Examen des prêts aux entreprises OnDeck

Les avantages expliqués

• Financement le jour même : Selon l'heure à laquelle votre prêt est approuvé, vous pourriez avoir l'argent sur votre compte bancaire avant 17 heures. le même jour.
• Prêts pour un crédit équitable : Les prêts OnDeck sont disponibles pour emprunteurs avec crédit aussi bas que 625, ce qui est inférieur à ce que proposent de nombreux prêteurs.
• Bâtit le crédit aux entreprises: OnDeck signale vos paiements aux bureaux de crédit aux entreprises pour vous aider à développer le crédit de votre entreprise.
• Renouvellement de prêt disponible : Vous pouvez renouveler votre prêt commercial et vos intérêts restants seront annulés.
• Frais réduits pour les clients réguliers: Lorsque vous renouvelez votre prêt commercial, vous pouvez le faire avec des frais de montage inférieurs (aussi bas que 0 %).

Les inconvénients expliqués

• Non disponible dans tout le pays : Les prêts commerciaux OnDeck ne sont pas disponibles dans le Nevada, le Dakota du Nord ou le Dakota du Sud.
• Non disponible pour toutes les industries:
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  Bien qu'OnDeck prête de l'argent à des entreprises dans plus de 700 secteurs différents, il existe une poignée d'industries qui ne sont pas éligibles.
• Nécessite des paiements fréquents : Plutôt que des paiements mensuels, OnDeck exige des paiements hebdomadaires ou quotidiens sur votre prêt.
• Taux d'intérêt moyen élevé: Les prêts aux entreprises OnDeck ont ​​des taux d'intérêt plus élevés que de nombreux prêteurs, avec un TAP moyen de plus de 49 %.
• Prêts garantis uniquement : OnDeck n'offre pas de prêts non garantis. Au lieu de cela, la société place un privilège sur les actifs de votre entreprise, ce qui signifie que vous pourriez perdre votre entreprise si vous ne payez pas.

Types de prêts aux entreprises offerts par OnDeck

OnDeck propose deux types de financement aux petites entreprises. Premièrement, la société propose des prêts aux entreprises avec des durées allant de trois à 24 mois et des montants allant de 5 000 $ à 250 000 $. Bien qu'OnDeck ne divulgue pas la fourchette de taux d'intérêt pour ce type de prêt, il indique qu'il y a un TAP moyen de 49,06 %.

Il est important de noter que les prêts à terme aux entreprises d'OnDeck sont prêts garantis. Le prêt est garanti par un privilège sur l'entreprise et est soutenu par une garantie personnelle. Il n'y a pas de montant minimum ou de type d'actifs requis pour servir de garantie.

L'autre type de financement proposé par OnDeck est une ligne de crédit renouvelable allant de 6 000 $ à 100 000 $. Ces marges de crédit sont assorties d'une durée de remboursement de 12 mois, qui se réinitialise après chaque retrait. Le TAEG moyen sur une ligne de crédit entreprise avec OnDeck est de 48,9 %.

Les prêts et lignes de crédit OnDeck peuvent être utilisés à des fins telles que:

• Inventaire d'achat
• Fournir un fonds de roulement
• Agrandir ou rénover
• Mise à niveau de l'équipement
• Embaucher plus d'employés
• Consolidation de dettes d'entreprise

Délai de réception des fonds

Lorsque vous demandez un prêt ou une marge de crédit OnDeck et soumettez les documents nécessaires, vous recevrez un appel dans un délai d'un jour ouvrable pour discuter de vos options. Une fois votre prêt approuvé, vous pourrez finaliser le montant, la durée et le calendrier de remboursement de votre prêt.

Les prêts à terme aux petites entreprises d'OnDeck sont assortis d'un financement le jour même dans de nombreux cas. Vous recevrez l'argent sur votre compte bancaire à 17 heures. ET le jour où votre prêt est approuvé. Cependant, le financement le jour même n'est disponible que dans certains États et pour les prêts jusqu'à 100 000 $. Il peut également y avoir des restrictions liées à la solvabilité et à la durée du contrat.

De plus, le financement le jour même n'est disponible que pour les prêts approuvés avant 10 h 30 HE. Et les prêts qui ne sont pas éligibles au financement le jour même seront financés via le paiement ACH dans un délai de deux à trois jours.

Les marges de crédit d'OnDeck sont éligibles au financement instantané, mais uniquement pour les transactions entre 1 000 $ et 10 000 $.

Exigences de l'emprunteur

OnDeck a plusieurs critères d'éligibilité tant pour ses prêts à terme que pour ses marges de crédit. Pour que votre prêt soit approuvé, vous aurez besoin de:

• Au moins un an en entreprise
• Un score FICO personnel d'au moins 625
• Au moins 100 000 $ de revenus d'entreprise annuels
• Un compte courant professionnel

Bien que les exigences énumérées ci-dessus soient le minimum requis pour être admissible à un prêt, vous ne serez pas automatiquement approuvé si vous les remplissez. En plus des exigences énumérées ci-dessus, OnDeck prend également en compte des facteurs tels que votre historique de paiement, le total la dette, le pourcentage de l'entreprise que vous possédez, le crédit de votre entreprise, les flux de trésorerie de votre entreprise et les fonds publics enregistrements.

Caractéristiques du prêt commercial OnDeck

• Demande de crédit soft: Lorsque vous remplissez la demande de prêt, OnDeck exécute une enquête de crédit indirecte, ce qui signifie qu'elle n'apparaîtra pas sur votre dossier de crédit et n'affectera pas votre pointage de crédit. Ce n'est qu'une fois que vous décidez d'aller de l'avant avec votre application qu'OnDeck lancera une enquête approfondie.
• Bâtit le crédit aux entreprises: Bien qu'OnDeck utilise votre crédit personnel pour déterminer si vous serez admissible à un prêt, il signale vos paiements aux bureaux de crédit aux entreprises. Par conséquent, votre prêt peut vous aider à bâtir le crédit de votre entreprise.
• Renouvellement de prêt : OnDeck permet aux emprunteurs de renouveler leurs prêts. Lorsque vous renouvelez votre prêt, OnDeck renoncera à vos intérêts restants et émettra un nouveau prêt avec des frais de montage inférieurs (souvent aussi bas que 0%).
• Double financement: Selon votre solvabilité et les finances de votre entreprise, vous pourrez peut-être contracter à la fois un prêt à terme commercial et une marge de crédit commerciale.

Pouvez-vous refinancer un prêt commercial avec OnDeck?

OnDeck n'offre pas de prêts de refinancement. Cependant, si vous avez un prêt commercial avec OnDeck, vous pouvez renouveler votre prêt et faire renoncer vos intérêts restants. De plus, comme OnDeck ne facture pas de pénalités pour remboursement anticipé, vous pouvez refinancer votre prêt avec une autre société.

Service Clients

OnDeck a un service client distinct pour ceux qui ont besoin d'aide avec un prêt existant par rapport à ceux qui ont besoin d'aide avec un nouveau prêt. Voici comment vous pouvez entrer en contact avec l'entreprise:

Aide pour un nouveau prêt: [email protected] 888-269-4246

Aide avec un prêt existant: [email protected] 888-556-3483

En plus de ces numéros de service client, OnDeck propose également à ses clients un gestionnaire de compte dédié. Une fois que vous avez un prêt ou une marge de crédit avec OnDeck, vous pourrez contacter directement votre gestionnaire de compte.

Satisfaction du client

OnDeck a une assez bonne réputation auprès de ses clients. Tout d'abord, l'entreprise a une note de 4,6/5 étoiles sur Trustpilot. Quatre-vingt-quatorze pour cent des plus de 3 800 critiques ont attribué cinq étoiles à l'entreprise.

Les avis positifs des clients indiquent à quel point il est facile de travailler avec l'entreprise et à quel point le processus de prêt est efficace. Les critiques négatives indiquent en grande partie des frais inattendus ou des lignes de crédit qui ont été fermées sans préavis.

Demander un prêt commercial OnDeck

OnDeck a un processus de demande simple qui peut être effectué principalement en ligne. Voici comment commencer:

1. Tout d'abord, vous remplirez une demande en ligne et fournirez votre numéro d'identification fiscale d'entreprise, trois mois de relevés bancaires d'entreprise et un relevé d'activité mensuel actuel. Vous pouvez également fournir ces informations par téléphone.
2. Une fois que vous avez soumis votre demande de prêt, vous recevrez un appel d'un expert en prêt dédié dans un délai d'un jour ouvrable pour discuter de vos offres. Il s'agit simplement d'une pré-qualification de prêt, car il n'y a pas d'enquête approfondie.
3. Si vous êtes satisfait de votre offre de prêt, vous pouvez finaliser la durée, le montant et le calendrier de remboursement de votre prêt et finaliser votre demande avec un paiement en ligne.
4. Une fois votre prêt approuvé, vous obtiendrez votre financement dès le jour même et en deux à trois jours ouvrables.

Prêteurs commerciaux alternatifs

Sur le pont	Financement rapide	Crédible
Conditions de prêt	Jusqu'à 24 mois	Jusqu'à 60 mois	Jusqu'à 24 mois
Cote de crédit minimale	625	Non communiqué	500
Délai de traitement	Même jour	Même jour	Même jour

Verdict final

OnDeck est une option pour quelqu'un avec un score FICO personnel juste qui peut avoir du mal à se qualifier pour un prêt commercial ailleurs. La société propose à la fois des prêts et des marges de crédit pour des montants importants et aux emprunteurs avec un crédit aussi bas que 625. Mais en raison des taux d'intérêt élevés, les emprunteurs ayant un bon crédit peuvent probablement se qualifier pour un meilleur prêt ailleurs.

De quelle cote de crédit avez-vous besoin pour un prêt OnDeck?

Pour être admissible à un prêt commercial ou à une marge de crédit OnDeck, vous aurez besoin d'un pointage de crédit d'au moins 625. Cependant, la plupart des personnes dont la demande est approuvée ont une cote de crédit d'au moins 650. Vous pouvez améliorer vos chances d'approbation en améliorer votre pointage de crédit avant de postuler.

Est-il plus facile d'obtenir un prêt commercial avec une LLC ou un seul accessoire?

Vous pouvez obtenir un prêt commercial avec un société à responsabilité limitée (LLC) ou un entreprise individuelle. Cependant, vous pourriez être plus susceptible de faire approuver votre prêt en tant que LLC, car certains prêteurs hésitent à prêter à des propriétaires uniques.

Est-il plus facile d'obtenir un prêt commercial avec un EIN?

Oui, il est plus facile d'obtenir un prêt commercial avec un numéro d'identification de l'employeur (EIN). En fait, de nombreux emprunteurs, y compris OnDeck, ont besoin d'un EIN pour pouvoir prétendre à un prêt commercial.

Quel type de prêts propose OnDeck?

OnDeck propose à la fois des prêts à terme et des marges de crédit aux petites entreprises. Les prêts à terme sont empruntés en une somme forfaitaire et doivent être remboursés selon un échéancier fixe, tandis que ses lignes de crédit peuvent être tirées à tout moment pendant qu'il reste ouvert, tant que vous avez une partie de votre limite de crédit restant.