Meilleurs tarifs de CD aujourd'hui, 6 juin 2023
Nous évaluons indépendamment tous les produits et services recommandés. Si vous cliquez sur les liens que nous fournissons, nous pouvons recevoir une compensation. Apprendre encore plus.
À seulement huit jours de la prochaine décision sur les taux de la Réserve fédérale, les banques et les coopératives de crédit les plus rémunératrices maintiennent les taux des CD à leurs niveaux élevés. Le taux le plus élevé disponible sur un CD national de toute durée est toujours de 5,65 % APY, offert pour une durée de 9 mois.
Avec l'ajout d'aujourd'hui d'une nouvelle option de 6 mois payant 5,25 % APY, vous disposez désormais d'une vingtaine d'opportunités dans notre classement quotidien des meilleurs CD nationaux pour gagner ce rendement annuel en pourcentage (APY) ou mieux, avec des durées allant de 5 à 22 mois.
Les CD payant leurs taux les plus élevés depuis plus de 15 ans, c'est le bon moment pour envisager également des options à plus long terme, qui garantiront votre taux à long terme. Les options les plus longues à l'heure actuelle qui rapportent au moins 5,00% sont un CD de 3 ans offrant 5,13% APY ou un certificat jumbo de 4 ans payant 5,12% APY.
Points clés à retenir
- Le maximum que vous pouvez gagner sur n'importe quel CD disponible à l'échelle nationale reste 5,65% APY, offert pendant 9 mois.
- Notre classement répertorie désormais 24 CD payant au moins 5,25% APY, contre 23 hier.
- Les CD à plus long terme offrant 5,00 % ou plus sont un certificat de 3 ans payant 5,13 % APY ou un CD jumbo de 4 ans payant 5,12 % APY.
- La Réserve fédérale se réunit la semaine prochaine et on s'attend généralement à ce qu'elle annonce une pause dans les augmentations du taux des fonds fédéraux. Cela entraînerait probablement un plateau ou peut-être même une baisse des taux de CD, ce qui ferait maintenant un bon moment pour verrouiller un taux record.
| Termes du CD | Meilleur tarif national d'hier | Meilleur tarif national du jour | Changement journalier (points de pourcentage) |
| 3 mois | 5,15 % APY | 5,15 % APY | Pas de changement |
| 6 mois | 5,65 % APY | 5,65 % APY | Pas de changement |
| 1 an | 5,30 % APY | 5,30 % APY | Pas de changement |
| 18 mois | 5,45 % APY | 5,45 % APY | Pas de changement |
| 2 années | 5,25 % APY | 5,25 % APY | Pas de changement |
| 3 années | 5,13 % APA | 5,13 % APA | Pas de changement |
| 4 années | 4,85 % APY | 4,85 % APY | Pas de changement |
| 5 années | 4,77 % APA | 4,77 % APA | Pas de changement |
| Durée du CD | Le meilleur taux d'intérêt de la Banque Nationale aujourd'hui | Meilleur taux national des coopératives de crédit d'aujourd'hui | Meilleur tarif Jumbo national d'aujourd'hui |
| 3 mois | 5,15 % APY | 5,12 % APY | 5,20 % APY |
| 6 mois | 5,41 % APY | 5,65 % APY | 5,46 % APA |
| 1 an | 5,30 % APY | 5,25 % APY | 5,52 % APA |
| 18 mois | 5,25 % APY | 5,45 % APY | 5,27 % APA |
| 2 années | 5,00 % APY | 5,25 % APY | 5,23 % APA |
| 3 années | 4,76 % APA | 5,13 % APA | 5,18 % APY |
| 4 années | 4,54 % APA | 4,85 % APY | 5,12 % APY |
| 5 années | 4,53 % APA | 4,77 % APA | 4,84 % APA |
Malgré la suggestion qu'un dépôt plus important vous donne droit à un rendement plus élevé, ce n'est pas toujours le cas pour taux de certificat jumbo, qui paient souvent moins cher que les CD standard. Les meilleures offres jumbo d'aujourd'hui, qui nécessitent généralement un dépôt de 100 000 $ ou de plus, battez les meilleurs tarifs standard dans cinq termes de CD, mais vous pouvez faire mieux avec des CD standard dans les trois autres conditions. N'oubliez donc pas de magasiner tous les types de CD avant de faire votre choix final.
Où vont les taux de CD cette année?
Les taux de CD sont très directement liés au taux des fonds fédéraux, chaque mouvement de la Fed entraînant généralement les taux de CD dans la même direction. Mais alors que les taux de CD d'aujourd'hui sont déjà à leur plus haut niveau depuis 2007, qu'ils aient atteint un sommet ou qu'ils grimpent plus élevé dépend de ce que la Réserve fédérale décidera de faire lors de sa prochaine réunion, qui se terminera en juin 14.
Au cours des 15 derniers mois, la Fed a mené une campagne pour lutter contre une inflation élevée depuis des décennies avec des augmentations agressives totalisant 4,25 % en 2022 et trois augmentations en 2023 à ce jour totalisant 0,75 % supplémentaire. Cette ascension a été une aubaine pour les acheteurs de CD, ainsi que pour ceux qui cachent de l'argent dans épargne à haut rendement ou comptes du marché monétaire.
La Fed peut suspendre les hausses de taux
À un peu plus d'une semaine de la prochaine réunion de la Fed, les observateurs du marché examinent de près les dernières nouvelles financières et économiques, ainsi que les commentaires des membres du conseil d'administration de la Réserve fédérale. Au cours des deux dernières semaines, plusieurs responsables de la Fed ont signalé que la banque centrale pourrait suspendre les hausses de taux pour le moment.
La semaine dernière, le gouverneur de la Fed Philip Jefferson (qui est également le candidat au poste de vice-président de la Fed) et la Fed de Philadelphie Le président Patrick Harker a tous deux indiqué qu'ils pensaient que la banque centrale omettrait une hausse des taux lors de la réunion de juin réunion.
Puis vendredi, de nouvelles données sur l'emploi ont montré qu'un un nombre étonnamment élevé d'emplois ont été ajoutés en mai— ce qui pourrait augmenter la pression inflationniste — mais le le taux de chômage a augmenté et la croissance des salaires a ralenti.
Toutes ces informations font que les traders à terme des fonds fédéraux parient actuellement presque 4 contre 1 en faveur d'une pause des taux en juin, avec seulement environ 20% pensant que les taux pourraient encore augmenter. Mais freiner pourrait être temporaire, la majorité prédisant actuellement un taux des fonds fédéraux plus élevé après la réunion de juillet.
Quoi que la Fed annonce la semaine prochaine ou en juillet, les taux CD devraient suivre, plafonner si la Fed tient ou augmenter davantage si la Fed met en œuvre une autre augmentation. Mais comme les taux de CD sont déjà à leur plus haut niveau depuis 2007, le verrouillage d'un certificat le plus rémunérateur maintenant garantirait toujours un excellent taux pour les mois ou les années à venir.
Notez que les "taux les plus élevés" cités ici sont les taux les plus élevés disponibles à l'échelle nationale qu'Investopedia a identifiés dans sa recherche quotidienne sur les taux de centaines de banques et de coopératives de crédit. C'est très différent de la moyenne nationale, qui comprend toutes les banques offrant un CD avec ce terme, y compris de nombreuses grandes banques qui paient des intérêts dérisoires. Ainsi, les moyennes nationales sont toujours assez basses, tandis que les taux les plus élevés que vous pouvez dénicher en faisant vos courses sont souvent cinq, 10, voire 15 fois plus élevés.
Divulgation de la méthodologie de collecte des taux
Chaque jour ouvrable, Investopedia suit les données de taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui offrent CD aux clients à l'échelle nationale et détermine le classement quotidien des certificats les mieux rémunérés dans chaque majeure terme. Pour être admissible à nos listes, l'établissement doit être assuré au fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit), et le dépôt initial minimum du CD ne doit pas dépasser 25 000 $.
Les banques doivent être disponibles dans au moins 40 États. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne remplissez pas d'autres conditions d'éligibilité critères (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n'exercez pas un certain type d'emploi), nous excluons les coopératives de crédit dont l'exigence de don est de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs tarifs, lire notre méthodologie complète.
