtenir une marge de crédit commerciale Bluevine avec un score FICO aussi bas que 625, ce qui est considéré comme équitable par Les gammes de crédit de FICO. Cependant, vous n'êtes pas assuré d'être approuvé avec un pointage de crédit de 625 ou plus. Bluevine peut toujours refuser votre candidature en fonction d'autres facteurs.

Quels sont les besoins de revenus annuels pour Bluevine?

Pour être admissible à une marge de crédit commerciale Bluevine, vous aurez besoin d'un revenu d'entreprise d'au moins 40 000 $ par mois, ce qui équivaut à 480 000 $ par année. Vous devrez soit lier votre compte bancaire, soit fournir trois mois de relevés bancaires pour que Bluevine confirme vos revenus.