Meilleurs tarifs de CD aujourd'hui, 15 juin 2023
Nous évaluons indépendamment tous les produits et services recommandés. Si vous cliquez sur les liens que nous fournissons, nous pouvons recevoir une compensation. Apprendre encore plus.
Les certificats de dépôt (CD) les mieux rémunérés sont restés assez stables pour le quatrième jour consécutif, seul le meilleur taux de CD sur 4 ans tombant à 4,85 %, contre 5,00 % les derniers jours. Sinon, les taux sont restés à leurs plus hauts, même si la Réserve fédérale a suspendu les hausses de taux et que les responsables de la Fed ont fait allusion à des augmentations potentielles du taux des fonds fédéraux plus tard cette année. Le taux le plus élevé que vous pouvez gagner sur un CD disponible à l'échelle nationale de n'importe quelle longueur est toujours de 5,65 % APY, offert pour une durée de 9 mois.
Même si le tarif le plus élevé n'a pas bougé, nous avons encore deux CD dans notre classement quotidien des meilleurs CD nationaux payer 5,25 % APY ou mieux, ce qui porte notre nombre à 35. Nous avons parcouru un long chemin depuis la dernière réunion de la Fed en mai - le 4 mai, nous n'avons compté que
sept CD payant 5,25 % ou plus.
Il n'y a aucune garantie que les tarifs resteront là où ils sont ou même remonteront, c'est donc le bon moment pour profiter des tarifs élevés tant qu'ils sont encore disponibles.
Points clés à retenir
- Les meilleurs taux de CD sont restés assez stables jeudi, seul le taux de CD le plus élevé sur 4 ans tombant à 4,85 % APY contre 5,00 % la veille.
- Le classement quotidien d'aujourd'hui comprend 35 CD payant au moins 5,25% APY, contre seulement 24 il y a une semaine, et sept le 4 mai, le lendemain de la deuxième réunion la plus récente de la Fed.
- Le maximum que vous pouvez gagner sur n'importe quel CD disponible à l'échelle nationale reste 5,65% APY, offert pendant 9 mois.
| Termes du CD | Meilleur tarif national d'hier | Meilleur tarif national du jour | Changement journalier (points de pourcentage) |
| 3 mois | 5,16 % APA | 5,16 % APA | Pas de changement |
| 6 mois | 5,65 % APY | 5,65 % APY | Pas de changement |
| 1 an | 5,50 % APY | 5,50 % APY | Pas de changement |
| 18 mois | 5,45 % APY | 5,45 % APY | Pas de changement |
| 2 années | 5,25 % APY | 5,25 % APY | Pas de changement |
| 3 années | 5,13 % APA | 5,13 % APA | Pas de changement |
| 4 années | 5,00 % APY | 4,85 % APY | -0.15% |
| 5 années | 4,77 % APA | 4,77 % APA | Pas de changement |
| Durée du CD | Le meilleur taux d'intérêt de la Banque Nationale aujourd'hui | Meilleur taux national des coopératives de crédit d'aujourd'hui | Meilleur tarif Jumbo national d'aujourd'hui |
| 3 mois | 5,16 % APA | 5,12 % APY | 5,20 % APY |
| 6 mois | 5,41 % APY | 5,65 % APY | 5,46 % APA |
| 1 an | 5,50 % APY | 5,34 % APA | 5,52 % APA |
| 18 mois | 5,25 % APY | 5,45 % APY | 5,27 % APA |
| 2 années | 5,00 % APY | 5,25 % APY | 5,23 % APA |
| 3 années | 4,76 % APA | 5,13 % APA | 5,18 % APY |
| 4 années | 4,54 % APA | 4,85 % APY | 5,12 % APY |
| 5 années | 4,55 % APY | 4,77 % APA | 4,84 % APA |
Malgré la suggestion qu'un dépôt plus important vous donne droit à un rendement plus élevé, ce n'est pas toujours le cas pour taux de certificat jumbo, qui paient souvent moins cher que les CD standard. Les meilleures offres jumbo d'aujourd'hui, qui nécessitent généralement un dépôt de 100 000 $ ou de plus, battez les meilleurs tarifs standard dans cinq termes de CD, mais vous pouvez faire mieux avec des CD standard dans les trois autres conditions. N'oubliez donc pas de magasiner tous les types de CD avant de faire votre choix final.
Où vont les taux de CD cette année?
Les tarifs des CD sont très directement liés à la taux des fonds fédéraux, chaque changement annoncé par la Fed entraînant généralement les taux CD dans la même direction. Mais alors que les taux CD d'aujourd'hui sont déjà à leurs plus hauts niveaux depuis 2007, la Fed a maintenu les taux stables après sa réunion de cette semaine, annonçant hier qu'il n'y aurait pas de hausse de taux - la première en 15 mois.
Bien que les taux n'aient pas augmenté cette fois, les responsables de la Fed ont signalé qu'il pourrait y avoir des hausses à venir cette année encore - avec potentiellement 50 points de base supplémentaires ajoutés au taux des fonds fédéraux, qui se situe actuellement dans une fourchette de 5,00% à 5,25 %.
La question de savoir si les taux du CD sont prêts pour une autre hausse ou non dépendra de ce que la Fed décidera de faire lors des réunions restantes cette année, la prochaine se terminant le 26 juillet.
Au cours des 15 derniers mois, la Fed a mené une campagne pour lutter contre l'inflation élevée depuis des décennies avec augmentations de taux agressives totalisant 4,25 % en 2022, plus trois augmentations de 2023 à ce jour totalisant une autre 0.75%. Cette ascension a été une aubaine pour les acheteurs de CD, en plus des personnes détenant de l'argent en épargne à haut rendement ou comptes du marché monétaire.
La Fed suspend les hausses de taux
La réunion de la Fed de ce mois-ci marque la première fois depuis plus d'un an sans une nouvelle annonce de hausse des taux de la Fed. Alors que le comité de fixation des taux de la Fed a décidé de maintenir les taux stables pour le moment, l'annonce de la Fed indique que il y aura probablement deux augmentations de taux supplémentaires cette année, ce qui pourrait augmenter le taux des fonds fédéraux de 50 % supplémentaires points.
De plus, cette suspension est considérée plus comme un saut que comme une pause, avec environ 65 % des négociateurs de contrats à terme qui prévoient actuellement que le taux de la Fed sera plus élevé après la réunion du 26 juillet.
Quoi que le comité de fixation des taux annonce le mois prochain, les taux du CD devraient suivre le mouvement, soit en plafonnant si la Fed maintient la pause, soit en remontant davantage si elle annonce une nouvelle hausse. Cela dit, étant donné que les taux de CD sont déjà à leurs plus hauts niveaux depuis 2007, le verrouillage d'un certificat le plus rémunérateur garantirait toujours un excellent taux qui rapportera des dividendes à long terme.
Notez que les "taux les plus élevés" cités ici sont les taux les plus élevés disponibles à l'échelle nationale qu'Investopedia a identifiés dans sa recherche quotidienne sur les taux de centaines de banques et de coopératives de crédit. C'est très différent de la moyenne nationale, qui comprend toutes les banques offrant un CD avec ce terme, y compris de nombreuses grandes banques qui paient des intérêts dérisoires. Ainsi, les moyennes nationales sont toujours assez basses, tandis que les taux les plus élevés que vous pouvez dénicher en faisant vos courses sont souvent cinq, 10, voire 15 fois plus élevés.
Divulgation de la méthodologie de collecte des taux
Chaque jour ouvrable, Investopedia suit les données de taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui offrent CD aux clients à l'échelle nationale et détermine le classement quotidien des certificats les mieux rémunérés dans chaque majeure terme. Pour être admissible à nos listes, l'établissement doit être assuré au fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit), et le dépôt initial minimum du CD ne doit pas dépasser 25 000 $.
Les banques doivent être disponibles dans au moins 40 États. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne remplissez pas d'autres conditions d'éligibilité critères (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n'exercez pas un certain type d'emploi), nous excluons les coopératives de crédit dont l'exigence de don est de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs tarifs, lire notre méthodologie complète.
