Meilleurs prêteurs hypothécaires pour les acheteurs d'une première maison
Erin Gobler est coach en finances personnelles et écrivain avec plus de dix ans d'expérience. Elle se spécialise dans la rédaction d'articles sur l'investissement, la crypto-monnaie, les actions, etc. Son travail a été publié sur les principaux sites Web financiers, notamment Bankrate, Fox Business, Credit Karma, The Simple Dollar, etc.
Revu par Cierra Murry
Biographie complèteCierra Murry est une experte dans les domaines de la banque, des cartes de crédit, des investissements, des prêts, des hypothèques et de l'immobilier. Elle est consultante bancaire, agente de signature de prêt et arbitre avec plus de 15 ans d'expérience dans analyse financière, souscription, documentation de prêt, examen des prêts, conformité bancaire et risque de crédit gestion.
Fait vérifié par Lars Peterson
Biographie complèteAvec près de 15 ans d'expérience en tant qu'écrivain et éditeur dans le domaine des finances personnelles et des petites entreprises, Lars Peterson a écrit et édité pour The Balance, Wise Bread, US News et Amex OPENForum, entre autres. Ses plus de 20 ans en tant qu'éditeur et écrivain ont inclus des rôles dans l'édition de livres, le marketing, la rédaction technique, les voyages et les finances personnelles. Lars Peterson a rejoint Investopedia en 2023 après quatre ans en tant que rédacteur en chef chez The Balance.
Lorsque vous achetez une maison pour la première fois, il est important de choisir le bon prêteur hypothécaire. Vous avez besoin d'un prêteur hypothécaire qui offre le type de prêt dont vous avez besoin avec un paiement mensuel, un taux d'intérêt et une mise de fonds adaptés à votre budget. De plus, le bon prêteur peut aider l'ensemble du processus d'achat d'une maison à se dérouler plus facilement.
Nous savons qu'il peut être difficile de savoir quel prêteur vous convient le mieux, c'est pourquoi nous avons dressé une liste des meilleurs prêteurs hypothécaires pour les acheteurs d'une première maison.
Verdict final
Il n'y a pas nécessairement un bon prêteur hypothécaire pour tout le monde, mais certains se distinguent vraiment parmi les meilleurs. Chacun des prêteurs de notre liste est un excellent choix pour un type différent d'acheteur d'une première maison. Que vous recherchiez un excellent service client ou une fermeture rapide, vous pouvez trouver un prêteur sur cette liste qui fonctionne pour vous.
Et lorsqu'il s'agit d'un prêteur qui, selon nous, fonctionnera pour la plupart des clients, Movement Mortgage est l'un des meilleurs. La société propose de nombreux types de prêts pour les clients à l'échelle nationale, un service client très apprécié et des délais de clôture rapides.
Comparez les meilleurs prêteurs hypothécaires pour les acheteurs d'une première maison
| Nom | Candidature en ligne | Max. Dette au revenu | Types de prêt |
|---|---|---|---|
| Hypothèque de mouvement | Oui | 50% | Conventionnel, FHA, USDA, VA, jumbo, Fannie Mae HomeReady, nouvelle construction, rénovation |
| PrimeLending | Oui | 50% | Conventionnel, FHA, USDA, VA, Fannie Mae HomeReady, Freddie Mac Home Possible, nouvelle construction, rénovation |
| Banque d'Amérique | Oui | 50% | Conventionnel, FHA, VA, jumbo, solution de prêt abordable, prêts médicaux |
| Hypothèque Cherry Creek | Oui | Non communiqué | Conventionnel, FHA, USDA, VA, jumbo, Fannie Mae HomeReady, nouvelle construction, rénovation |
| Hypothèque internationale | Oui | 45.9% | Conventionnel, FHA, USDA, VA, jumbo |
| Vétérans unis | Oui | 50% | Conventionnel, FHA, USDA, VA |
Guide de choix d'un prêteur hypothécaire pour les acheteurs d'une première maison
Comment comparer les prêteurs hypothécaires
Choisir le bon prêteur hypothécaire peut sembler écrasant lorsqu'il y a tant d'options. Voici quelques éléments que vous pouvez rechercher pour vous aider à choisir celui qui vous convient le mieux:
- Type de prêt : Il est important de trouver un prêteur qui offre type de prêt tu veux. Bien que presque tous les prêteurs proposent des prêts hypothécaires conventionnels, vous devrez peut-être être plus sélectif si vous souhaitez un prêt garanti par le gouvernement ou un prêt spécialisé comme le Fannie Mae HomeReady.
- Taux d'intérêt: Ton taux d'intérêt détermine combien vous paierez pour votre intérêt à long terme. Faire le tour de plusieurs prêteurs et obtenir des devis peut vous aider à trouver la meilleure offre
- Conditions de prêt: La plupart des prêts hypothécaires sont des prêts à taux fixe de 30 ans. Et bien que cela fonctionne pour de nombreuses personnes, vous pouvez également choisir une durée de prêt plus courte ou un prêt à taux révisable. Assurez-vous que le prêteur que vous envisagez offre une durée de prêt qui correspond à vos plans.
- Service Clients: Si le service client est important pour vous, assurez-vous de prêter attention à ce que les autres clients ont à dire. Choisir une entreprise avec un service client hautement coté garantit que vous serez en mesure de joindre l'entreprise quand vous en aurez besoin.
- En personne vs. en ligne: De nombreux prêteurs hypothécaires ont au moins quelques processus en ligne. Cependant, vous pouvez également trouver des prêteurs avec des succursales locales et des agents de crédit. Choisissez un prêteur qui correspond au type de service que vous souhaitez.
- Frais du prêteur : Tout comme votre taux d'intérêt, les frais aident à déterminer le coût global de votre prêt hypothécaire. Demandez aux prêteurs potentiels quels types de frais ils facturent et méfiez-vous de ceux qui facturent pénalités de remboursement anticipé si vous remboursez votre hypothèque plus tôt.
Bien que vous puissiez souvent trouver les taux d'intérêt d'un prêteur sur son site Web, ceux-ci peuvent ne pas être utiles pour comparer vos options de prêt. Vous obtiendrez les tarifs les plus précis en demandant une pré-approbation pour vous assurer que le devis vous est personnalisé.
Ce qu'il faut considérer avant d'obtenir votre premier prêt hypothécaire
L’achat de votre première maison est une étape passionnante, mais c’est aussi une décision financière majeure. Il est important de trouver un prêt hypothécaire qui offrira des versements mensuels qui s'adapteront à votre budget personnel.
Selon votre pointage de crédit, vous devrez peut-être passer du temps à bâtir votre crédit avant de demander un prêt hypothécaire. Vous pouvez emprunter un prêt conventionnel avec une cote de crédit aussi basse que 620, et l'exigence peut être encore plus faible pour d'autres types de prêts.
Votre paiement mensuel n'est pas seulement l'argent qui va vers le capital de votre prêt. Il comprend également vos paiements d'intérêts, ainsi que tout assurance hypothécaire privée (PMI) vous avez sur votre prêt. Enfin, votre paiement de prêt peut inclure des versements d'entiercement qui paieront votre l'assurance habitation et impôts fonciers.
En plus de considérer le montant que vous emprunterez, vous devez également choisir avec soin le type de prêt que vous souhaitez. Alors que de nombreuses personnes empruntent un prêt conventionnel à taux fixe sur 30 ans, cela ne fonctionne pas pour tout le monde. Ton pointage de crédit ou la situation financière peut limiter votre capacité à être admissible à certains types de prêts, ce qui signifie que vous devrez rechercher des types de prêts plus flexibles.
Enfin, demandez-vous si c'est vraiment le bon moment pour vous d'obtenir un prêt hypothécaire. La plupart des types de prêts exigent un acompte, vous devrez donc mettre de l'argent de côté lorsque vous clôturerez votre prêt. Et cela s'ajoutera à tout l'argent que vous avez économisé pour les frais de déménagement, l'ameublement de votre nouvelle maison et d'autres économies d'urgence.
Questions fréquemment posées
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Comment fonctionne la pré-qualification pour un prêt hypothécaire ?
Préqualification hypothécaire est un moyen préliminaire de voir si vous êtes susceptible d'être admissible à un prêt hypothécaire, à quel montant vous pourriez être admissible et à quel taux d'intérêt vous pourriez être admissible.
Selon le prêteur, la préqualification peut nécessiter ou non une enquête approfondie sur votre dossier de crédit. Cependant, il nécessite généralement des informations moins détaillées que pré-approbation. Par exemple, vous n'aurez pas à fournir de justificatifs de revenus ou de patrimoine. Ainsi, même si le processus peut être plus rapide, il n'est pas nécessairement aussi précis.
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Combien de temps faut-il pour acheter une maison ?
Le temps qu'il faut pour acheter une maison dépend de votre marché immobilier local, de votre situation financière et de votre prêteur. Le délai moyen pour acheter une maison est d'environ 45 jours, mais il peut varier considérablement. Par exemple, de nombreux prêteurs annoncent des délais de clôture rapides. Cependant, si le prêteur a de la difficulté à souscrire votre prêt ou s'il y a des problèmes avec la maison, cela pourrait prendre beaucoup plus de temps.
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Devez-vous avoir un acompte pour être admissible à un prêt hypothécaire?
Selon le type de prêt hypothécaire que vous obtenez, vous pourriez ou non avoir besoin d'un acompte. Les prêts conventionnels exigent un acompte d'au moins 3 %.
Il existe d'autres types de prêts, y compris un prêt USDA ou un prêt VA, qui ne nécessitent pas d'acompte. Et à l'autre extrémité du spectre, selon votre pointage de crédit, un Prêt FHA peut exiger un acompte pouvant atteindre 10 %.
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Comment votre pointage de crédit affecte-t-il l'achat d'une maison ?
Votre pointage de crédit peut affecter votre expérience d'achat d'une maison de différentes manières. Tout d'abord, votre pointage de crédit détermine si vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire. La plupart des types de prêts ont une cote de crédit minimale que les emprunteurs doivent remplir.
De plus, votre pointage de crédit aura une incidence sur le taux d'intérêt auquel vous avez droit. Les meilleurs taux d'intérêt ne sont généralement offerts qu'aux emprunteurs bon ou excellent crédit. Pendant ce temps, les emprunteurs bénéficiant d'un crédit équitable, même s'ils sont éligibles à un prêt, peuvent payer un taux d'intérêt plus élevé.
Méthodologie
Investopedia s'engage à fournir à ses lecteurs des critiques et des comparaisons impartiales et complètes. Pour évaluer les prêteurs hypothécaires en ligne, nous avons recueilli des centaines de points de données sur 16 des plus grands prêteurs hypothécaires, et les a classés en fonction des ressources pour les acheteurs d'une première maison, du service à la clientèle, des exigences de souscription et d'autres facteurs.
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